לפני שנים, ממש אחרי נפילת מסך הברזל, התבדחה בדיחה על מהגר חדש מאומה קומוניסטית לשעבר, שנכנס לחנות הנעליים האמריקנית הראשונה שלו לקנות זוג נעליים . אזרחי מדינות קומוניסטיות התרגלו לאספקה ​​מוגבלת של כל הסחורות והשירותים הבסיסיים. זה מהגר חדש לא היה שונה. הוא גדל בעולם שבו היה לך מזל אפילו למצוא זוג נעליים בגודל המדויק שלך, הרבה פחות מבחר של אותם. עכשיו, כשסקר את מגוון האפשרויות העומד לרשותו, הוא נעשה נסער יותר ויותר. לבסוף, הוא פנה לצאת מבלי לבצע רכישה.

"לא היה לנו משהו אתה אוהב? שאל איש המכירות. "זאת הבעיה, "קרא המהגר, "יש כל כך הרבה ברירות שאני מבולבלת מכדי לקבל החלטה!" למשקיעים היום יש אפשרויות בחירה רבות בהרבה מבעבר. עם זאת, למרות שפע של אפשרויות זמינות, המשקיעים ממשיכים להיאבק. זה יכול להיות כי המבול של מוצרים, ספקים חלופות חשבון הוא בעצם עושה את תהליך קבלת ההחלטה קשה יותר? האם יש דרכים לפשט את הגישה שלך ועדיין להצליח?

-> ->

החל עם פרספקטיבה נכונה

נראה שיש תפיסה הרווחת כי אחד יכול במהירות "להשקיע" את דרכו אל הון. לאורך ההיסטוריה, רק כמה אנשים נדירים השיגו הישג זה ואפילו הם בדרך כלל לקח על הסיכון הרבה יותר מאשר המשקיע הממוצע יכול לסבול. מציאת הבא של מיקרוסופט (MSFT) או יום המסחר שלך בדרך עושר היא לא חשיבה אחד צריך להיות כאשר מתקרבים להשקעה נוף.

ככלל, תוכל לייצר הכנסה משמעותית יותר פוטנציאל בניין עושר מהעבודה שלך מאשר אי פעם יהיה להשקיע. עושר נוצר לאורך זמן על ידי שמירת חלק זה שנוצר הכנסה. בהכנסה נדיבה ובמנהג חיסכון ממושמע ניתן לצבור כמות משמעותית של עושר לאורך תקופה ארוכה, גם אם העושר הזה מושקע לא רק בחשבון חיסכון מסורתי. המשקיעים הנאורים, לעומת זאת, מכירים בכך שהם יכולים להרחיב את הצמיחה של השווי הנקי על ידי השקעת החיסכון המצטבר בנכסים אחרים עם פוטנציאל צמיחה גדול יותר.

אריזה אחרת, תוכן דומה

חוקי המס מייצרים מידה רבה של מורכבות מיותרת עבור המשקיע הממוצע. מספר מוצרים ומבנים חשבון נוצרו כדי לנצל את מדיניות המס, כולל קצבאות משתנה, IRAs ו 401 (k) s, כדי שם רק כמה. יש לזכור, עם זאת, כי הממשלה לעתים רחוקות נותן שום דבר בחינם. רווחי הון בחשבון מס חייבים במס כאשר שיעורי המס נמוכים יותר. אלה רווחי הון זהה במס על שיעורי מס הכנסה גבוהים יותר כאשר הבינו נסוגה קצבה משתנה או IRA.חשבונות אלה עשויים להיות הגיוניים במקרים רבים, אך במקרים אחרים הם עשויים לא להיות החלופה הטובה ביותר.

חברות פיננסיות, בהכירם כי הם כל דיג מן אותם בריכות הנכס עצמו, מבקשים למשוך לקוחות על ידי מציאת דרכים שונות לשלב חבילת נכסי השקעה. כתוצאה מכך, אלפי קרנות נאמנות קיימות כיום, כי הם בעצם רק שילובים שונים ואריזות של מניות ו / או אג"ח. התוצאה של כל אלה מבנים מרובים בחשבון ואפשרויות האריזה היא כי המשקיעים לעתים קרובות לצבור השקעות באופן hodge-podge לאורך זמן. הבעלות על מספר השקעות שונות יכול לעתים קרובות אומר כי מחשבה קטנה ניתנת איך אלה חלקים שונים לעבוד בתיאום אחד עם השני. בנוסף, בדרך כלל אין דרך להבחין בין הביצועים שלהם במצטבר. המשימה של מעקב אחר הצהרות רבות וניירות שונים הופך לסיוט לוגיסטי למשקיעים ויועצי המס שלהם. כתוצאה מכך, המשקיעים מתחילים להסתכל בחשבונות בודדים ובהשקעות כחלקים נפרדים ולא בתיק השקעות אחד. זה ידוע בשם "חשבונאות נפשית" בעולם מימון התנהגותי, וזה יכול להיות מזיק להצלחה שלך לטווח ארוך ההשקעה. מוטב להשתמש בגישה פשוטה יותר.

ההשפעה של מחלקה נכס

למרות כל הדרכים השונות הרבות הם ארוזים, ההשקעות כוללות במידה רבה אחד או יותר רק כמה סוגים הנכס. אלה סוגים הנכס כוללים מניות, אג"ח, מזומנים (או חלופות מזומנים), או נכסים פיזיים כמו קרקע, נדל"ן, מתכות יקרות וסחורות. חלופות השקעה מורכבות אחרות מתבססות על נכסי בסיס אלה. נגזרים

נגזרים את ערכם מנכס כלשהו. האפשרויות מעניקות לך את האפשרות לקנות או למכור נכס במחיר מסוים ובזמן מסוים. חוזים עתידיים מעניקים לך את הזכות למסור או למסור נכס כלשהו במחיר מוגדר כלשהו ובנקודת זמן מסויימת ב העתיד . חלופות השקעה אקזוטי יותר לשרת את מטרותיהם הגדרות מסוימות, אבל אתה לא צריך להשתמש בהם. למעשה, אתה יכול ליצור אסטרטגיית השקעה יעילה על ידי דבק על כיתות הנכס שבו אתה יכול להיות מוכר ביותר - מניות, אג"ח מזומנים. העולם של השקעות יכול להיות מורכב מאוד, אבל אתה יכול לבנות עושר משמעותי לאורך זמן מבלי להתערב אי פעם באזורים אזוטריים של השקעה. בגיליון יולי / אוגוסט 1986 של

Financial Analysts Journal,

מחקר של Brinson, Hood ו- Beebower שכותרתו "קובעי ביצועי תיק" סיכם כי 93. 6% מהשונות של תשואות תיקי השקעות מגוונים מוסברים על ידי מדיניות הקצאת הנכסים. בעוד שמחקר זה נחקר מאז ועד היום, וככל הנראה הוא מעוות במקצת על ידי חומרי שיווק שונים בתוך ענף השירותים הפיננסיים, בולטת ההשפעה הבלתי מידתית של חשיפת הנכסים על התשואה והתנודתיות של תיק המגוון הנאות. סוגים שונים של נכסים הוכיחו מאפייני ביצועים מסוימים לאורך זמן. אף אחד לא יכול לחזות את העתיד, אבל ידע בסיסי על האופן שבו סוגי הנכסים הללו נוטים לבצע וכיצד הם מתייחסים זה לזה יעבור דרך ארוכה לעזור לך להקים אסטרטגיית השקעה לטווח ארוך, כי יש סיכוי לפגוש את המטרות שלך ואת היעדים. השורה התחתונה

גישה פשוטה פשוטה ניתן להשתמש על ידי מי שרוצה להקים ולתחזק אסטרטגיה יעילה לטווח ארוך ההשקעה. ראשית, לשמור על פרספקטיבה נכונה. אל תנסה להתעשר מהר. במילים אחרות, לשמור על יום העבודה שלך! שנית, לשמור על חשבונות ועל בחירת מוצרים למינימום. לבסוף, התמקד בבחירת מחלקת הנכסים ובהקצאת הנכסים הכוללת של כל תיק ההשקעות שלך, וודא שהחשיפה של מחלקת הנכס שלך היא מגוונת. כפי שאתה יכול לראות, הגישה שלך לא צריך להיות מסובך מדי, זה לא חייב להיות זמן רב, וזה אינו דורש מגוון עצום של מוצרים או חשבונות. בסופו של דבר, אתה עשוי למעשה למצוא כי פחות הוא יותר.