ישנם שבעה סוגים כלליים של פוליסות ביטוח הבית תחת תקן התעשייה Homeowners 2000 תוכנית, החל HO-1 עד HO-8 (אין HO-7) נכון לשנת 2014. סכומים מכוסה תחת HO-1 מדיניות צר מאוד, והם לא נמכרים בכל המדינות. HO-2, HO-3 ו- HO-5 הם סוגי הפוליסות המוחזקים על ידי רוב הבעלים של בתים מודרניים, כאשר HO-2 מספק את הכיסוי הצר ביותר ו- HO-5 המספק את הכיסוי הרחב ביותר. מדיניות HO-4 מיועדת לשוכרים. HO-8 מדיניות נועדו לענות על הצרכים של הבעלים של בתים ישנים שעבורם המחיר להחליף בניין הוא הרבה יותר גדול משווי השוק שלה. HO-6 מדיניות מיועדים לבעלי בתים משותפים.
-> ->HO-2 מדיניות לכסות 16 סיכונים שונים הנעים בין אש וברקים כדי ונדליזם. מדיניות HO-3 מספקת הגנה על כל הסכנות לבית, למעט אלה המתוארות במדיניות ולא כוללות סכומים לקניין אישי, שעבורן הכיסוי הוא עבור רשימה של סכומים בעלי שם בלבד. סכנות לבית שאינו נכלל במדיניות HO-3 כוללים:
- פקודה או חוק: כאשר תיקונים לבית הם גדולים יותר ממה שהיה במקור כדי לספק קוד בנייה חדש או מעודכן.
- כדור הארץ תנועה: נזקים לבית נגרמת על ידי רעידות אדמה, מפולות, binkslides ו sinkholes אינם מכוסים.
- נזקי מים: נזקים לבית כתוצאה משיטפונות ודליפות אינם מכוסים.
- תקלה בחשמל: למדיניות רבים יש כיסוי מוגבל למזון מפונק כתוצאה מכשל חשמל, אך אינם מכסים הפסדים אחרים הקשורים לכשל חשמל.
- הזנחה: אם פעולות שלא יכלו למנוע נזק סביר לא נלקחו, אז הנזק אינו מכוסה.
- מלחמה: נזקים כתוצאה ממלחמה, מלחמה לא מוצהרת או מלחמת אזרחים אינם מכוסים.
- סכנה גרעינית: נזק כתוצאה מזיהום גרעיני אינו מכוסה.
- הפסד מכוון: נזקים שנגרמו בכוונה במטרה ליצור הפסד אינם מכוסים.
- פעולה ממשלתית: נזקים או הרס שהם תוצאה של רשות ציבורית שתופס או נוטלת כל פעולה אחרת אינם מכוסים.
- אובדן רכוש: נזקים הנגרמים על ידי עבודה לקויה או חומרים ירודים אינם מכוסים.
מדיניות HO-5 מכסה את כל הנזקים הן לבית והן לנכס פרטי בכפוף לרשימת החריגים המפורטים בפוליסה.
אירועים אחרים שעבורם בעלי בתים אינם בטוחים אם הם מכוסים או לא כוללים:
- אובדן ערך שוק: אם מפעל עיבוד נפתח בשכונה ומחירי הבתים נופלים, זה אינו מכוסה במדיניות תקנית.
- זיהום על ידי עסקים בקרבת מקום: אם צבע החברה נשפך צבע לתוך נחל סמוך, אשר מזהמים היטב, זה לא מכוסה.
- עסקים ראשיים: עסקים, במיוחד אלה אשר רואים לקוחות המבקרים בבית, צריך ביטוח אחריות יותר מסחרי אינם מכוסים תחת מדיניות סטנדרטית homeowner.
- בתים נופלים צוקים נשחק: נזקים אלה אינם מכוסים על ידי מדיניות סטנדרטית דורשים כיסוי נוסף.
כל מצב שונה, סוכני הביטוח יכולים לענות על שאלות לגבי מה הוא לא מכוסה. בעלי בתים שיש להם ספקות צריך לשאול סוכני הביטוח שלהם. בעוד סכנות רבות אינן מכוסות על ידי מדיניות סטנדרטית, ישנם מקרים רבים בהם רוכבים או מדיניות נוספת ניתן לרכוש כיסוי המשרד מוצק.
מי צריך לקנות ביטוח חיים מובטחת פוליסת ביטוח חיים?
פוליסות ביטוח חיים מובטחות החיים הוסיפו עלויות והטבות מופחתות שהופכים אותם מתאימים רק מאגר מוגבל של קונים.
דרכים בלתי צפויות כדי לחסוך כסף על טובין בריאים
אלה שישה מזונות זולים ומזין הם הדרך המושלמת להתמודד עם עליית מחירי המכולת תוך שמירה על בריאות.
3 תוצאות בלתי צפויות מחוקי הנאמנות החדשים
למד על שלוש השלכות בלתי צפויות של חוק הנאמנות של DOL שעבר לאחרונה, כולל כיצד הם עשויים להשפיע על המשקיעים ועל היועצים בצורה שונה.