a:

כאשר אתה משנה מקומות עבודה, אתה עשוי לקבל ערימה של ניירת בכיוון, שחלקם עשויים להיות קשורים לתכנית 401 (k) של החברה החדשה שלך. יש למעשה ארבע אפשרויות להתמודדות עם הישן שלך 401 (k) חשבון: לחסל ולקבל במזומן; להתגלגל לתוכנית החברה החדשה; לגלגל ל- IRA; או להשאיר את החשבון במקום שבו הוא נמצא. להעריך כל אפשרות בזהירות כדי לקבוע אם היא ההחלטה הטובה ביותר עבורך.

עובדים קודמים ניתנת אפשרות לחסל את נכסי התוכנית 401 (k) שלהם בעת הפרדת העבודה. אמנם זה אולי נראה כמו בונוס ניתוק, אתה משלם מס הכנסה ואולי עונש על חלוקת מזומנים אם תבחר באפשרות זו. המשתתפים מתחת לגיל 59. 5 בדרך כלל הפנים 10% עונש נסיגה מוקדמת על ידי לפדות החוצה. כמו כן, חובה על התוכנית לנכות מינימום של 20% עבור ניכוי מס פדרלי בתוספת כל דרישת ניכוי המדינה. מומלץ לשקול להשאיר את הכסף בחשבון פרישה מסוג כלשהו אם אתה לא ליד גיל פרישה.

- כדי לשמור את הכספים עובד לטובתך פרישה, זה חכם יותר להתגלגל על ​​401 (k) תוכנית מן המעסיק הקודם שלך לתוכנית 401 (k) עם המעסיק החדש שלך. בדרך זו, כל נכסי התוכנית שלך משולבים ויכולים לגדול יחד; קל לעקוב אחריהם כאשר הם כולם באותו מקום. בדוק עם מנהל התוכנית החדשה שלך כדי לקבוע זכאות עבור rollover, כמו תוכניות מסוימות אינן מאפשרות עסקאות כאלה. בחירת rollover לתוכנית החדשה אינה כפופה לך כל מס הכנסה או עונש משיכה מוקדמת, ושומר על הכסף עובד עבור העתיד שלך.

אם התוכנית של המעסיק החדש שלך לא מאפשרת rollovers, או שאתה לא אוהב את אפשרויות הקרן בחשבון החדש 401 (k) תוכנית, אתה יכול לגלגל את יתרת החשבון הישן שלך ל- IRA מסורתית. ברגע שהקרנות נמצאות בחשבון ה- IRA, תוכל לבצע בחירות השקעה בקנה מידה רחב יותר, ואפילו לשקול המרה ל- IRA של Roth. לאחר כספים מ 401 (k) הם התגלגל לתוך IRA, הם בדרך כלל לא יכול להיות מגולגל על ​​401 (k) תוכנית אחרת, אלא אם כן מקבל את תוכנית מקבל IRA rollovers - ורוב לא.

לבסוף, אתה יכול פשוט לעזוב את תוכנית 401 (k) עם המעסיק הישן שלם. תוכניות מסוימות מאפשרות לך לשמור על החשבון כפי שהוא, שמירה על אותם כספים ספק החשבון. תוכניות אחרות רק לתת מסגרת זמן מסוימת עבור העברת הנכסים. אם הנכסים חייבים להיות מועברים, החברה המחזיקה בנכסי התוכנית בדרך כלל מאפשרת למשתתפים לגלגל את נכסי התוכנית 401 (k) לתוכנית IRA מסורתית בתוך החברה. אתה רשאי להעביר את הנכסים במקום אחר מאוחר יותר, אם תבחר.