בזכות המדע הרפואי, אריכות ימים גדל. רוב האנשים מתייחסים לזה כאל חדשות טובות, אבל השינוי הזה דחף את הדמוגרפיה של החברה לכיוונים שקשה לדמיין אפילו לפני דור. גמלאים יכולים כעת לצפות לחיות עוד 20 או אפילו 30 שנים לאחר שהם מפסיקים לעבוד, מה שמביא סיכוי גדול יותר של מוגבלות בשלב מסוים. זה יצר ביקוש גובר לתכנון פיננסי קול עבור אלה הופכים לנכים, במיוחד במקרים של נכות קבועה. גלה כיצד אמון יכול לעזור תוכניות העתיד שלך אם אתה או מישהו שאתה אוהב (בן זוג, ילד) הוא חי עם צורך מיוחד או נכות.

-> ->

עידן חדש של תכנון

הצורך הכספי שמגיע עם מוגבלות נפשית הוביל לפיתוח סוג חדש של אמון שיכול לספק הטבות מיוחדות למקבלים מבלי להקטין את זכאותם לסיוע ממשלתי. זוהי בעיה קריטית, במיוחד עבור אנשים עם מוגבלות אשר זכאים סיעודי ו / או סיעוד הטבות הבית תחת הכנסה משלימה אבטחה (SSI) או תוכנית Medicaid. סוג זה של אמון, המכונה אמון צרכים מיוחדים או משלימים צריך אמון, נקבעת לעתים קרובות עם קבלת או ירושה או הסדר משפטי על מנת לאפשר את קבלת נוסף של הטבות ממשלתיות. יתרונות אלה יכולים לכלול:

• ביטוח לאומי : ביטוח לאומי זמין לאנשים עם מוגבלויות ללא קשר להכנסה הנוכחית שלהם ו / או נכסים.
• הכנסה משלימה לביטחון: זכאים לתכנית זו זכאים מוסמכים שלא תרמו כראוי לתוכניות הביטוח הלאומי שלהם ויש להם מעט או ללא נכסים. עם זאת, ההכנסות שלהם ואת הנכסים (המכונה "משאבים" על ידי SSI) לא יכול לחרוג מסכום מסוים, עם כמה חריגים. באופן כללי, נכסים מעל $ 2, 000 עבור אדם אחד ו $ 3, 000 עבור זוג תביא פסילה. ההכנסה חייבת להיות גם מתחת לסף המאושר, אשר נקבע על פי כללי המינהל לביטוח לאומי (SSA).
• Medicare : הנמענים חייבים להיות זכאים להטבות של ביטוח לאומי, או כפנסיונרים או תחת המאפיינים הנ"ל, כדי להיות זכאים ל- Medicare.
• Medicaid: על הזכאים לקבל הטבות להבטחת הכנסה משלימה על מנת להיות זכאים. (כדי לקרוא עוד, ראה מה ההבדל בין Medicare ו Medicaid? )

תחת הנחיות פדרליות, רוב האנשים עם מוגבלות שיש להם מקור הכנסה וגם לקבל סיוע ציבורי חייב רגל חלק הצעת החוק לטיפול שלהם. החוקים גם מכתיבים כי נאמנויות צרכים מיוחדים - הנקראות גם נאמנויות משלימות - חייבות להיות בלתי חוזרות; כל אחד חייב להיות מספר זיהוי מס משלו. מספר המענק של המבוטח או המוטב אינו משמש לסוג זה של אמון.

קרנות נאמנות מאפשרות למעניק (מי שקובע את האמון) להורות לנאמן לא להשתמש בנכסי האמון כדי להחליף כל סיוע ממשלתי שיתקבל, כגון Medicaid. הנאמן במקרים אלה רשאי להשתמש בהכנסה שנוצרה על ידי הנאמנות רק כדי לשלם עבור הוצאות שלא יכוסו על ידי הטבות ממשלתיות. נאמנויות אלה נדרשות אפוא לומר שמטרתן לספק טיפול משלים העולה על מה שהממשלה תשלם; אמון שנעשה בצורה נכונה יתייחס לסעיפים המתאימים של המדריך לביטוח לאומי המאפשרים את יצירתו. כמו כן נאמר במפורש כי אין מדובר באמון המיועד לתמיכה בסיסית מכל סוג שהוא. בעיקרו של דבר, אמון זה שימושי לתיאום יעיל בין מקורות המימון הממשלתיים והפרטיים, כך שאף אחד מהמקורות לא יעכב את האחר. נאמנויות צרכים מיוחדים גם הם מוגנים מבחינה חוקית מפני התקף או התקשרות של נושים.

מימון

קרנות נאמנות מיוחדות יכולות להיות ממומנות בדרך כלל עם מגוון רחב של נכסים, כגון מניות, אג"ח, קרנות נאמנות, קצבאות, ביטוח חיים בשווי מזומנים, רכוש אישי או אפילו נדל"ן.

מזומנים ערך ביטוח החיים יכול להיות מועיל במיוחד בגלל הטבות פטורות ממס, אשר נמנע probate. בנוסף, עלות הפרמיות עשויה להיות לעתים קרובות הדרך היחידה שבה משפחתו של אדם עם מוגבלות עשויה להיות מסוגלת למלא את הצורך במימון נאמנות לטווח ארוך. (לפרטים נוספים, ראה דילוג על עלויות חיוב .) התנאי היחיד הוא כי אמון חייב להיווצר לפני המוטב מגיע לגיל 65 (וברוב המקרים יש ליצור בהקדם האפשרי על מנת כדי למקסם את הסיוע הממשלתי). לאחר תשלום מוות הוא שילם לתוך אמון, הנאמן יכול להשתמש בתמורה כדי ליצור תיק השקעות שיספק רמת הכנסה נאותה עבור המוטב בשנים הבאות.

אם המעניק - או אדם אחר שיהיה המבוטח על פוליסת ביטוח החיים - מתברר שאינו ניתן לביטוח , ניתן להחליף את הקצבה לפוליסת ביטוח חיים, למרות המינוף המצומצם שלה ואת יעילות המס. שלא כמו ביטוח חיים, ההכנסה לקצבה חייבת במס כ הכנסה רגילה. קצבאות גם לא משלמים תועלת גדולה יותר מאשר הערך המצטבר שלהם. פרטי לעומת ציבורי

נאמנים המענקים של רוב האמצעים המיוחדים ביותר יש בדרך כלל את האפשרות לבחור או פרטית או נאמן ציבורי (או שני הסוגים) כדי להפעיל את האמון. נאמנים פרטיים הם בדרך כלל בני משפחה, בעוד נאמן הציבור הוא לעתים קרובות מקצועי פיננסי. במקרים רבים נבחרים, על ידי המעניק, נאמני נאמן אחד, פרטיים, ציבוריים, על ידי כך שהוא מאפשר לנאמן אחד להיות בן משפחה מהימן שיודע את צורכי המוטב הנכה, בעוד הנאמן האחר (הציבור) משקיע את הנכסים ומטפל במינהל של האמון.

אם לא נבחר שם נאמן, ימנה בית המשפט אדם כנאמן ציבור. (המשך לקרוא על נושא זה ב אתה יכול לסמוך על הנאמן שלך? השורה התחתונה

צרכי צרכים מיוחדים הם מכשירים מורכבים עם כללים המשתנים ממדינה למדינה. השתמש תמיד בעורך דין מוסמך ומנוסה בעת ניסוח אחד מהכלים הללו, וודא שהאמון מובנה כדי לספק את התיאום הגדול ביותר בין ההכנסות הנובעות מנכסי הנאמנות לבין כל סיוע ממשלתי זמין. כדי לברר פרטים נוספים על נאמנויות אלה, צור קשר עם עורך דין המתכנן עיזבון או יועץ פיננסי.