a:

יועצים פיננסיים לא אוהבים יעד קרנות תאריך כי כספים אלה נוטים לגבות עמלות גבוהות יש היסטוריות מוגבלות. קשה לצפות לשיעור תשואה מסוים מכספי יעד. נכון לשנת 2015, קרנות תאריך היעד בהחלט גדלו בפופולאריות בעשור האחרון, בשל העובדה שהם כלי רכב פסיביים מאוד, כי להתאים את החשיפה לתיק ניירות ערך ואג"ח כמו אדם הגילאים. חוכמה קונבנציונלית בעולם היעד תאריך אומר כי ככל שאתה גיל, החשיפה שלך למניות פוחתת תוך חשיפת האג"ח שלך. אמנם זה בהחלט מהלך שמרני מובנת כמו הגילאים הפרט, יעד תאריך קרנות יכול להיות נחות במהלך סביבות שיעור נמוך.

-> ->

חוסר ביצועים היסטוריים ארוכי טווח

כמו קרנות תאריך היעד הם מושג חדש יחסית, יש היסטוריית ביצועים מוגבלת זמין עבור יועצים פיננסיים לנתח, וזה עוד סיבה שהם נוטים ביישן הרחק מכלי ההשקעה האלה. רוב קרנות תאריך היעד כבר סביב פחות מ 10 שנים, מה שהופך את ההבנה שלהם לטווח ארוך הביצועים די מעונן. בנוסף, קרנות יעד תאריך ביצע מאוד רע במהלך המשבר הפיננסי של 2007-2009. עבור גישה פסיבית להשקיע, קרנות אלה יש מכה קשה, אשר יכול להיות סיבה נוספת היועצים הפיננסיים עוסקים לשים את הלקוחות שלהם לתוך תאריך היעד קרנות.

-> <->

קושי להשוות בין קרנות יעד שונות

מנהלי תיקי היעד הם בעלי אסטרטגיות שונות, הנוגעות לעובדה כי קיים חוסר אחדות בגישה למה שנחשב ליעד אידיאלי - תיק תיק. זה יוצר כאבי ראש עבור היועץ הפיננסי שלך, כי כמה מנהלי תיקי יעד תאריך מאמינים חלק גדול יותר של הקרן במניות לאורך כל החיים של הקרן כדי לשמור על האינפלציה הכלול. עם זאת, אחרים מציעים סוג זה של אסטרטגיה אינה מוצדקת עלולה להזיק למשקיעים כפי שהוא מגדיל את הסיכון.

בסך הכל, היועצים הפיננסיים מנסים ליצור תיקי לקוחות שלהם כי הם מגוונים היטב את העלויות הנמוכות ביותר האפשרי, עם התשואות הגבוהות ביותר האפשרי וממוקמת להצליח. תאריך היעד קרנות עדיין צעיר מדי עובד את הפגמים, אם כי הרעיון הוא בהחלט מושך המשקיע שרוצה לטווח ארוך "תן לזה להיות" תיק. יש חוסר סטנדרטיזציה בניהול של קרנות אלה, אשר יכול להיות קשה למשקיעים כמו זה עושה תאריך היעד קרנות שוויונית.

שלב את זה עם דמי הממוצע להיות מחויב כדי חשיפה לקרנות אלה ואת הביצועים שלהם משתנים יחסית, ויועצים פיננסיים מעדיף לשים את הלקוחות שלהם לתוך קרנות שמציעות יותר זול, תיקי השקעות מגוונים.בסופו של דבר, קרן היעד היא יותר אופציה עבור המשקיע שבוחר ללכת פרישה להשקיע לבד עם רצון מוגבל לבצע שינויים בתיק. יועצים פיננסיים, לעומת זאת, לנתח ולהקצות לקוחות כספים שיש להם לעקוב אחר רשומות מוצקות של ביצועים, עלויות סבירות ואמינות כאשר פעמים כלכליות רעות.