אתה צפוי לחוות הקפאה 401 (k) בעקבות מיזוג שבו החברה החדשה חייבת לקבוע מה לעשות עם תוכנית 401 (k) רכשה. במהלך תהליך זה, המעסיק עוצר באופן זמני את כל התרומות החדשות שלך ואת משיכות, ומכאן המונח "קפוא".
מה קפוא 401 (k) פירושו בשבילך
אם 401 שלך (k) הוקפא על ידי ניהול חדש של החברה, אתה עדיין לשמור על כל הזכויות שהיו לך לפני ההקפאה. ההשקעות שלך עדיין לגדול או להתכווץ על סמך הביצועים שלהם בשוק, ואת החיסכון שלך פרישה לשמור על מעמד שלהם יתרון. ההבדל היחיד הוא שאינך יכול להוסיף כספים חדשים או לבצע משיכות מחשבונך.
-> ->ברוב המקרים, אתה יכול לשנות את הרכב תיק הפרישה הקיים שלך ואת הנכסים המשמרת מהשקעה אחת לאחרת. כמו כן, אתה ממשיך לקבל הצהרות בהתאם להנחיות ERISA.
מה קורה לקפא שלך 401 (k)
אין הגבלה חוקית על אורך של תוכנית הקפאה להקפיא; תוכנית 401 (k) שלך עשוי להיות קפוא ללא הגבלת זמן עד המעסיק החדש מחליט מה לעשות עם זה. הניהול החדש שלך יש שלוש אפשרויות עיקריות עם האחרונות רכשה 401 (k) תוכניות:
1. תוכנית 401 (k) שלך יכול להיות ממוזג עם 401 (הקיים) של החברה הקיימת. בתרחיש זה, נכסי הפרישה שלך הם התגלגל לתוך התוכנית החדשה, ולאחר מכן את 401 (k) הוא unfrozen. מאז 401 (k) תוכניות הם לעתים קרובות מאוד שונה ומורכב מאוד, זה יכול לקחת זמן רב כדי לבצע כראוי. אתה יכול גם לבחור להעביר את הכספים שלך לתוך IRA rollover במקום שיש להם התגלגל לתוך התוכנית החדשה.
2. תוכנית 401 (k) שלך עשויה להסתיים ("הופסקה"). זה לא יכול להסתיים עד שהחברה מקבלת מכתב מ IRS המציין כי הכל כבר מטופל כראוי. לאחר סיום, התרומות שלך, התאמות vested ורווחים מוחזרים כולם. בהנחה של 401 (k) תוכנית אחרת מאפשרת rollovers, אתה יכול לבחור יש קרנות פרישה שלך התגלגל לתוך תוכנית זו. אם או לא rollovers מותר, עם זאת, אתה יכול להעביר את הכספים לתוך IRA rollover.
3. ניתן להשאיר את תוכנית 401 (k) לבדה ("המשך"), ובנקודה זו החשבון שלך אינו פעיל. כאן, סביר להניח כי כל העובדים החדשים בחברה שלך מכוונים לתכנית 401 (k) של החברה החדשה.
אם תבחר להשתמש הישן שלך 401 (k) כסף להקים IRA Rollover, אתה שומר על מעמד יתרון מס עבור כספים אלה אינם מחויבים עונש נסיגה מוקדמת.
הפצות מינימליות נדרשות עם קפוא 401 (k)
אם הגעת לגיל של הפצות המינימום הנדרשות (RMD) מחשבון 401 (k) שלך ואת התוכנית שלך קפוא, נותני החסות שלך עדיין משלם RMD.אם זה לא קורה, לבקש RMD שלך מסמך המאמצים שלך כדי למנוע קנסות IRS.
מה זה אומר כאשר הברוקר שלי אומר כי המניות הן למכירה פומבית?
שוק המכרזים הוא אחד שבו קונים המניות להיכנס הצעות תחרותיות ומוכרים המניות להיכנס הצעות תחרותיות בו זמנית. אם זה נשמע כמו לקנות ולמכור מניות בבורסה, אתה צודק. ראוי לציין כי לפני שמניות נסחרות בבורסה, אשר נקראת בשוק המשני, הן נוצרות באמצעות הנפקה ראשונית לציבור (IPO).
תעודת הפיקדון שלי (CD ) יש רק התבגר ואני מתכנן לתרום 10 $, 000 של אותו ROT IRA הנוכחי שלי חשבון. אדם עושה את המסים שלי לא יכול להגיד לי למה אני לא יכול לעשות תרומה גדולה כל כך למעט ההכנסה שלי נמוך - אני נכה ותיק על
התרומה הרגילה שלך רוט IRA לא יעלה על 4,000 $ מדי שנה. אם אתה לפחות בן 50 עד 31 בדצמבר 2005, אתה יכול לתרום $ 500 נוספים, להביא את התרומה השנתית שלך מגבלה ל $ 4, 500. עם זאת, אם ההכנסה שלך עבור השנה הוא פחות מ 4 $, 000 התרומה שלך לא יכול להיות גבוה יותר מאשר ההכנסה שלך.
אני יכול לגלגל מעל 401 (K) כסף מהעבודה הישנה שלי לתוך התוכנית של החברה החדשה שלי?
לגלגל מעל 401 הישן שלך (K) למעסיק החדש שלך 401 (k) או תוכנית פרישה אחרת. בדוק עם התוכנית החדשה שלך כדי להבטיח זכאות. דע את הכללים של התוכנית החדשה.