a:

לקיחת הלוואה נגד פוליסת ביטוח החיים שלך אינו נחשב כהכנסה חייבת במס, על פי מס הכנסה. עם זאת, אם אתה נכנע מדיניות או המדיניות שלך lapses, מס הכנסה הוא הודיע ​​על אירוע זה חייב ואתה צריך לשלם מס על ההלוואה בתוספת ריבית קבועה מס הכנסה הדולר. זה יכול להיות בעיה עבור אנשים מסוימים, במיוחד אם תשלומי הריבית שלהם לא נעשו מתוך כיס, אלא באמצעות דיבידנדים או את הערך הכספי של הפוליסה.

-> ->

מחוץ לכיס תשלומי הריבית אינם מסים, ולכן מסים כבר שילמו על סכום זה. תשלומי ריבית שאינם עשויים מכיס לעתים קרובות אינם מכסים את כל הסכום של הריבית עקב, וכתוצאה מכך הריבית המתווספת מתווספת למנהלת. אם ההלוואה שלך כבר יושב ללא פגע ו צובר ריבית במשך עשרות שנים עם תשלומי הריבית המינימלית שנעשו, כאשר אירוע חייב במס, אתה יכול בסופו של דבר מסים על יתרת כי הוא הרבה יותר ממה שאתה במקור לווה.

- ->

הסכום החייב במס הוא הרווח שמומש, שהוא סכום שקיבלת מהערך הכספי של הפוליסה בניכוי עלות הפרמיה נטו, או סך כל הפרמיות ששולמו בניכוי הפצות שהתקבלו. לדוגמה, נניח שיש לך פוליסת ביטוח חיים עם ערך מזומנים של $ 400, 000. שילמת $ 100, 000 פרמיות אבל יש לי $ 300, 000 על יתרת ההלוואה מדיניות ההלוואה ללא הפצות. אם המדיניות שלך נופלת, הסכום שיש לך לתבוע כהכנסה על המס שלך הוא $ 200, 000.

-> -