a:

מספר גורמים משפיעים על שיעור המשכנתא ניתן להשיג בעת רכישת בית. המלווים לנתח את היסטוריית האשראי ואת עשרות של כל הלווים המפורטים על יישום המשכנתא, אורך ויציבות של העסקת שלך, כמות החיסכון שלך להפריש, את סך כל ההכנסה החודשית, ואת החוב שלך יחס הכנסה. בנוסף אלה היבטים חשובים של בריאות פיננסית, משכנתא המלווים גם לקחת בחשבון את יחס ההלוואה ל-ערך. חישוב זה מייצג את הסכום של מחיר הרכישה עבור הבית החדש כי הוא מכוסה על ידי משכנתא כאחוז. הלוואה נמוכה יותר יחס ערך תוצאות פחות הון העצמי שלך בבית, אשר יוצר תשלומי המשכנתא גבוהה יותר מדי חודש.

->

חישוב יחס הלוואה ל-ערך

קונים בית יכול בקלות לחשב את יחס ההלוואה לערך על ביתם על ידי חלוקת סכום ההלוואה המשכנתא הכולל במחיר הרכישה הכולל של הבית . לדוגמה, בית עם מחיר הרכישה של 200 $, 000 ו משכנתא בסך הכל עבור $ 180, 000 תוצאות הלוואה ל-יחס יחס של 90%. קונבנציונאלי משכנתא המלווים לעתים קרובות לספק תנאי ההלוואה טוב יותר ללווים שיש להם הלוואה ל-ערך יחסים לא יותר מ 80%.

-> ->

משמעויות עבור קונים הבית

ישנן תוכניות רבות הזמינות לרוכשי הבתים המאפשרים מקדמה כי הוא פחות מ -20% מומלץ באופן מסורתי. משכנתא ספקי הלוואה, כולל מינהל הדיור הפדרלי (FHA), מציעים הביתה הלוואות עם קצת כמו 3. 5% למטה תשלום, בעוד אחרים המלווים יש אפשרויות לווים כי יש עד 5% תרומה. למרות תוכניות אלה מועילים קונים שאינם מסוגלים לחסוך מספיק עבור מקדמה גדולה, אלה אפשרויות ההשאלה לגרום הרבה יותר גבוה הלוואה יחס ערך, וכתוצאה מכך עלויות גבוהות יותר.

יחס גבוה הלוואה ל-ערך מתרחשת כאשר לווים יש פחות מ 20% הון בבתיהם, וכתוצאה מכך תשלומים משכנתא גבוהה יותר על פני משכנתא. זאת, בין היתר, על ידי הגדלת שיעורי הריבית על ידי משכנתאות המלווים. לווה בעל הון עצמי נמוך יותר בביתו נתפס כסיכון גבוה יותר למלווה, ושיעור ריבית גבוה יותר עשוי להקטין את הסיכון. בנוסף שיעורי הריבית יקר יותר, קונים הביתה עם הלוואה גבוהה ערך יחסי נדרשים לעתים קרובות לשלם פרמיות ביטוח משכנתא עד שהם הגיעו יותר הבעלות על ההון העצמי.

ביטוח משכנתא המכונה ביטוח משכנתא פרטית (PMI) עבור המשכנתאות הלא ממשלתיות, מחושב כאחוז מסכום ההלוואה המקורי בכל שנה. תשלום זה נע בין 0. 3% ל 1. 15% בהתאם לגודל של מקדמה ואת מחיר הרכישה הכולל, והוא הוסיף על תשלום המשכנתא בכל חודש.בשילוב עם ריבית גבוהה יותר, PMI יכול להיות עלות משמעותית ללווים לאורך זמן. לווים יכולים לבקש ביטול של פרמיית מדד מנהלי הרכש כאשר הם מגיעים ל -20% הבעלות על ההון, ומלווים נדרשים לבטל את זה פעם יחס ההלוואה לערך של הבית מגיע ל 22%.