הנה משהו להרהר. קצבאות משלמים 25% פחות ממה שהם עשו ב -2007, אך מכירות קצבאות קבועות עלו ב -17% ב -2014. הביקוש לקצבה משתנה, לעומת זאת, ירד ב -24% ב -2014. למה הקצבאות הקבועות יראו עלייה כזו בביקוש כאשר תשלומים היו בירידה מתמדת? הסיבה לכך היא כפולה. המשקיעים מחפשים יותר בטיחות מאשר בשנים קודמות, כי הם לא סומכים על שוק המניות. יש לנו אוכלוסייה מזדקנת ומשקיעים מבוגרים מעדיפים הכנסה מובטחת המנוגדת להשקעות מסוכנות יותר כמו מניות ואג"ח בעלות תשואה גבוהה.

->>

הכנסה מובטחת

משקיעים רבים יראו גם קצבאות קבועות כאופציה השקעה טובה יותר מאשר אג"ח כי קצבאות קבועות משלמים כיום בין 5% ל -6%, בעוד אג"ח האוצר ל -10 שנים הוא משלמת 2. 18%. אם היה לך 500 $, 000 להשקיע קצבה קבועה היינו באמצעות שיעור שנתי 5%, אז אתה תהיה מרוויח 25,000 $ מובטחת בשנה. (לקבלת מידע נוסף, ראה: קצבאות ובייבי בום: היתרונות והחסרונות .)

הסיכון הגדול ביותר עם קצבאות קבועים היא כי אתה נפגש עם הוצאות בלתי צפויות וחוסר נזילות, אלא אם אתה מוכן לשלם קנס. וגם זה אפשרי רק במצבים מסוימים. ללא קשר זה החיסרון, את חיובי עבור קצבאות קבועים עולים על התשלילים. עם זאת בחשבון, להלן חמש קצבאות קבועות לשקול מחקר נוסף.

Midland National Endeavour 12

נקודת מכירה מרכזית: תשואה שנתית לא ממוצעת מינוס 1. 25%.

תקופת כניעה:	8 או 12 שנים
פרמיה מינימלית לתשלום:	10 $, 000
פרמיה בונוס בעת ההרשמה:	N / A
תקופת הרכישה המקסימלית:	75
הכנסה לרוכב:	זמין עבור תשלום נוסף
ריבית ללא עונש משיכות:	אפשרי לאחר שנת החוזה הראשונה
אפשרויות חשבון אינדקס:	חודשית נקודה לנקודה , נקודה שנתית לנקודה, PTP בינלה, טריגר ביצועים הפוך
שיטה קרדיט עניין או רווחים:	שווי שווי

Symetra Edge Pro 7

מפתח נקודת המכירה: 5% שיעור הכובע. (לפרטים נוספים, ראה: מבוא לקצבאות: חוזים קבועים )

תקופת כניעה:	7 שנים
פרמיה מינימלית לתשלום:	$ 10, 000
פרמיה בונוס	ללא תשלום
מקסימום גיל רכישה:	85
הכנסה הרוכב:	N / A
ללא ריבית משיכות:	עד 10% בכל שנה חוזה
אפשרויות חשבון אינדקס:	שנתית לנקודה, ממוצע חודשי וחשבון קבוע
שיטה לקבלת ריבית או רווחים:	שערי חליפין ושולי רווח

קצבה צמודה למדד II

מפתח מכירת נקודה: 4. 65% שיעור הכובע.

תקופת כניעה:	5, 7 או 10 שנים
פרמיה מינימלית לתשלום:	10 $, 000
בונוס פרמיה בעת ההרשמה:	N / A
מקסימום גיל:	85
הכנסה רוכב:	זמין עבור תשלום נוסף
ריבית ללא פשיעה משיכות:	עד 10% כל חוזה
חשבון אפשרויות חשבון:	שנתי נקודה לנקודה
שיטה קרדיט ריבית או רווחים:	שווי שווי

Allianz Core הכנסה 7

מפתח מכירת נקודת: הגדלת הרוכב הכנסה עם 6.25% שיעור הכובע. (לפרטים נוספים, ראה: הסבר על סוגי קצבאות קבועים )

תקופת כניעה:	7 שנים
פרמיה מינימלית לתשלום:	$ 10, 000
פרמיה בונוס הרשמה:	לא זמין
מקסימום גיל הרכישה:	80
הכנסה הרוכב:	זמין תמורת תשלום נוסף; ממשיכה להגדיל את התשלומים על ידי בעלי עניין שהוקצו למדיניות גם לאחר שתתחיל לקחת הכנסה לכל החיים
ריבית ללא פטור משיכות:	10% מהפרמיה של חוזה לאחר שנת החוזה הראשונה
אפשרויות חשבון אינדקס:	אל נקודתית, נקודה לנקודה עם מרווחים, ריבית קבועה
שיטה עבור קרדיט עניין או רווחים:	שווי שערי ומרווחים

Integrity Indextra קצבה

מפתח נקודת המכירה: מחזיר Uncapped עם 0 % התפשטות. (לפרטים נוספים, ראה: בחירת התשלום על הקצבה שלך )

תקופת כניעה:	7 או 10 שנים
פרמיה מינימלית לתשלום:	$ 15, 000
בונוס פרמיה בעת ההרשמה:	N / A
מקסימום גיל רכישה:	85
הכנסה הרוכב:	זמין עם חוזה עבור תשלום נוסף
ללא ריבית משיכת ריבית: > 10% מהערך המצטבר לאחר שנת החוזה הראשונה	אפשרויות חשבון אינדקס:
ממוצע חודשי, שנתי נקודה לנקודה, 3 שנים נקודה לנקודה, אפשרות ריבית קבועה שנתית	שיטה עבור קרדיט ריבית או רווחים:
שווי ושיעורי השתתפות	השורה התחתונה

חמש קצבאות הקבועות המפורטות לעיל אינן המלצות. במקום זאת, הם צריכים להיראות כרעיונות למחקר נוסף לפני קבלת החלטות ההשקעה. קצבה קבועה קצבאות הם בדרך כלל המתאימים ביותר עבור הסיכון ו / או המשקיעים בדימוס. (לפרטים נוספים, ראה:

צפה בגב שלך במשחק קצבה .) דן מוסקוביץ 'אין שום קשר או השקעות עם קצבאות הכנסה קבועה המפורטות לעיל.