אם אתה חכירה או לרכוש מכונית חדשה עם הלוואה, ייתכן שתרצה לשקול קבלת הגנה פיננסית נוספת המכונה ביטוח הפער. במקרה הרכב נגנב או הסתכם בתאונה, זה כיסוי מיוחד משלם את ההבדל בין מה שאתה חייב על ההלוואה ואת הפיצוי המבטח העיקרי שלך יציע לך. לקבלת מידע נוסף על כך, ראה האם מנהלי התקנים באמת צריך ביטוח גאפ?
-> ->בעוד ביטוח הפער יכול להיות רעיון טוב אם לאכול עד כמה קילומטרים על הכביש או יש מודל זה ידוע לרדת במהירות, להיזהר איפה אתה קונה את זה. זכיון עשוי לנסות למכור לך מדיניות משלו, אבל זה צפוי בסופו של דבר עולה הרבה יותר מאשר הולך עם נושא חיצוני.
יסודות ביטוח הפער
הרעיון מאחורי ביטוח הפער הוא לספק רשת ביטחון עבור הנהגים אשר מתחת למים על ההלוואה שלהם - במילים אחרות, הם חייבים יותר המכונית יהיה שווה על השוק בשימוש.
->כי מכוניות לאבד כמות משמעותית של ערך ברגע שאתה מושך את הרבה, לאחר הון שלילי הוא למעשה די נפוץ בשנים הראשונות של הלוואה לרכב. לדברי אדמונדס. com, את הערך של המכונית הממוצע טיפות של כ 19% לאחר שנה אחת בלבד של נהיגה. לאחר השנה השנייה, זה בדרך כלל מאבד עוד 12%. אלא אם כן יש לך הלוואה לטווח קצר, זה יכול להיות קשה לשמור על יתרת ההלוואה מתחת לשווי השוק של הרכב במהלך השנים הראשונות.
ביטוח הפער מפצה על מחסור זה. נניח שיש לך מכונית כי קנית עבור $ 30, 000. שנה לאחר מכן, אתה מקבל לתוך התנגשות גדולה ואת המכונית היא הכריזה על הפסד מוחלט על ידי חברת הביטוח. עם כיסוי מסורתי לבד, המבטח העיקרי יהיה לפצות אותך על "ערך המזומנים בפועל" של הרכב, שהוא $ 24, 000. למרבה הצער, אתה עדיין חייב $ 26, 000 למלווה. אם יש לך מדיניות הפער, זה יכסה את הנותרים $ 2, 000 כדי לעזור לך לפרוש את ההלוואה. לקבלת מידע נוסף על כך, ראה קבל עד מהירות על ביטוח רכב גאפ .
דע את האפשרויות שלך
נהגים החונים מכונית יכול להיות ביטוח הפער מובנית החוזה שלהם. אבל אם זה לא כלול עם החכירה, או שאתה רוכש את המכונית עם הלוואה, אתה יכול לעשות קצת קניות מסביב.
מומחים אומרים שאתה בדרך כלל טוב יותר הולך עם אחת מחברות הביטוח הגדולות מאשר מקבל את זה סוחר המכונית שלך. סוכנויות בדרך כלל לגבות תשלום שטוח בין $ 500 ו $ 700 עבור כיסוי הפער - וזה יכול ללכת גבוה יותר אם הפרמיה משולבת לתוך ההלוואה.
מקום אחד כדי להתחיל שיעור תחרותי יותר היא החברה כי כבר מבטחת את המכונית שלך. מספר חברות ביטוח גדולות מציעות גרסה שונה של הגנה על הפער - כולל ביטוחי משנה, פרוגרסיבי וארצי.בדרך כלל, הם יחייבו אותך בין 5% ל -6% מהתנגשותך ופרמיה מקיפה. אז אם אתה משלם $ 1, 000 עבור שני רכיבים אלה, כיסוי הפער יסתכם בערך 50 $ או 60 $ בשנה בנוסף.
זכור כי פחת הוא אגרסיבי ביותר כאשר מכוניות הן צעירות יחסית, ולכן ייתכן רק צריך ביטוח הפער במשך שנתיים או שלוש שנים. כאשר אתה הולך עם מבטח גדול, אתה יכול בדרך כלל לבטל את המדיניות ברגע שאתה מתחיל לבנות הון עצמי, ובכך להקטין את הצעת החוק שלך. זה רעיון טוב לבדוק מעת לעת את NADA מדריכים או מקורות הערכה אחרים כדי לוודא שאתה לא משלם עבור כיסוי אתה לא צריך.
כמה מבטחים מיוחדים גם לספק ביטוח הפער. אם תבחר ללכת בכיוון זה, רק לוודא כי החברה יש דירוג פיננסי חזק מ A. מ 'הטוב ביותר, כמו גם כיתה חיובית מ Better Business Bureau.
כמה מדיניות לא מכסה את הפער המלא
אולי את ההצהרה הגדולה ביותר כאשר מחיר קניות בין מבטחים שונים היא כי לא כל מדיניות הפער זהים. לדוגמה, חלק מהחברות, כולל פרוגרסיבי, מתייחסות להצעתן כסיקור "הלוואה / חכירה".
ההבחנה העיקרית היא כי הלוואה / מדיניות חכירה לשים מכסה על התשלום. בדרך כלל, החברה מחזירה עד 25% משווי המזומנים של המכונית בזמן התאונה או הגניבה. רוב הזמן, זה לא יעשה הבדל עצום, למעט אלה שהם עמוק מתחת למים על ההלוואה שלהם.
כדוגמה, אומרים לך לקרוס SUV זה כרגע בשווי $ 20, 000 ואתה עדיין חייב $ 30, 000 על ההלוואה המכונית שלך. במקום לשלם את מלוא $ 10, 000 הבדל, הלוואה / חכירה הגנה מזכה אותך רק 5 $, 000 (25% של SUV $ 20, 000 ערך במזומן).
כדי להיות בצד הבטוח, לעבור על פרטי המדיניות לפני לקיחת כיסוי הפער, ולבקש נציג להסביר בדיוק איך הסיקור עובד, עם דוגמאות ספציפיות כגון אחד מעל.
השורה התחתונה
ביטוח גאפ משחק תפקיד חשוב עבור נהגים בעלי הון שלילי משמעותי במכונית שלהם. רק תזכור: זה משלם לחנות במקום לקבל בעיוורון מה סוחר יש להציע.
ציד עבודה: שכר גבוה יותר הטבות טובות יותר
התמקדות בתשלום כאשר ציד עבודה עלול להיות טעות. גלה אילו יתרונות יש את התשואה הגבוהה ביותר בטווח הארוך.
מניות עם P / E גבוה ratios יכול להיות overpriced. האם המניה עם P / E נמוך תמיד השקעה טובה יותר מאשר מלאי עם אחד גבוה יותר?
התשובה הקצרה? התשובה הארוכה? זה תלוי. היחס בין מחיר לרווח (P / E) מחושב כמחיר המניה הנוכחי של המניה מחולק ברווח למניה (EPS) לתקופה של 12 חודשים (בדרך כלל 12 החודשים האחרונים, או שנים עשר החודשים הבאים (TTM) ).
מדוע כמה מניות במחיר של מאות או אלפי דולרים, ואילו אחרים בדיוק כמו חברות מוצלחות יש יותר נורמלי מחירי המניות? לדוגמה, איך יכול ברקשייר האת'ווי להיות מעל 80 $, 000 / מניות, כאשר מניות של חברות גדולות עוד יותר הם רק
התשובה ניתן למצוא פיצולים במניות - או ליתר דיוק, היעדרה. הרוב המכריע של החברות הציבוריות בוחרות להשתמש במניות, מה שמגדיל את מספר המניות המצוינות על ידי גורם מסוים (ג 'על ידי גורם של 2 ב 2-1 הפיצול) ולהפחית את מחיר המניה שלהם על ידי אותו גורם. בכך, חברה יכולה לשמור על מחיר המסחר של מניותיה בטווח מחירים סביר.