האם תהית אי פעם אם היית צריך לומר "כן" כאשר הקופאית שאל אותך אם אתה רוצה לפתוח חנות כרטיס אשראי החשבון ולשמור 10% הנחה על הרכישה?
בעוד כרטיסי אשראי חנות ביסודו לעבוד בדיוק כמו כרטיסי אשראי רגילים, יש להם יתרונות ייחודיים וחסרונות. מאמר זה יבחן את תמריצי החנויות מציעים עם כרטיסי האשראי שלהם, מה pitfalls אתה עשוי להיתקל אם אתה נרשם ואם את התמורה יכול להיות שווה פתיחת חשבון. (לקבלת מידע נוסף על כרטיסי אשראי החנות, לבדוק האמת על חנות כרטיסי אשראי .)

SEE: בדוק את כלי השוואת כרטיסי האשראי שלנו ולברר איזה כרטיס אשראי מתאים לך.

כל יום במזומן בחזרה
כמה כרטיסי אשראי חנות להציע אחוז שטוח של מזומנים בחזרה על כל רכישה. להרוויח 5% בחזרה על כל הרכישות שלך יכול להיות תגמול יקר אם אתה קונה לעתים קרובות באותה חנות. כדי לקבוע אם פתיחת חשבון כזה שווה את זה, תחילה עליך להעריך את הסכום שאתה משקיע בדרך כלל באותה חנות בשנה מסוימת. לאחר מכן, לחשב כמה מזומנים בחזרה היית מרוויח בהתחשב הרגלי הקנייה הנוכחי שלך. לדוגמה, אם כרטיס האשראי בחנות מציע 5% בחזרה על כל הרכישות ואתה מוציא $ 1, 000 לשנה בחנות, החזר הכספי השנתי שלך יהיה 50 $ (0. 05 x $ 1, 000).

ואז להחליט אם במזומן בחזרה אתה מצפה להרוויח בכל שנה שווה את הטרחה של ניהול חשבון כרטיס אשראי אחר. ככל שיש לך יותר חשבונות, כך גדל הסיכוי שתשכח לשלם שטר. אפילו אחד להחליק- up יכול להפחית באופן משמעותי או אפילו לבטל לחלוטין את כל הבונוס שאתה מקבל באמצעות כרטיס זה.

גם לשקול את הגורמים הפסיכולוגיים של בעל מזומנים בחזרה החנות כרטיס אשראי. בידיעה כי אתה בעצם לקבל 5% הנחה על כל מה שאתה קונה עשוי להשפיע על הרגלי ההוצאות שלך ולעודד אותך לקנות יותר ממה שאתה עושה בדרך כלל. אמנם אתה יכול לקבל דברים נוספים במחירים טובים יותר כתוצאה של בעל הכרטיס, אתה יכול להוציא יותר הכולל, וזה לא טוב למצב הפיננסי הכולל שלך.

כרטיס פתיחה רכישת הנחות
כמה כרטיסי אשראי חנות מציעים אחוז נדיב יותר הנחה, אבל רק על הרכישה הראשונה שלך או את הערך הראשון של יום הרכישה. הנחה זו בדרך כלל נופלת בטווח של 10 עד 20% הנחה.

אם היית הולך לבצע רכישה גדולה בחנות בכל מקרה, או אם היית מתכנן לבצע רכישות קטנות יותר, כי אתה יכול לשלב לתוך אחד גדול הרכישה, את כרטיס האשראי הנחה בונוס הנחה יכול לעזור לך לקזז את העלות של זה לרכוש - כל עוד אתה לא משתמש בהנחה כתירוץ לקנות דברים נוספים. אם אתה לא כבר מתכנן לבצע רכישה גדולה בחנות, הנחה עשויה לעודד אותך להרבות.

שוב, תצטרך להחליט אם ההנחה הראשונית עושה את הטרחה של ניהול חשבון חדש כדאי.כדי לקבוע אם כדאי לפתוח כרטיס אשראי כדי לקבל הנחה על הרכישה הראשונה שלך, לחשב כמה הרכישה הראשונה שלך יגיע. לאחר מכן לקבוע כמה הנחה כרטיס אשראי יחסוך לך. אם אתם מתכננים להוציא 200 $ על כמה תוספות שונות למלתחה שלך, אפילו הנחה 20% הנחה רק סכום של 40 $. מצד שני, אם אתה עומד להוציא 2 $, 000 על מכשירי מטבח חדשים, 10% בונוס הפתיחה יהיה נטו 200 $.

לפני פתיחת כרטיס אשראי בחנות כדי לקבל הנחה חד פעמית, שקול אם תוכל לקבל את אותו הנחה על ידי המתנה למכירה או לשובר. אולי אתה יכול לקבל את כל החיסכון ללא טרחה של הוספת עוד כרטיס אשראי ארנק שלך.

דרך נוספת לקבוע אם סכום הבונוס כדאי להשוות אותו לבונוס כרטיס האשראי המוצע על ידי כרטיסים שאינם ספציפיים לחנות. אם הסיבה העיקרית שאתה רוצה לפתוח את כרטיס האשראי בחנות היא לקבל את הבונוס פתיחת החשבון, למה לא לקבל בונוס עם כרטיס אשראי, כי אתה יכול להשתמש בכל חנות במקום עם כרטיס אשראי, כי אתה יכול להשתמש רק באחד חֲנוּת? (עבור חברות אחרות בונוס כרטיס האשראי מציעים, לבדוק את 5 דרכים חדשות חברות כרטיסי אשראי האם מחזרים מחזיקי כרטיס חדש )

שוטף מחזיקי כרטיסי אשראי
כמה כרטיסי אשראי החנות יש הצעות מיוחדות שוטפות למחזיקי הכרטיסים . אם אתה לקוח קבוע, הצעות מיוחדות אלו עשויות לעניין אותך. לפני שתגיש בקשה לכרטיס, גלה אילו סוגים של קידומי מכירות - אם בכלל - מוצעים באופן בלעדי למחזיקי כרטיסים. דוגמאות נפוצות כוללות מכירות מיוחדות וקופונים בעלי ערך גבוה.

אם החנות גם מציעה באופן קבוע מכירות וקופונים לציבור, שקול כיצד מציע בעל הכרטיס הבלעדי להשוות את ההצעות הציבוריות. האם החיסכון הנוסף מלהיות בעל הכרטיס שווה את הטרחה של בעל כרטיס אשראי נוסף?

שיקול חשוב נוסף הוא אם אלה מבצעים באמת לחסוך לך כסף. הם עשויים רק לעודד אותך לחנות לעתים קרובות יותר להוציא יותר כסף. בכל פעם שאתה מקבל הצעה מיוחדת, אתה לא רק מקבל קופון או הודעה על המכירה, אתה גם מקבל מפתה.

אין תשלומים, אין ריבית במשך 12 חודשים
חנויות שמוכרות פריטים יקרים עשויים להציע כרטיסי אשראי המאפשרים לך לדחות תשלום עבור בכל מקום בין שישה חודשים עד שלוש שנים. אם יש משהו שאתה רוצה או צריך לקנות עכשיו אבל אין לך את הכסף או לא רוצה חלק עם הכסף, הצעות אלה יכול להיות מפתה מאוד.

לפני שתירשם לכרטיס כדי לנצל את הקידום המעוכב של תשלומים, שאל את עצמך למה אתה רוצה לשים את הרכישה באשראי. אם אתה לא יכול להרשות לעצמך את זה עכשיו, מה גורם לך לחשוב שאתה תוכל להרשות לעצמך את זה כאשר הצעת החוק בשל? כמה עניין אתה תהיה אוכף עם אם אתה לא יכול לשלם את החשבון הסופי לפני שהוא הופך בשל במלואו?

מישהו עשוי לשקול לקחת הצעה כזו גם אם הם יכלו להרשות לעצמם לשלם עבור הרכישה במזומן על מנת לשמור על המזומנים שלהם בחשבון שלהם להרוויח יותר זמן.אסטרטגיה זו עשויה להיות הגיונית עבור צרכנים אחראים מאוד ביצוע רכישות גדולות בסביבה בריבית גבוהה עם תקופת החזר ארוכה, אבל אחרת, התמורה הפוטנציאלית כנראה לא שווה את הבעיה או את הסיכון. לדוגמה, דחיית תשלום עבור $ 1, 000 רכישה במשך 12 חודשים, כאשר אתה יכול להרוויח 5% ריבית בשנה תקליטור המבוטח FDIC ייתן לך 51 $. 27 עם ריבית מורכבת מדי יום. האם האפשרות להרוויח 51 $. 27 שווה את הסיכון של להיות נענש עם אפר 30%?

לעתים קרובות יש לתפוס הצעות כאלה: אם לא תשלם את היתרה עד סוף תקופת הזיכוי שלך, תחויב בריבית לא רק עבור חלק הרכישה שטרם שילמת , אבל עבור הרכישה כולה. באופן דומה, עבור הצעות הדורשות ממך לעשות רק את התשלום המינימלי, ללא ריבית, במהלך תקופת המבצע, להיות מאוחר על תשלום יכול לגרום ריבית עבור כל סכום הרכישה שלך לבעוט פנימה קריאה והבנה של האותיות הקטנות של הצעות אלה הוא חִיוּנִי.

גם אם אתה מבין מה אתה מקבל את עצמך לתוך, לשקול אם הסיכון הוא שווה את זה. כמה עניין אתה יכול להיתקע לשלם אם אתה עושה טעות? גם המשתמש האחראי ביותר כרטיס האשראי יכול לעשות טעות פשוטה כמו חסר תאריך היעד. (למידע נוסף על מבצעים אלו ללא ריבית, ראה ריבית מתעכבת: קנה יותר, שלם הרבה יותר מאוחר .)

שיקולים אחרים
אם אתה שוקל לפתוח כרטיס אשראי לחנות לקבל את ההטבות, לשאול את עצמך אם תשלם את יתרת הכרטיס במלואה ועל הזמן בכל חודש. אם יש סיכוי שאתה לא, תמריצים הם חסרי ערך - למעשה, הם עלולים לגרום לך צרות פיננסיות.

פתיחת כרטיס אשראי חדש יש השפעה קטנה, לטווח קצר שלילית על ניקוד האשראי שלך. אם אתה עומד לבקש הלוואה חשובה, כמו משכנתא, עכשיו זה לא הזמן לקבל כרטיס אשראי חדש. עם זאת, לאחר ההלוואה החדשה נסגרה, אתה טוב ללכת.

זכור, חנויות רוצה לפתוח את כרטיסי האשראי שלהם מסיבה. על ידי שואל את עצמך מה החנות עשוי להיות מקווה לצאת את מערכת היחסים אשראי, תקבל מושג על דרכים כרטיס עלול בסופו של דבר עולה לך כסף במקום לחסוך לך כסף. עם זאת, עבור אנשים שהם מאוד אחראי עם הרגלי ההוצאות שלהם וניהול האשראי שלהם, חנות כרטיסי אשראי לפעמים מציעים דרכים לצאת קדימה. (לקבלת מידע נוסף על איך ניקוד האשראי שלך מושפע מכרטיסי אשראי, קרא כיצד כרטיסי אשראי להשפיע על דירוג האשראי שלך .)