עלות הטיפול לטווח ארוך ממשיכה לספירלה כלפי מעלה ללא שום סימן לעצור, ואת העלות הצפויה לשהייה של שנה בבית אבות עם חדר משותף בשנת 2030 הוא עצום $ 265 , 000. הערכות אסטרונומיות אלה יש לקוחות רבים מחפשים Medicaid כדי לספק להם את השירותים הדרושים להם בשלב זה של חייהם. אבל Medicaid היא מערכת המיועדת לעניים, ואת החסרונות שמגיעים עם אפשרות זו הם הרבה יותר מאשר לקוחות רבים מבינים. המתכננים צריכים להבין את הכללים הבסיסיים של תוכנית זו, כך שהם יכולים ביעילות לייעץ ללקוחות שלהם בעניין זה. (לקריאה הקשורה, ראה: ביטוח רפואי כנגד ביטוח סיעודי. )

-> ->

איך זה עובד

Medicaid נועד לספק טיפול לטווח ארוך לאזרח נזקקים שהם לפחות 65 שנים נכים ויש להם כמה או לא נכסים אישיים מכל סוג אחר מאשר האישיים שלהם מגורים. ההנחיות לזכאות ולשירותים המסופקים נבדלות ממדינה למדינה, אך למי שזכאי יש הכנסה נמוכה מאוד.

אלה המתקבלים לתוכנית זו הם גם לשים לתוך המדינה מנוהל מתקני או לקבל טיפול בבית במקרים מסוימים.

-> ->

רחוק אידיאלי>

למרות Medicaid מחזיקה את ההבטחה של מתן טיפול ארוך טווח עבור אלה זכאים, המיקום עשוי או לא יכול להיות נוח והוא עשוי להציע כמה אפשרויות אם בכלל עבור משתמשים או משפחותיהם. התנאים במתקנים אלה יש לעתים קרובות מסווגים רחוק אידיאלי. כמו כן, כל מדינה יש קבוצה משלה של כללים אשר שולטים Medicaid, ואלה יכולים להיות מורכבים מפלצתית עבור מועמדים רבים.

מי שרוצה להשתמש ב- Medicaid חייב בדרך כלל לתת לרוב המכריע של נכסיהם והכנסה אישית לילדיהם או למישהו מהימן אחר עם ההבנה המשתמעת כי המקבלים ישתמשו במשאבים אלה בשמם כאשר הם מתחילים לקבל טיפול. הליך זה נדרש גם עבור זוגות נשואים שבהם רק בן זוג אחד הוא החלים. (לקריאה בנושא, ראה: Medicaid לעומת Medicare. )

מסיבות אלה, יועצים פיננסיים רבים עושים מה שהם יכולים כדי לנווט לקוחות הרחק Medicaid. למרות שזה אולי נראה את החלופה הזולה רק במקרים רבים, תוכנית זו כרוכה חוטי נסיעה פוטנציאליים. לדוגמה, מי שמנסה להעפיל על ידי הנפקת הנכסים שלהם לילדים שלהם עלול לקחת סיכון יותר ממה שהם מבינים, כי אם המקבלים נכנסים בעיות פיננסיות עצמם, אז הנכסים האלה אולי צריך להיות שחלט, כלומר התורמים לא יכלו לקבל שום דבר בתמורה.

הממשלה עכשיו גם בודק מועמדים עבור כל המתנות חומר או משמרות בנכסים חוזר במשך חמש שנים.אם הם מוצאים משהו, היישום עשוי להתעכב לתקופה נוספת של זמן.

חלופות לטווח ארוך

לקוחות שרוצים להעפיל Medicaid הם כנראה טוב יותר רודף אחר דרכים אחרות כגון ביטוח סיעודי. למרות מדיניות אלה מקבלים יקר יותר, הם עדיין רק חלק קטן מן העלות של תשלום עבור טיפול מנוהל ישירות. אלה המבקשים צורה זו של כיסוי צריך כנראה להיצמד למוצרים שיש להם מובנה רוכב האינפלציה ותכונות אחרות שישמור על רמה נאותה של כיסוי.

חלופה נוספת היא במהירות צובר פופולריות עם הצרכנים הן מבטחים היא פוליסת ביטוח חיים כי יש הרוכבים תועלת מואצת שניתן להשתמש בהם כדי לשלם עבור הוצאות הטיפול המנוהל. יש כיום רוכבים זמינים עבור מחלה קריטית וכרונית, נכות וטיפול ארוך טווח. רוכבים מסוימים דורשים חיתום נפרד וכולם להוסיף עלות של המדיניות, אבל זה גזע חדש של ביטוח חיים היברידי מספק כמה יתרונות משמעותיים. (לקריאה הקשורה, ראה: רוכבי רווחת חיים ומוות.

אולי התועלת הגדולה ביותר שמדיניות זו מציעה היא ההבטחה שהפרמיות של בעל הפוליסה ישמשו למטרה זו או אחרת. במידה והצרכים המבוטחים יטפלו, הפוליסות הללו ישלמו תגמול חודשי עד אחוז מסכום ההטבה הכולל כדי לשלם עבור שירות זה. אבל אם המבוטח מסתיים גוסס לפני סוג זה של טיפול יש צורך, אז המדיניות עדיין תשלם את מלוא תועלת המוות. כל סכום שיורי הוא גם שילם את היתרון מוות אם הסכום הכולל ששולם על ידי רוכבים מואצת לא לרוקן את הטבות מוות. לדוגמה, אם המבוטח עם 200 $, 000, מדיניות מקבל בבית טיפול במשך שנה ולאחר מכן מת, ואת עלות הטיפול היה 8 $, 333 לחודש, אז המדיניות תשלם סך של $ 100, 000 $ את נותנת השירות ואת הנותרים $ 100 000 של מדיניות הפנים סכום למוטב.

אפשרות נוספת היא קצבה שתספק תשלום מוגבר כדי annuitants שמקבלים כל צורה של טיפול מנוהל. מי annuitize חוזים שלהם יכול לקבל פעמיים עד שלוש פעמים את התשלום הרגיל למשך שארית חייהם על מנת לשלם את הטיפול. אחד היתרונות הגדולים ביותר כי קצבאות אלה מציעים כי הם אינם דורשים כל חיתום רפואי.

השורה התחתונה

לקוחות שחושבים כי Medicaid היא האפשרות הטובה ביותר שלהם לטווח ארוך טיפול לעתים קרובות לא מבינים את הכללים ואת החסרונות שמגיעים עם תהליך של המבקש את זה. רבים מהם יהיה עדיף לרכוש צורה כלשהי של ביטוח או קצבה כיסוי כהגנה מפני אלה מאוחר יותר בחיים עלויות, לקוחות רבים לא יוכלו להעפיל Medicaid בכל מקרה. אבל אם הלקוחות שלך עדיין מתכוונים לנסות את התוואי הזה, הפנה אותם לעו"ד מוסמך טיפול במצבם מי יכול להסביר את הכללים להם. אל תנסה לעשות זאת בעצמך. (לקריאה בנושא, ראה: כישלון בריאות יכול לסכל את החיסכון הפנסיה שלך. )