בעוד הרבה נכתב על החיסרון של תאריך פרישה קרנות היעד, אלה בגודל אחד, מתאים לכל קרנות יש את מקומם בעולם של תכנון פרישה.
מה עושה אותם כל כך מסובך? תאריך יעד פרישה קרנות (TDFs) באופן אוטומטי לאזן מחדש להיות שמרני יותר כמו משקיע קרוב הפרישה. אמנם זה נראה מושך טירון או משקיעים רגועים שאינם רוצים לפקח ולהתאים את תיקי שלהם על בסיס תדיר, זה יכול גם להוביל חסרונות נסתרים.
- אם אתה נופל לתוך אחד או יותר מבין ארבעת הקטגוריות הבאות, תאריך היעד קרן פרישה עשויה להיות הבחירה ההשקעה הנכונה עבורך ואת הכסף שלך.1. אתה שמח להשאיר את אפשרויות ההשקעה מקצועי.
משקיעים המעדיפים את קרנות הפרישה שלהם מנוהל על ידי מנהל הקרן יאהבו את השקט הנפשי של תאריך היעד קרנות. לא תצטרך לערוך מחקר ולבחור אילו מניות, אג"ח או השקעות אחרות להחזיק, ולא תידרש לפקח על הביצועים שלהם ולחשב את הקצאת הנכסים (יתרת כל השקעה) של תיק ההשקעות שלך. במקום זאת, צוות ניהול הקרן בוחר את הקצאות ההשקעה הראשונית ומאזן מחדש את ההשקעות בקרן לפי הצורך. זה מוודא כי הקרן אינה כוללת יותר מדי או מעט מדי של קטגוריות השקעה התואמות את מטרות הקרן ואת תאריך הסיום.
האם אי פעם השלים שאלון השקעות קשור למשקיע גיל? אם התשובות שלך דומות לאחרים בקבוצת הגיל שלך, זה אומר שאתה אופייני למדי של המשקיעים כי מנהלי הקרן לחשוב בעת יצירת קרן תאריך היעד. לכן, הבחירה שלהם בבחירה ובחירה מחדש אפשרויות סביר להניח להועיל ההשקעות שלך נופלים בקנה אחד עם המטרות הפיננסיות שלך.
שים לב: אם המחשבה על תנודתיות בשוק המניות גורמת לך בחילה, בעוד שאחרים בגילך פשוט מושכים אותה (או אם הצעת רכש חדשה מרגשת אותך, בעוד שהחברים מעדיפים לדון בתשואות האג"ח), ייתכן שלא תהיה טובה מתאים לקרן תאריך היעד.
3. אתה לא מצפה התוכניות הפיננסיות שלך ואת המטרות לשנות.
אם אתה סוג של אדם מצליח בהצלחה מטרות לטווח ארוך פוגש אותם מבלי לבצע שינויים רבים, אתה יכול להיות מועמד טוב. מאחר שהקצאת הנכסים של קרנות הפנסיה למועד היעד הופכת להיות שמרנית יותר ככל שחולף הזמן, הן פועלות בצורה הטובה ביותר עבור משקיעים לטווח ארוך שאינם מתכוונים למשוך את הכספים לפני מועד היעד המתוכנן, וחייו עשויים להיות יציבים.
תנודתיות בשוק העבודה, בעיות רפואיות או בעיות משפחתיות בלתי צפויות עשויות להקשות על קביעת מועד פרישה מדויק. עם זאת, אם יש לך קריירה קבועה, בריאות טובה וחיי משפחה יציבה, רוב הסיכויים שתפרוש כאשר אתה מתכנן.
4. אתה אוהב פשטות.
תיק של קרן פרישה תאריך היעד עשוי לכלול קרנות נאמנות, תעודות סל, מניות ואג"ח. זה עוזר לפשט את ההשקעה עבור אנשים עסוקים אשר פשוט אין לי זמן או רצון מחקר, לבחור, לפקח ולאזן מחדש כל השקעה בודדת. מנהל הקרן יאזן את הקרן כדי לוודא שהיא לא תגדל מעודף משקל במגזר אחד או בתעשייה.
החזקת קרן פרישה תאריך היעד גם מסייע למשקיעים להימנע מתשלום מספר יחסי הוצאות ניהול, עמלות ברוקר או דמי מסחר מקוון. עם זאת, הטבה זו ניתן לבטל אם משקיע יש חשבונות פרישה מרובים מלבד קרן היעד תאריך, במיוחד אם חשבונות אחרים מכילים חלק מאותם החזקות.
השורה התחתונה
תאריך יעד קרנות פרישה הם פתרון פשוט עבור השקעות פרישה, כל עוד אתה עומד בקריטריונים מסוימים. המשקיעים שאינם צופים כל שינוי משמעותי בחיים, שאינם רוצים לנהל באופן פעיל את החיסכון הפנסיוני שלהם דומים לרוב המשקיעים האחרים בגילם בכל הקשור להשקעה בידע, בנכסים, בהכנסות ובסובלנות הסיכון הם המתאימים ביותר עבור אלה חשבונות פרישה ארוזים מראש.
תאריך היעד של ואנגארד קרנות: מה שאתה צריך לדעת
תאריך היעד קרנות גדלו הפופולריות כהשקעה של בחירה בקרב 401 (K) משקיעים. הנה מבט מקרוב על הצעות של ואנגארד.
סקירה כללית של קרנות תאריך היעד של Fidelity (FFFVX, FFFEX)
לקבל סקירה כללית של קרנות חופש של פידליטי, עם הסבר על האסטרטגיה סיכום קצר של חופש 2005, 2030 ו 2060 קרנות.
מדוע היועצים הפיננסיים לא אוהבים קרנות תאריך היעד?
ללמוד את ההיגיון מאחורי מדוע יועצים פיננסיים מעדיפים לא למקם את הלקוחות שלהם לתוך תאריך יעד קרנות וכיצד ניתן להגן על תיק ההשקעות שלך.