המעסיק שלך עשוי להציע Roth 401 (k) כאחת האפשרויות שלך פרישה התוכנית. כדי ללמוד עוד על Roth 401 (k) s, קרא מבט מקרוב על Roth 401 (k). אם כבר ביצעת את ההחלטה לבחור את האפשרות רוט, הגיע הזמן לשים כמה אסטרטגיות יחד על מנת למקסם את התשואות שלך.

1. התחלה מוקדמת

אם אתה בטוח שאתה רוצה Roth 401 (k), לא לחכות. ברוב המקרים, ככל שתתחיל מוקדם יותר, כך תשפר את החזרותיך. היתרון של Roth 401 (k) הוא שאתה מממן אותו עם הכנסה לאחר מס, נותן לך את ההזדמנות לשלם מסים על הכסף הזה היום, ולא מאוחר יותר בחיים, כאשר אתה יכול להיות בתוך סוגר מס גבוה יותר. אתה רוצה את שיעור המס להיות נמוך ככל האפשר. שיעור המס שלך צפוי להיות הנמוך ביותר כאשר אתה צעיר בתחילת הקריירה שלך.

כאשר אתה מבוגר ומקבלים מבצעים ומעלה, שיעור המס שלך יהיה כנראה גבוה יותר. מוקדם יותר בקריירה שלך אתה בוחר את רוט 401 (k), את החיסכון גבוה יותר לאורך זמן - בתיאוריה. נכון לשנת 2014, זה ניחוש די בטוח. עם זאת, ככל ששיעורי המס עולים, ההנחה הזאת הופכת יותר להימור - ושיעורי העליות הללו עשויים להגיע מוקדם יותר ממה שחושבים.

אם אתה לא סוג שעוקב אחר המדיניות המוניטרית (או לא בטוח מה המדיניות המוניטרית) אתה יכול לקרוא עוד כאן.

2. גידור ההימור שלך

אף אחד לא יודע מה יקרה במשק עד מועד הפרישה שלך מגיע. אמנם זה לא יכול להיות משהו שאתה רוצה לחשוב על, אירוע שלילי יכול לשים אותך בסוגריים מס נמוך יותר ממה שאתה עכשיו.

מסיבות אלה, כמה יועצים פיננסיים לספר ללקוחות שלהם כדי לגדר את ההימורים שלהם על ידי שניהם רוט ו מסורתי 401 (k).

- 3 - -

בעולם ההשקעות, גידור היא פוליסת ביטוח; זה מסיר כמות מסוימת של סיכון. במקרה זה, אם אתה מפצל את קרנות הפרישה שלך למסורתי ורוט 401 (k), היית משלם חצי מסים עכשיו - על מה צריך להיות שיעור המס נמוך - וחצי כשאתה לפרוש.

אם המעסיק שלך תורם כספים תואמים ל 401 (k) s, הוא יכול להתאים את מה שאתה נותן ל Roth 401 (k), אבל זה צריך להיעשות בחשבון נפרד לפני מס - אז יש סיכוי טוב כי יהיו לך שני חשבונות בכל מקרה.

3. דע את הגבולות שלך

אתה יכול לתרום מקסימום של $ 17, 500 לפני מס או המיועד (שלאחר מס) רוט כסף לחשבונות הפרישה 401 (k) שלך. זה לא משנה איך אתה מפצל את הכסף בין שני החשבונות. המגבלה, כולל התאמת כספים מהמעסיק שלך, לא יכולה לעלות על 52,000 $, נכון לשנת 2014.

אם אתה בן 50 ומעלה, תוכל לתרום סכום נוסף של $ 5, 500. ה- IRS מכנה את התרומה הזו. עבור אנשים קרובים לפרישה כי הם מאחורי על פרישה מימון.

לתרום עד למקסימום המעסיק שלך יתאים, אבל לא לתרום יותר מדי או שיש צפויים עונשים.אם אתה נופל בהגדרת IRS של עובד מפוצה מאוד, ייתכן שיש מגבלות תרומה. בדוק עם מחלקת הטבות המעסיק שלך.

4. קרן IRA רוט, גם

ברגע שאתה לתרום את המעסיק במשחק על רוט 401 שלך (k), שקול לתרום את שאר הכסף מותר לך להפריש ROT IRA במקום. מלבד מגבלת התרומה השנתית היא רק $ 5, 500 ($ 6, 500 אם אתה בן 50 ומעלה), רוב הכללים הם זהים לאלה של Roth 401 (k).

עם זאת, IRA רוט יש כמה יתרונות נוספים: יש לך אפשרויות השקעה נוספות החוקים למשיכת כספים הם הרבה יותר רגוע. ייתכן שתוכל למשוך כספים בכל עת ולשלם אפס מסים או עונשים. זה לא הנקודה של חשבון פרישה, אבל בידיעה יש לך יותר אפשרויות רגוע עם רוט מקל על לחסוך כסף אתה מודאג שאתה יכול. ראה כיצד להשתמש ROT IRA שלך כקרן חירום .

5. תכנית עבור לא RMD

RMD, או הפצה המינימום הנדרש, מנדטים כי אלה מעל גיל 70½ להתחיל לקבל תשלומים מ - IRA שלהם או 401 (k). אבל RMDs הם רק עבור המסורתית 401 (k) s ו IRAs.

Roth חשבונות אין RMD. אין דרישות הפצה עד שהאדם יעבור. זה אומר שאתה יכול להמשיך להרוויח ריבית ללא תשלום על רוט היטב לתוך פרישה אם אתה לא צריך את הכסף. זה עשוי לעצב איך לנהל את חשבונות Roth שלך לעומת כל חשבונות מסורתיים יש לך גם.

6. אל תשכחו על זה

עובדים פרישה בחסות תוכניות קל לפתוח ולשכוח. אתה עסוק בסופו של דבר עוזב את ההצהרות בערימת הדואר. הזמן טס על ידי ויש לך קצת ידע על יתרות החשבון שלך או ביצועים.

חשבון פרישה אינו מיועד לשינויים מתמידים. אבל לפחות פעם בשנה, להעריך את הביצועים של הכספים שבחרת. אם הם כל הזמן underperforming, זה עשוי להיות הזמן לשינוי.

אם אתה לא בקי בעולם ההשקעות, זה כנראה הכי טוב כדי לקבל את עצתו של מקצועי פיננסי לא משוחדת.

השורה התחתונה

אם אתה בתחילת הקריירה שלך ואתה מאמין שאתה תהיה מס סוגריים גבוה יותר כאשר אתה לפרוש, רוט 401 (k) היא כנראה בחירה נבונה. פיק קרנות עם עמלות נמוכות, לעקוב אחר הביצועים שלהם, ולשקול שילוב Roth שלך 401 (k) עם רוט IRA עבור גיוון ואולי ביצועים טובים יותר. נסו לא לקבל החלטות כספיות גדולות לבד. חפשו את עצתו של מתכנן פיננסי אשר יכול להעריך את הצרכים הפיננסיים האישיים שלך.