מתי מתאים להתקשר למקצוען? רובנו הולכים מכונאי כאשר מנוע הרכב שלנו צריך לעבוד. אנחנו הולכים לרופא שיניים לעבודה על השיניים שלנו, ולעתים קרובות אנחנו מביאים עזרה לתקן את הגג או את הכבשן. אבל מה עם ציור חדר? או ביצוע תיקונים פשוטים לאופניים? אלה אזורים אפורים. מה עם ניהול הכספים האישיים שלך? האם אתה צריך יועץ פיננסי או שאתה יכול לעשות את זה בעצמך? (לפרטים נוספים, ראה: קניות עבור יועץ פיננסי .)

בזמן ניהול כספים ותכנון לעתיד הם לא בהכרח מדע טילים, רבים מאיתנו אין לנו את הזמן, מיומנויות או נטייה לעשות את זה בעצמנו. אם זה המקרה, שכירת פרו חיצוני הוא הדרך ללכת. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

7 צעדים כדי להעריך יועץ פיננסי .) זקוק לעזרה?

אם אינך בטוח אם לעשות זאת בעצמך או לבקש עזרה, רשימה זו תעזור לך לקבוע איזה נתיב לקחת:

אני נורא עם כסף. Y

ou לא תקציב, לשמור או להשקיע, כל זאת תוך כדי להפוך את החיים הגון. ברור, אתה צריך עזרה לפני שאתה לחפור את עצמך לתוך חור פיננסי. יועץ יכול לעזור עם הבסיסיים ביותר של משימות - כולל כמה ואיפה לשמור - כמו גם את תחומים מתוחכמים יותר תכנון פיננסי. אם אתה לא אדם כסף, אבל אתה מכיר את החשיבות של תכנון פיננסי, תוכל ליהנות שכירת יועץ. (לפרטים נוספים, ראה:

1. איזו תוכנית פיננסית מגלה עבורך? ) נניח שאתה עושה בסדר עם $ 65, 000 משכורת שנתית, להשקיע 10% של המעסיק שלך 401 (k) תוכנית, שמירה על קרן חירום, נושאת מעט חוב. אתה בטוח ביכולת שלך לנהל את הכסף שלך, עד שאתה מקבל ירושה. לאחר קבלת סכום גדול של כסף, ייתכן שתרצה לשכור יועץ פיננסי אשר יכול לעזור וייד דרך השלכות המס הפוטנציאליים ולהמציא תוכנית הטובה ביותר להשקיע כספים כדי לעמוד ביעדים העתידיים שלך (ואולי אפילו לבלות קצת). (לקבלת מידע נוסף, ראה:
2. כיצד לנהל את המשבר במזומן .) אתה חווה אירוע בחיים. אולי אתה מתחתן, מתגרש או שוקל שינוי קריירה. אלו סוגים של אירועים בחיים מלחיצים ולעיתים קרובות יש השלכות כספיות משמעותיות. מקצועי פיננסי יכול לעזור למיין את ההשלכות הכספיות ולספק תמיכה כספית והדרכה. לדוגמה, כאשר מתחתנים זה עשוי להיות מועיל לעבור על חיסכון בסיסי, הוצאות, תקצוב, תכנון והשקעות בעיות עם מתכנן פיננסי משוחדת. כסף יכול להיות נושא רגיש ואת צד שלישי ידע ומנוסה יכול לעזור כמה תוכנית לעתיד. (לפרטים נוספים, ראה:
3. למעלה 6 נישואין-הרג כסף נושאים .) אתה מפחד להשקיע. מקובל כי השקעה בשווקים הפיננסיים היא דרך קולית לחיסכון עבור פרישה ובניית עושר לעתיד. אם אתה חסר ידע או מפחד לצלול לתוך שוקי ההשקעות, יועץ פיננסי יכול להקל עליך עם מידע דרך שמרנית. (לקריאה בנושא, ראה:
4. השקעות 101: מדריך למשקיעים מתחילים .) אתה בעל עסק. בעלות על עסק מסבך את החיים הפיננסיים שלך. יועץ פיננסי יכול לעזור לך למיין ולהבין את כל בעיות תכנון פיננסי בפרט בעל עסק. בנוסף, בהתחלה ייתכן שתצטרך עזרה במציאת קצת כסף כדי לשמור ולהשקיע בעת בניית העסק. (לפרטים נוספים, ראה:
5. האם בעלי עסקים קטנים צריכים יועצים פיננסיים? )
   השורה התחתונה

ישנן נסיבות מסוימות כאשר אתה מומלץ לעשות את זה לבד מבחינה כלכלית. במקרים אחרים, מקצועי בהחלט צריך. להכיר את נקודות החוזק שלך ואת החולשות, כמו גם להיות מודעים לנסיבות הפרטיות שלך, יעזור לך לקבוע אם לעשות את זה בעצמך או לשכור מקצוען. (לקריאה בנושא, ראה:

פיזור 5 מיתוסים על מתכננים פיננסיים

.)