a:

עבור משכנתאות ולווים, יחס ההלוואה לערך הוא גורם חשוב בקביעת תנאי החזר תשלום של משכנתא. יחס LTV מחושב על ידי חלוקת סך יתרת המשכנתא שנלקחה על ידי הלווה לפי מחיר הרכישה הכולל או ערך ההערכה של הבית הנרכש. לדוגמה, עסקה הכוללת בית עם מחיר הרכישה של $ 200, 000, מקדמה של $ 10, 000 ו סך יתרת המשכנתא של $ 190, 000 תוצאות יחס LTV של 95%.

-> ->

המלווים תופסים יחס LTV נמוך יותר להיות סיכון טוב יותר לטווח ארוך המשווה לבעלות הבעלות גבוהה יותר בבית. יחס LTV גבוה מ -80% נחשב לעסקה בסיכון גבוה יותר, וללווים משלמים לעתים קרובות יותר על פני חיי המשכנתא כאשר היחס הוא בטווח זה. חישוב זה משמש רכישות חדשות למחזר עסקאות refinance.

הלוואה ערך יחס הריבית

סכום ההון העצמי של הלווה בבית משפיע באופן דרסטי על שיעור הריבית המוערך על יתרת יתרת ההלוואה הן במחזור והן בעסקאות רכישה חדשות. כאשר homeowner רוצה למחזר משכנתא הלוואה, זה נפוץ להשפיע על עסקה זו מתוך כוונה להוריד את הריבית הכוללת, צמצום עלויות החודשי הכולל. עם זאת, אם homeowner הברזים לתוך ההון העצמי של ביתו במזומן מחוץ למחזר refinance, המלווים הם לעתים קרובות מסוגל לספק את הבעלים עם הריבית השוררת הנמוך ביותר על משכנתא חדשה. סיכון נוסף נלקח על ידי המלווה, וכן ריבית גבוהה יותר מקטין את הסיכון.

עליות ריבית דומות מוערכות בעסקאות רכישת בתים. יחס LTV של יותר מ 80% עשוי לפסול לווה משיעור הריבית הנמוך ביותר המוצע על ידי המלווה קונבנציונאלי, והוא עשוי לדרוש לקיחת משכנתא חלופית באמצעות משאיל אחר או באמצעות תוכנית ממשלתית. לדוגמה, הפדרל ריזרב תוכנית ההלוואה מציעה קונים הביתה הזדמנות לשים למטה כמו קצת 3. 5%, יצירת יחס LTV של 96. 5%. שיעורי הריבית על ההלוואות נמוך למטה תשלום גבוהים יותר מאלו שהוערכו על עסקאות משכנתא עם סכומים נמוכים למטה למטה.

הלוואה ל ערך יחס וביטוח משכנתא

לווים שאינם יכולים לתרום מקדמה של לפחות 20% אינם נפסלים מן קבלת משכנתא, אבל הם נחשבים בעלי סיכון גבוה על ידי המלווים משכנתא. כדי לספק המלווים שקט נפשי במקרים אלה, ביטוח משכנתא פרטית או פרמיית ביטוח משכנתא מתווסף המשכנתא החודשי. זה כיסוי ביטוחי המלווה את המלווה, לא הלווה, והוא אמור לשלם את יתרת המשכנתא אם הלווה מפסיק לבצע תשלומים.

לווים יכולים לצפות לשלם בין 0. 25% ו -2% מכלל יתרת המשכנתא בכל שנה כי ביטוח משכנתא פרטית נדרשת. פרמיה זו נמוכה יותר עבור לווים המספקים מקדמה מקרוב ל -20% המסורתיים או אלה שיש להם ציון אשראי גבוה. כאשר יחס ה - LTV פוחת עם תשלום בזמן ועלייה בערך הבית, הלווים יכולים לבקש כי PMI יבוטל לאחר שיגיע ל - 20% הון עצמי. החוק מחייב כי המלווים יבטלו באופן אוטומטי את ביטוח המשכנתא הפרטי של הלווה כאשר שיעור המימון העצמי יגיע ל -22%.