ההערכה הנפוצה ביותר של הלימות ההון של הבנק היא יחס הלימות ההון. עם זאת, אנליסטים רבים ואנשי מקצוע בענף הבנקאות מעדיפים את אמצעי ההון הכלכלי. בנוסף, אנליסטים או משקיעים יכולים לבחון את יחס המינוף הראשון או את יחסי הנזילות הבסיסיים.
הלימות ההון של הבנקים מוסדרת בחוזקה ברחבי העולם על מנת להבטיח את יציבות המערכת הפיננסית ואת הכלכלה העולמית, וכן לספק הגנה נוספת למפקידים. בתוך ארה"ב, הבנקים מוסדרים ברמה הפדרלית על ידי הפדרלית לביטוח פיקדונות (FDIC), הפדרל ריזרב מועצת המנהלים של משרד המבקר של המטבע (OCC). בנוסף, בנקים בבעלות המדינה כפופים רשויות המדינה.
- 9 ->רגולציה ופירעון של הבנקים נחשבים קריטיים בשל החשיבות הייחודית של ענף הבנקאות לתפקוד המשק בכללותו. מעקב אחר המצב הכספי של הבנקים חשוב גם כי הבנקים צריכים להתמודד עם חוסר התאמה בנזילות בין הנכסים שלהם והתחייבויות. בצד ההתחייבויות של המאזן של הבנק הן חשבונות נזילים מאוד, כגון פיקדונות העו"ש. עם זאת, הנכסים של הבנק מורכב בעיקר הלוואות נזילות למדי. בעוד הלוואות יכול להיות - ולעתים קרובות - נמכר על ידי הבנקים, הם יכולים רק להמיר במהירות במזומן על ידי מכירת אותם בהנחה משמעותית.
-> ->U. הבנקים נדרשים לשמור על יחס הלימות הון מינימלי. יחס הלימות ההון מייצג את חשיפת האשראי המשוקללת בסיכון של בנק. היחס מודד שני סוגי הון. הון רובד 1 הוא הון מניות רגיל אשר יכול לספוג הפסדים מבלי לדרוש מהבנק להפסיק את פעילותו. הון משני הוא חוב נדחה, אשר יכול לספוג הפסדים במקרה של פירוק של הבנק. כמה אנליסטים בודקים את ההיבט המשוקלל של הסיכון ביחס הלימות ההון, ומציינים כי עיקר ההיערכות של ההלוואות שהתרחשו במהלך המשבר הפיננסי של 2008 היו על הלוואות שהוקצו למשקל סיכון נמוך מאוד, בעוד שהלוואות רבות נושאות את המשקל הכבד ביותר עבור הסיכון לא ברירת המחדל.
יחס הלימות ההון המתייחס לעיתים נחשב כ יחס מינוף המדרגה 1 המחושב כהון ראשוני של הבנק מחולק בערך הממוצע של סך הנכסים המאוחדים שלו. אנליסטים רבים ומנהלי בנקאים רואים במדידת ההון הכלכלי הערכה מדויקת ואמינה יותר של החוסן הפיננסי של הבנק וחשיפה לסיכון מאשר ביחס הלימות ההון. חישוב ההון הכלכלי, אשר מעריך את כמות ההון שהבנק צריך לעמוד בה כדי להבטיח את יכולתו להתמודד עם הסיכון הקיים, מתבסס על הבריאות הפיננסית של הבנק, דירוג האשראי, ההפסדים הצפוי ורמת האמון של כושר הפירעון.על ידי הכללת מצבים כלכליים כמו הפסדים צפויים, מדד זה נחשב לייצג הערכה ריאליסטית יותר של הבריאות הפיננסית בפועל של הבנק ואת רמת הסיכון.
משקיעים או אנליסטים בשוק יכולים גם לבחון את הבנקים על ידי ניצול הערכות הון סטנדרטיות המעריכות את הבריאות הפיננסית של חברות בכל ענף. ערכי הערכה חלופיים אלה כוללים יחסי נזילות כגון היחס השוטף, יחס המזומנים או היחס המהיר.
אילו מדדים עלי להשתמש בהם כדי להעריך את הסיכון להחזרת הסיכון עבור קרן נאמנות?
להבין את ערכי המפתח המשמשים לניתוח קרנות נאמנות וכיצד המשקיעים יכולים להשתמש בכל מדידה כדי לקבוע את התמורה של סיכון הגמול.
אילו אמצעים ניתן להשתמש בהם להערכת הלימות ההון של חברת נפט וגז?
לקרוא על האמצעים בהם ניתן להשתמש כדי להעריך הן את הלימות ההון הפיננסי והן הפיזי של חברות בתחום הנפט והגז.
אילו מדדי מחירים ניתן להשתמש בהם כדי להשוות חברות בתחום התעשייתי?
גלה כמה צעדים הערכת השווי הטוב ביותר, כי המשקיעים והאנליסטים נפוץ להשתמש עבור השוואת חברות בענף התעשייה.