מאז השקתה בשנת 2011, Wealthfront בנתה אמון עם שירות ייחודי שלה עיצובים תיק אישית של השקעות מגוונות ברחבי העולם עבור כל לקוח. Wealthfront שכרה ברמה עולמית מומחים פיננסיים ואנשי אקדמיה כדי לשכלל את האסטרטגיה שלה, כגון ד"ר ברטון מלכיאל, אחד האבות המייסדים של אינדוקס השקעה פסיבית. בהיסטוריה הקצר אמנם, Wealthfront הוכיחה להיות אפשרות קיימא עבור שניהם מתחילים ושווי הון גבוה המשקיעים.

רובו היועצים מטאטאים את המגזר הפיננסי על ידי דמוקרטיזציה השקעות וייעוץ פיננסי להמונים, וכתוצאה מכך, ההשקעה מעולם לא היתה קלה יותר. Wealthfront, שנוצר בדצמבר 2011, הוא אחד השחקנים הגדולים ביותר בחלל, מהימן עם יותר מ 5 $. 5 מיליארד נכסים בניהול נכון לסוף מרץ 2017. זה עושה את זה את הפלטפורמה השנייה בגודלה של השקות עצמאיות, ממש מאחורי Betterment.

-> ->

תחילת העבודה עם Wealthfront

תחילת העבודה עם Wealthfront הוא תהליך פשוט שלוקח תחת חמש דקות כדי להשלים. מעבר להזנת מידע אישי, Wealthfront משתמש בתשובות לשאלות שונות (כגון שווי נקי, יעד השקעות וסיבולת סיכון) כדי לבצע המלצה מותאמת אישית. בהתאם לתשובותיך, מוקצה לך מספר סיכון מ -1 עד 10, המשויך להקצאות של נכסים וסוגי חשבונות שונים. זה יכול להיות שונה לפני או לאחר השלמת תהליך onboarding ביצוע הפקדה. כדאי לציין כי תהליך onboarding ביצוע הפקדה. כדאי לציין כי Wealthfront משתמש Apex ניקוי קורפ לטפל בעסקאות שלה, חברה סליקה בשימוש על ידי ברוקרים רבים אחרים כגון TD Ameritrade Corp ו TradeKing.

Wealthfront במבט מהיר

חשבונות נתמכים:

Wealthfront מציעה כרגע קטלוג חזק של חשבונות אשר להשתנות בהתאם המטרות שלך. חשבונות פרישה פרטניים וחדשים מוצעים לצורכי השקעה כלליים, בעוד שרוט, מסורתיים, SEP ו- IRAs מתכנסים לצרכים פרישה. רובו-יועץ הודיעה לאחרונה היא תתחיל להציע 529 תוכנית המכללה לחיסכון. זה באמת מפריד Wealthfront מ robo- יועצים אחרים אשר היו אחרת היה איטי לאמץ תוכניות חיסכון המכללה. מלבד חשבון הפרט עומד, Wealthfront של חשבונות אחרים כוללים: חשבונות משותפים, חשבונות נאמנות, חשבונות בודדים, IRAs מסורתית, 401k rollovers, רוט IRAs, ו SEP IRA.

עמלות:

עמלות המייעצות משתנות בהתאם ליתרה בחשבונך. אם היתרה שלך היא בין $ 500 ו $ 10, 000, Wealthfront מוותר על דמי שלה. עם זאת, על סכומים גדולים מ 10 $, 000, לקוחות צריכים לצפות לקחת תשלום חודשי של 0. 25%.בנוסף, התיווך מוותר על דמי צדקה מסוימים. נכון לעכשיו, רשום 501 (ג) צדקה יכול להשקיע עד 1 מיליון דולר בחינם. Wealthfront כרגע פועל קידום שבו אתה יכול לקבל תוספת $ 5, 000 הצליח בחינם כאשר חבר פותח חשבון ועושה הפקדה.Wealthfront אינו גובה עמלות מסחר או עמלות, חיסכון משמעותי עבור המשתמשים בשירות.

תיק:

הקצאת הנכסים וקופת הבחירה עשויים להשתנות בין אם תבחר בחשבון מס נדחה או במס. Wealthfront משתמשת בתעודות סל המייצגות שישה סוגים שונים של נכסים כדי לעצב תיק שממקסם את התשואות ומקטין את הסיכונים. הסקטורים הנכללים כוללים מניות, אגרות חוב ואג"ח של שווקים בינלאומיים. Wealthfront גם משתמשת נדל"ן ו משאבים טבעיים ETFs מחוץ אופציות סטנדרטיות של מניות ואג"ח. אתה יכול לקבל יותר תובנות על Wealthfront של מתודולוגיה להשקיע כאן. להלן קרנות Wealthfront.

Wealthfront מלאי הקצאה

מגזר
Ticker	U. ש <
ואנגארד ארה"ב סך הכל שוק המניות (VTI)	שוק החוץ שפותחו
ואנגארד FTSE שפותח שווקים (VEA	VEAVN FTSE DvlpMrk44 41 + 0 18% Created with Highstock 4. 2. 9 שוק החוץ מתעוררים
ואנגארד FTSE מתעוררים שווקים (VWO	VWOVng FTSE EmgMr4545 05 + 0 96% Created with Highstock 4. 2. 6 ) דיבידנד הערכה
הערכה דיבידנד ואנגארד (VIG	VIGVng Dvdnd Aprct96 86-0 36% נוצר עם Highstock 4. 2. 6 ) Wealthfront Bond הקצאה > מגזר

טיקר
U. ס TIPs	שוואב ברקליס הון ארה"ב טיפים (SCH
SCHPSchwb US TIPS55 46 + 0 20%	Created with Highstock 4. 2. 6 ) עירוני בונדס iShares (0)> << (999)> נדל"ן> נדל ן
ואנגארד ETF (VNQ	VNQVanguard REIT83 65 + 0 67% Created with Highstock 4. 2 XLE XLESel Sct En70 25 + 2. 29%
נוצר עם Highstock 4. 2. 6	) (מקור: Wealthfront com) הדאגה הגדולה ביותר לגבי Wealthfront היא איך זה הוא מוכן להתמודד עם תקופות ארוכות של תנודתיות. החברה נולדה בעקבות המיתון האחרון. בעוד רובו-יועץ טיפל תיקונים בשוק החשיפה היחידה שלה למיתון כמו downturns היא דרך בדיקה לאחור נרחב. זהו אתגר כי כל brokerages robo פנים זה יכול להיות רק קבוע עם זמן וניסיון. יחסי הוצאות:

יחס ההוצאות הממוצע של תעודות סל הוא 0. 12%, החל מ -0.05% ל -0.25%. זה הרבה מתחת ל -1% 16% יחס ההוצאות על ידי קרנות מסורתיות.
מס אסטרטגיה:	Wealthfront של דגש על יעילות המס הוא בר אף אחד הטובים ביותר בתעשייה.השירות האוטומטי שלה מציע חמש רמות של מזעור מס: אינדקס ישיר, קרנות אינדקס, reinvesting דיבידנד, מיקום המס ואת המס היומי הפסד המס. מס הפסד קציר זמין על חשבונות המס עם אינדקס ישיר זמין עבור חשבונות מעל $ 100, 000. זה השירות היחיד להציע אינדקס ישיר. עם אינדקס ישיר, במקום לקנות ETF אחד המכסה מדד, Wealthfront ישירות רכישות עד 1000 ניירות ערך בודדים בשמך. Wealthfront מאמין כי היא דרך יעילה יותר כדי למזער מסים יכול להוסיף עד 2. 03% כדי מחזירה השנתי שלך.
תמיכת לקוחות:	החברה מציעה ימי תמיכה טלפוניים 11 א. M. עד 8 עמ '. M. ET עם תמיכה בדוא"ל זמין 24/7. אין תמיכה בטלפון בסוף השבוע הוא מכשול קטן לעומת המתחרים שלה בחלל. מניסיוני האישי, צוות התמיכה של Wealthfront היה קשוב, בעל ידע ומבקש לעקוב אחרי כל אחת משאלותי. נגישות למשתמשים וידידות: תמונה: לוח המחוונים של הלקוח הנייד של Wealthfront. Image באדיבות Wealthfront Wealthfront זמין דרך אתר האינטרנט שלה ואת היישום הנייד נמצא ב- iOS (Apple) ו- Android App חנויות. שניהם מאוד אינטואיטיבי ופשוט פלטפורמות. בנוסף, אתר האינטרנט שלה כולל גם מרכז עזרה מקיף ובלוג אשר עונה על תמיכה כללית או שאלות אוריינות פיננסיות
קו אשראי:	בחודש אפריל 2017, Wealthfront הציגה את קו הפורטפוליו של תוכנית האשראי ללקוחות עם $ 100,000 או יותר ב אחזקות בחשבון יחיד או משותף Wealthfront. עבור לקוחות זכאים המבקשים גישה הון נוסף להשקעה, התוכנית מציעה דרך פשוטה לקבל הלוואה בריבית סבירה יחסית, במיוחד בהשוואה להלוואות המסורתית כמו הון עצמי הון קו אשראי (HELCO). גישה לקו של תיק האשראי קל כמו שאתה זכאי אוטומטית עבור ההלוואה אם ​​אתה עומד המינימום בחשבון הנ"ל עבור תוכנית זו. הריבית הממוצעת על HELOC נע בין 4. 49% -7. 88% החל באפריל 2017, על פי הבנקאי. com (מבוסס על שיעורי משוער הלוואה $ 30, 000). עם זאת, Wealthfront מציעה ריבית של 3. 25% -4. 5% על קו האשראי של תיק האשראי. אתה נרשם באינטרנט יכול לגשת ההלוואה המבוקש בתוך יום עסקים אחד ברוב המקרים. הריבית שנצברה על ההלוואה מתווספת ליתרה החודשי של ההלוואה; עם זאת, אין לוח זמנים פירעון קבוע ההלוואה. זה נותן גמישות לווים כמו ההלוואה אין מונח, אבל חשוב ללוות באחריות, כדי למנוע תשלומי ריבית חסון. ההפקדות שבוצעו לחשבון ההשקעה הקשורות לקו האשראי מוחלות לראשונה על יתרת ההלוואה לפני השקיעה. העברת החזקות: אם תבחר לשנות את הברוקראז ', אז באמצעות התוכנית שלה "העברות מותאמות אישית" Wealthfront יעביר את האחזקות שלך לתיווך החדש באמצעות מערכת אוטומטית העברת חשבונות הלקוח (ACTAS). זהו יתרון מס עצום כמו זה אומר שאתה לא צריך למכור את האחזקות שלך אם תחליט לעזוב את התיווך.זה גם מאפשר ללקוחות למכור את אחזקותיהם מבלי לשלם עמלות. אם החלטתם להעביר אחזקות מתווך אחר כדי Wealthfront, אז הברוקר מציע כמה יתרונות. כלומר Wealthfront ינסה למזער את נטל המס במהלך ההעברה באמצעות אסטרטגיות מרובות. לדוגמה, אם כל תעודות סל או מניות בחשבון הישן שלך מתאימים לניירות הערך של Wealthfront, אז הם ישולבו בתיק החדש שלך, מה שמאפשר לך למכור פחות ניירות ערך ולמזער מס רווחי הון על ההעברה. התיווך יחזיק גם את רווחי ההון שלך מאחזקותיך הקודמות עד שיגיעו לסף לשיעור מס רווחי ההון לטווח ארוך.

תכונות נוספות

: מחוץ חבילת הליבה של השירותים Wealthfront מציעה תכונות רבות נוספות, כולל תמיכה בחשבון חיצוני ו אינטגרציה TurboTax. Wealthfront הוא גם אחד robo-brokerages רק המציע תכנון פיננסי באופן בלעדי באינטרנט. בפברואר 2017, רובו-יועץ הציג ניסיון תכנון פיננסי המשולב בפלטפורמה הנקראת נתיב. בקיצור, נתיב מנתח את הרגלי החיסכון וההוצאות הממוצעים שלך במשך 12 חודשים ומשתמש בנתונים אלה כדי ליצור המלצות מותאמות אישית עבורך. לדוגמה, בהתבסס על הרגלי הממוצע שלך, נתיב ייתן לך תשובות לשאלות כמו "האם אני יכול לחיות את אורח החיים הנוכחי שלי פרישה?" או "איפה אני צריך להקצות את החיסכון שלי?". כלים אלה משולבים במערכת של הפלטפורמה לשמור על הלקוחות מודע של מטרות ההשקעה שלהם ולעזור להם להגיע אליהם בצורה יעילה יותר.

נכון למאי 2017 נתיב גם מספק סיוע תכנון המכללה. מכללת תכנון עם נתיב בונה תוכנית המכללה החוסך מבוסס על המוסד כי הלקוח או המוטב שלהם הוא השתתפות (תכונה מוגבלת כרגע U. ס מכללות). תוכנית זו תציג את העלות המשוערת של המכללה בהתבסס על השנה הלקוח (או מוטב) הוא לומד במכללה. בנוסף, הוא מספק הערכה של סכום הסיוע הכספי המכללה המשתתפת זכאי מבוסס על איך המוסד שלהם מחשבת סיוע כספי. זה גם נותן הערכה של כמה אתה צריך לשמור על גבי הסיוע הכספי שסופק. תכונה זו מועילה במיוחד עבור מי לבחור לפתוח חשבון 529 עם Wealthfront. השורה התחתונה

Wealthfront היא נקודת התחלה מושלמת למשקיעים מתחילים. כמו יועצים אחרים, דמי הניהול של Wealthfront הוא זעיר - רק כמה עשיריות של אחוז נקודה בשנה. האגרה נשמרת כל כך קטנה בגלל העלות הנמוכה של הפעלת חברת השקעות מנוהלת באמצעות תוכנה מקוונת. Wealthfront עוקבת אחר מדד עלות נמוכה קרן השקעה פסיבית ההשקעה לפיה משקיעים לשים את כספם בתיק מגוון של אגרות חוב הדדית נמוך או תעודות סל (ETF). גם משקיעים עתירי הון יכולים להפיק תועלת מהפלטפורמה, במיוחד מהטבות המס המתקבלות מהאינדקס הישיר. Wealthfront מציעה מספר תכונות ייחודיות בתחום robo-advvisor, כגון תוכנת התכנון הפיננסי שלה, נתיב תוכנית המכירה שלה מאפשר לעובדים שמחזיקים מניות החברה הציבורית למכור את המניה שלהם ללא מניות החברה.בסך הכל, Wealthfront זורחת והוא שירות מצוין למשקיעים של כל המומחיות.