אנשים רבים הם כל כך עסוק כל כך אין להם זמן לעקוב אחר תיקי שלהם או שהם לא היה ההכשרה הנדרשת וחינוך כדי להבין את כל הפרטים הקטנים של השקעה. החדשות הטובות הן כי יש קרנות בחוץ כי לקחת את כל הניחוש עבודה מתוך המקום שבו לשים את הכסף שלך על פי גילך סובלנות הסיכון. כספים אלה עוברים על ידי מספר שמות כגון מודלים מבוססי גיל מבוססי הקצבה, גיל מבוססי קרנות או תאריך יעד קרנות, אבל כולם נועדו לסייע למשקיע על ידי השקעה בקרנות על פי הגיל שלהם כאשר הם מתכוונים לפרוש.

-> ->

קרנות מבוססות גיל. קרנות סגנון חיים
גיל מבוססי קרנות מוגדרים בדרך כלל כמו קרנות נאמנות. בדרך כלל, קרנות מוגדרים כך שאתה צעיר יותר, מסוכן הקרן שלך יהיה בשל העובדה כי יש לך זמן לפצות על כל השינויים בשוק גדול. ככל שאתה גיל, הקרן הופכת פחות מסוכן לקראת הפנסיה שלך תלויה ועומדת על הכספים. (למידע נוסף על בעיה זו, קרא את Bear Market Maoles Target-Date Funds .)

קרנות סיכון, או קרנות חיים, מקצות גם נכסים המבוססים על סיכון לאורך זמן, אבל במקום להיות מבוססים על גיל, הם מבוססים על השאלה אם אתה מחשיב את עצמך להיות שמרני או אגרסיבי יותר ב את הסיכון להשקיע. לדיון זה נתמקד בקרנות מבוססות גיל אשר מקצות נכסים על בסיס מועד פרישה עתידי.

כאשר מסתכלים קרנות חיים לעומת קרנות גיל, יש כמה הבדלים. שתי הקרנות משקיעות את כספך במניות, באג"ח ובכסף, אך קרנות החיים מתבססות יותר על סובלנות הסיכון של האדם, שיכולה להישאר בעיקרון לאורך כל חייו. גיל מבוססי כספים באופן אוטומטי לשנות את הגילאים אדם. עם קרן אורח חיים, אין שינויים אלא אם האדם להשקיע בהם מחליט לשנות לקרן פחות או יותר תוקפנית. זה דורש פעולה מצד המשקיע. עם קרן גיל, אין צורך בפעולה אחת לאחר בחירת הקרן.

גיל מבוססי הכספים יש באופן מסורתי נחשב כמו קרנות פרישה. עם זאת, חלה גל הפופולריות של השימוש שלהם בתוכניות 529 גם כן. תוכנית 529 היא קרן נאמנות להגדיר לחיסכון במכללה. כמו עם קרנות פרישה, קרן 529 משנה את הסיכון שלה בתור הנהנה של הגילאים כסף. בעיה אחת כי משקיע צריך להיות מודע לכך הוא עשוי להיות כמה שכפול של השקעה בקרנות דומות מחוץ לתוכנית 529 שאינם חייבים במס. ייתכן שיש צורך באינדיבידואליות תיקי בשני 401 (k) ו 529 תוכניות זה צריך להיות המקרה. (למידע נוסף על 529 תוכניות הדרכה שלנו על

529 תוכניות .) תפיסות מוטעות לגבי מודלים מבוססי גיל

היו כמה תפיסות מוטעות לגבי מודלים המבוססים על גיל. לדוגמה, הם לא יכולים להיות מושלמים מבחינת הצפי לתוחלת החיים מעבר למועד הפרישה.אם מישהו צריך לפרוש מוקדם או לחיות יותר מהממוצע, כספים אלה אינם אחראים לכך. קרנות אלה גם מציעים שום ערבויות כי הכסף שלך יש תשואות מקסימלית. הם לא כמו קרן לביטוח לאומי, שם ניתן לצפות לתשואה דולרית מסוימת.
חשוב גם לזכור כי כל תאריך היעד קרנות הם לא בדיוק אותו הדבר. לא יכול להיות הבדלים גדולים המבוססים על איזו משפחת קרן נבחר להשקעה. קרן עשויה להציע את אותה שנה של פרישה, אבל אחד המנהל של הרעיון של השקעה טובה לא יכול להיות בדיוק כמו של אחרים. זכור אלה הם כמו קרנות נאמנות רגילות בכך שהם נושאים סיכונים מובנים. רק בגלל שמשהו מסתגל על ​​פי גיל, אין פירושו שאין סיכון.

מיקור ההקצאה שלהם

ככל שאנו מתבגרים, עם כספים נורמליים, זה ידרוש מאיתנו להעביר את הכסף שלנו כדי להפחית את הסיכון שלנו. הדבר הנחמד על קרנות גיל מבוססות הוא שככל שאנו מזדקנים, הם מאוזנים עבורנו. זה עושה להשקיע בקרנות אלה הרבה יותר פשוט עבור אלה שאין להם את הזמן או ידע בשוק לבצע התאמות. במקום זאת, מנהל הקרן עוסק בהתאמת האיזון בין הסיכון לתשואה. כאשר חלקים של התיק לגדול ולהיות דומיננטי, המנהל יכול לבצע את השינויים הדרושים להעביר כספים סביב להביא את הקרן בחזרה לאיזון.
כמו בקרנות נאמנות רגילות, קרנות אלה יש דירוגים לתת למשקיעים מושג על בטיחותם וחזרתם. ניקוד ה- Morningstar Risk של הקרן מקצה דירוגים כוכבים לחשבונות אלה. קרן בעלת הדירוג הנמוך ביותר תקבל כוכב אחד, ואילו קרן בעלת הדירוג הגבוה ביותר תקבל חמישה כוכבים. דירוגים אלה מחושבים מחדש מדי חודש וצריכים להיות משהו שמשקיעה על המשקיעים כדי לוודא שהדירוגים של הקרן אינם משתנים באופן דרמטי. (ראה את המאמר שלנו

Morningstar Lights The Way לקבלת מידע נוסף על Morningstar.) בעת הערכת כספים, זכור כי כי כספים אלה הם חדשים במקצת, ייתכן שלא יהיו נתונים זמינים על ביצועי העבר כפי שהיה להיות קרנות שהיו בשוק במשך שנים רבות יותר. עדיין יהיו יחסי הוצאות לשקול, אשר יהיה רשום בתשקיף הקרן. השווה כספים כדי לראות את דמי החיוב. הדבר הנחמד על כספים אלה, בדיוק כמו עם כל חשבון מס נדחים חשבון, היא כי איזון לא יהיו השלכות מס עד הכסף הוא למעשה הוסר מן החשבון, באופן אידיאלי פרישה.

היתרונות של השקעה

כנראה את היתרון הגדול ביותר של השקעה בחשבונות גיל מבוססי זה הנוחות שמגיע עם לא צריך לדאוג להעביר כסף מסביב. אם אתה "להגדיר את זה ולשכוח את זה" סוג של אדם, הם עשויים להיות הדבר המושלם בשבילך. אנשים רבים מעדיפים לדעת כי מומחה הוא עושה את ההחלטות עבור אותם כשמדובר בחירות פיננסיות.
כספים אלה גם בחירה מצוינת עבור המשקיע מתחילים. אדם צעיר רק להיכנס לעולם העבודה עשוי למצוא את זה היא דרך מצוינת לקבל את הכסף שהושקע. הם תמיד יכולים לחזור מאוחר יותר ולהזיז דברים מסביב ברגע שהם לומדים את החבלים להשקיע.זה עלול להיות מפחיד עבור משקיע צעיר לבחור מניות מסוכן אבל שיש את הידע שיש קרן שנקבע מראש כי מגבה כמה סוגים אלה של אפשרויות, עשוי להקל על כמה פחדיהם.

קרנות גיל מבוססות מאוד. הם יכולים לכלול מניות, אג"ח, מזומנים או סוגים אחרים של השקעות, כי אנשים רבים עשויים שלא להבין לחלוטין, אבל זה עשוי להיות מועיל. אלה עשויים לכלול קרנות בינלאומיות או קרנות אחרות, כי לא יכול להיות בחירה ראשונה נורמלי עבור המשקיע uninformed. (כדי ללמוד עוד, קרא את

היתרונות והחסרונות של קרנות היעד תאריך .) החסרונות של השקעות בהם

שום דבר הוא אף פעם לא מושלמת ואפילו גיל מבוססי קרנות יש בעיות. אם אתה רוצה לשלוט על הכסף שלך, קרנות אלה לא יכול להיות בחירה טובה בשבילך. הרעיון של השקעה בקרנות אלה הוא לא צריך לשלוט איך הכסף שלך מטופל. זה חוסר שליטה יכול להיחשב גם יתרון או חסרון מבוסס על ההעדפה שלך.
חסרון אפשרי נוסף יכול להיות חוסר בחירות מבוססות גיל אתה מוצע באמצעות תוכנית הפרישה שלך. כמו רבים מעסיק מבוסס 401 (k) תוכניות, עובדים לקבל מספר מצומצם של אפשרויות לבחירה מ. יש לקוות, החברה שלך עשה מחקר שלה יש אופטימיזציה של האפשרויות הזמינות לך. (רוצים ללמוד עוד על תוכניות מעסיקים? תסתכל על המאמר שלנו,

410 (k) תוכניות מוסמך .) אנשים רבים המשקיעים בקרנות אלה לא יכול באמת להבין שיש להם סיכון הגלום בדיוק כמו כל אפשרות אחרת 401 (k) יש. כמו קרנות אלה לא כולם אותו דבר, חלקם עשויים להיות בסיכון יותר מאשר לאחרים. חשוב לזכור כי פרישה עשוי להיות רחוק רחוק, אבל גם אם לפרוש בגיל 65, אתה יכול לחיות עוד 30 שנים או יותר ולמצוא את ההשקעה שלך לא הניב מספיק כסף כדי להסביר חיים ארוכים כאלה.

השורה התחתונה

השורה התחתונה כאן היא להבין כי אלה גיל מבוססי קרנות להציע כמה יתרונות גדולים עבור אלה המעדיפים גישה הידיים. כספים אלה הם לא עבור כולם. גם אם אתה מחליט להשקיע בקרן גיל, זה חכם לעשות מחקר רב ככל שתוכל להשוות את האפשרויות הזמינות שלך. השווה את דמי המוצעים לבדוק מה הם אומרים על הכספים המוצעים לך בשעה Morningstar או אתרי מחקר דומים אחרים.
אם אתה קרוב או מתכנן לפרוש בקרוב, הקפד לבדוק מאמרים אחרים כמו

5 שאלות פרישה כולם חייבים לענות .