חברות שירותים פיננסיים גדולים החלו לשים מאמץ רציני לתוך השוק robo-advvisor וזה מראה. רוב המוסדות הפיננסיים העיקריים הם גם מציעים ייעוץ robo או פיתוח robo-advvisor שירותים להתגלגל בעתיד הקרוב. רובו יועצים הם בדרך כלל הרבה פחות יקר, כל כך הרבה חברות רואים אותם כדרך למשוך צעירים, פחות עשירים לקוחות.

אבל איך להשוות את השירותים הללו לייעוץ מסורתי? איך הם משווים שירותי ייעוץ high-end? האם משקיע מנוסה עם נכסים משמעותיים ייהנה מהמעבר לייעוץ של רובו? כדי לשפוך קצת אור על שאלה זו השווה Vanguard של robo-advvisor שירות, ואנגארד אישי יועץ שירותים כדי ואנגארד הדגל בחר, את האפשרות גבוהה למשקיעים בשווי נטו. (לפרטים נוספים, ראה: עוד חברות הגדר להצטרף רובו יועץ דרגות ב 2016 .)

-> ->

ואנגארד הדגל בחר

המיועד למשקיעים אמידים, דגל ואנגארד בחר שירות מספק ייעוץ פיננסי עבור אלה עם 10 מיליון דולר נכסים המוחזקים חשבונות ואנגארד. הוא מספק צוות של יועצים, גישה קרנות בלעדיות ועלויות נמוכות יותר. לקוחות יקבלו גם סיוע תכנון הנדל"ן, כולל דיונים על איך להעביר את העושר לדורות הצעירים. חברים יכולים לדבר עם מתכנן פיננסי מוסמך (CFP) בכל פעם שהם צריכים ייעוץ או שאלה. תחשוב על זה כיועץ פיננסי על שיחה - תמיד מסתכל החוצה תמיד במשרד.

-> ->

יועץ אישי שירותים

רובו, יועצים גדלו הפופולריות ואנגארד מקווה לנצל את הצמיחה. כדי להשתתף, לקוחות חייבים לבצע השקעה ראשונית של $ 50, 000. כמו רבים robo- יועצים, ואנגארד אישי יועץ שירותים שואל המשקיעים מגוון רחב של שאלות על המטרות שלהם, כוונות ואת הסיכון סובלנות. בהתבסס על תשובות אלה, ואנגארד קובע מה הנכסים לבחור עבור לקוחות. שירות זה מציע יותר תשומת לב אישית מאשר רובו-יועץ טיפוסי. יועצים פיננסיים סוקרים חשבונות מעת לעת ומציעים ייעוץ פיננסי אישי. אם למשתמשים יש שאלות, הם יכולים לשלוח דוא"ל, שיחה או ועידת וידאו עם יועץ. רובו-יועץ של ואנגארד גובה דירה. 30% דמי ניהול על גבי כל עמלות שנגרמו לנכסים שנבחרו. (לפרטים נוספים, ראה: מבט על רובו יועץ של ואנגארד .)

השוואה

רק תת קבוצה של האוכלוסייה יכול להרשות לעצמו את שירות הדגל בחר. אם אתה יכול, לנצל את זה. תוכל לחסוך כסף על ידי תשלום פחות עמלות ויועצים יכול לצבוט את התיק שלך כדי להתאים את אורח החיים ואת המטרות. שירות הדגל בחר יש קרנות כי משקיעים אחרים לא יכולים לגשת רמה גבוהה של שירות אישי. זוהי האופציה המקיפה ביותר ותבטיח שהתיק שלך יתאים למה שאתה מקווה להשיג.

עבור אלה עם פחות כסף, שירות הייעוץ האישי הוא תחליף טוב. עדיין תקבל הקצאת נכסים מותאמת אישית עם קרנות הנסחרות של ואנגארד (ETF) וקרנות נאמנות, בעלות שכר נמוך לשמצה. בנוסף, יהיה יועץ בעקביות הולך על החשבון שלך ובודק איתך. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מדריך לבחירת הרובו יועץ הטוב ביותר .)

השורה התחתונה

האם robo- יועצים באמת להחליף ייעוץ מסורתי עבור אלה עם ערך גבוה? הם יכולים לנסות, אבל יועץ אישי תמיד יוכל להסביר מושגים, לדון בבעיות פוטנציאליות ולהבין לקוחות טוב יותר מאשר רובו-יועץ. לפחות בעתיד הנראה לעין. מעבר לכך, מגע אנושי לא ניתן להתעלם כשזה מגיע לשירותים מתקדמים. המפרנסים הגבוהים נוטים להעריך קשרים אישיים, ולדבר עם אדם אמיתי על בסיס קבוע נוטה לעורר אמון בצורה שגליונות אלקטרוניים ואלגוריתמים לעולם לא יעשו.

לאחר שאמר את זה, שירותים אלה מכוונים סוגים שונים לחלוטין של לקוחות. מישהו יכול להתחיל את הקריירה להשקיע באמצעות robo-advvisor כמו ואנגארד של יועץ אישי שירותים, ומעבר לשירות מסורתי יותר כאשר הם רוכשים יותר עושר. (לקבלת מידע נוסף, ראה: אולטרה עשירים ויועצים: למה היחסים קשורים. )