בעבר, למשקיעים היו שתי אופציות כאשר החליטו כיצד להתמודד עם ההשקעות שלהם. ראשית, הם יכלו לעשות הכל בעצמם דרך חשבון התיווך האישי שלהם. שנית, הם יכולים לשכור יועץ פיננסי אנושי לטפל בכל דבר עבורם.

במהלך השנים האחרונות, היועצים הפיננסיים הממוחשבים הגיעו לזרם המרכזי, אך לפני שאתם מעבירים את המזומנים שלכם למכונה, חשוב להבין את היתרונות והחסרונות של שתי הגישות הטכנולוגיות והאנושיות.

-> ->

היתרונות והעלויות של יועצים אנושיים

היתרונות של יועץ פיננסי אנושי ברורים לרוב האנשים. יועצים פיננסיים מאומנים לסייע לאנשים במגוון מצבים פיננסיים כדי להשקיע בצורה הטובה ביותר ולנהל את כספם כדי להגיע למטרות שלהם.

זהו אדם שאתה יכול להתקשר בטלפון או להיפגש איתו באופן אישי כדי לשתף את המטרות שלך ולעזור לך לתכנן אסטרטגיית השקעה כדי להגיע אליהם. ליועצים אלו עומק של ידע השקעות והם נדרשים כחוק להחזיק ברשיונות. יועצים בחברות גדולות יש גם כלים נרחבים הכשרה נוספת כדי לסייע ללקוחות שלהם.

עם זאת, עליך לשלם עבור שירותים אלה. כמה יועצים לגבות עמלות על בסיס סך הנכסים שלך תחת ניהול, ואחרים לגבות תשלום קבוע עבור השירותים שלהם. דמי בדרך כלל נע בין 0. 5% ל 2% של הנכסים בניהול.

יועצים מסוימים משלמים על עמלה עבור עסקאות וניתן לפצות על ידי חברות קרנות נאמנות ספציפיות עבור הפניית המשקיעים הכספים שלהם, גם אם זה לא האינטרס של הלקוח.

כמובן, יש הנחיות קפדניות שאומרות האינטרס שלך צריך לבוא קודם, אבל שורות אלה ניתן לטשטש בקלות. יועץ בתשלום בלבד אינו לוקח עמלה והוא משולם רק מן האגרה שלך, ולכן לא עומד בפני ניגוד אינטרסים זה. בנוסף לתשלומים, יועצים רבים לוקחים רק לקוחות עם שווי נקי של לפחות 500,000 $, למעט משקיעים רבים מהשירותים שלהם.

יתרונות ועלויות של רובו יועצים

אם אין לך 500 $, 000 להשקיע או לחשוב יועצים פיננסיים הם לא האפשרות הטובה ביותר עבורך, יועצים ממוחשבים יכול להיות אופציה אטרקטיבית. חברות חדשות כמו FutureAdvisor ו הון אישי הן לשבור את ההשקעה המסורתית ייעוץ עם שיטות שונות.

Personal Capital מציע שילוב של ייעוץ פיננסי אלגוריתמי ואינטראקציה בין אנשים, המספקים יועץ שניתן להתקשר אליו לקבלת סיוע נוסף בהשקעה. אתה יכול להשתמש בכלי הניתוח שלהם בחינם, אבל צריך לשלם אם אתה רוצה אותם לנהל את הדברים בשבילך. דמי נע בין 0. 89% ל -0. 49% בהתאם לנכסים שלך תחת ניהול.

FutureAdvisor הוא 100% אוטומטי ויהפוך עסקאות בחשבון הקיים שלך מבוסס על סקר קצר אתה לוקח בעת ההרשמה.כמו עם הון אישי, אתה יכול לראות ייעוץ בחינם בעת ההרשמה, אבל אתה צריך לשלם עבור השירות לבצע עסקאות בשבילך. האגרה היא 0. 5% עבור כל החשבונות.

עוד פופולרי robo- יועץ גדל הוא Betterment. Betterment היא עוד פתרון השקעה אוטומטי לחלוטין, אך במקום לנהל את ההשקעות בחשבון הקיים שלך, ההשקעות שלך מנוהלות בחשבון המוחזק ב- Betterment. דמי נע בין 0. 15% ל -0.3% על בסיס יתרת החשבון שלך.

השורה התחתונה

בחירת איך לנהל את ההשקעות שלך היא החלטה גדולה. אם אתה רוצה עזרה מ יועץ, אתה יכול לחסוך כסף על ידי בחירת מקוון robo-advvisor והוא יכול להשתמש גם אם יש לך רק כמה אלפי דולרים.

אם יש לך ערך גבוה יותר ואת רוצה תשומת לב אישית, יועץ פיננסי אנושי הוא אופציה, אבל אתה צריך לשלם פרמיה עבור הזכות.

ההחלטה הטובה ביותר היא אחת המתאימה לך באופן אישי. אם אתה עדיין על הגדר, לבדוק את אתרי הייעוץ מבוססי טכנולוגיה, ולקרוא יועץ אנושי לשאול כמה שאלות. תוכלו למצוא די מהר איזו אפשרות אתה בוטח ביותר.