עשירים להרוויח יותר כסף, לצבור עושר רב יותר, ולעתים קרובות לשלם הרבה מסים. תולדה של בעל עושר גדול הוא הרצון לשמור על הכסף שנצברו קשה ככל האפשר.

ביטוח חיים הוא דרך פופולרית עבור עשירים כדי למקסם את השפע לאחר מס שלהם יש יותר כסף להעביר ליורשים. הנה איך ולמה ביטוח מסייע. (לקריאה הקשורה, ראה: חיים לעומת ביטוח בריאות: מה לקנות. )

-> ->

חוקי המס לטובת ביטוח

חוק המס מעניק פרמיות ביטוח חיים והטבות מס הטבות ומאפשר עשירים דרך להגן על הנכסים.

ההכנסות של ביטוח חיים פטורות ממס למוטב. אנשים עשירים לא רוצים את מותם להיות travesties פיננסיים עבור היורשים, ולכן היתרון מוות הוא מרכיב גדול של כל ביטוח חיים אסטרטגיה. אבל יש יתרונות נוספים ביטוח חיים.

אם לבעלים של הפוליסה יש נכס ששוויו נמוך מ - $ 5. 45 מיליון ליחיד ו- $ 10. 9 מיליון דולר לזוג, האחוזה פטורה ממס הנדל"ן הפדרלי. אז מה עם אנשים עם אחוזות בשווי של יותר מ 10 $. 9 מיליון? את התמורה של פוליסת ביטוח חיים גדולה ניתן להשתמש על ידי היורשים לשלם שטר המס עבור אותם אנשים עשירים אשר אחוזתם עולה על סף פטור ממס רכוש.

פרמיות ביטוח, גם, לא יהיה כפוף מסים עיזבון. לדוגמה, אם אדם עשיר מוציא 500,000 $ עבור 2 מיליון דולר ביטוח חיים פוליסה, כי תשלום הפרמיה הראשונית יוצא מן האחוזה ולא יהיה במס. כדי להסתכל על פרמיית הביטוח בדרך אחרת, אחרי מס ערך של $ 500, 000 $ 300, 000, עבור $ 200, 000 ($ 500, 000 פרמיה סכום - $ 300, 000 מס עיזבון), המשפחה מקבלת מובטחת 2 מיליון דולר - ביטוח חיים. זה מבטיח מובטחת על תשלום פרמיה. (עבור קריאה בנושא, ראה: כמה ביטוח חיים אתה צריך לבצע?

כמה ביטוח חיים אתה צריך לעשות? למכור הסכם במקרה של מוות פתאומי של הבעלים. עסק משפחתי ייהנו פוליסת ביטוח אדם המפתח. זהו ביטוח על האדם הראשי בעסק קטן, בדרך כלל הבעלים, מייסד, או עובדי מפתח. מדיניות זו מגנה על הפירמה מלעבור במקרה שאנשי המפתח יעברו לפני החלפתם.

יתרון נוסף עבור סוגים אלה של פוליסות ביטוח כי הפרמיות הם בדרך כלל deductible כהוצאה עסקית.

ביטוח חיים כנכס

ביטוח חיים הוא יותר מאשר יתרון מוות. בהתאם לסוג הביטוח, זה יכול להיות במזומן או ערך מהותי. לכן, כאשר הביטוח אינו נחוץ עוד, זה יכול להיות נמכר כמו החיים ההתנחלות.

כל החיים ביטוח, מובנים כראוי, יכול להציע דיבידנדים קבועים ללא מס. אמנם לא מובטחת, חברות הביטוח רבות בסביבה כבר עד מאה. ערך המזומן של הפוליסה גם בונה מעלה יכול לשמש הבנק הפרטי שלך עבור מגוון רחב של פעילויות מניבות הכנסה.

לבסוף, עם ביטוח חיים שלמים, תועלת המוות שלך מובטחת ללא קשר לבריאות העתיד שלך. זהו ביטחון חשוב לטווח ארוך למשפחתו ולבעליו של בעל הפוליסה. (לפרטים נוספים, ראה:

היכרות עם יסודות חוזה ביטוח מתקדם ) ביטוח חיים אסטרטגיות

יש מגוון רחב של תרחישים ביטוח לבחור; את הזכות אפשר לסמוך, למשל, איך את קרן הפרישה הנוכחית מקבל מס. שקול את הדוגמאות הבאות:

1. תוכנית פרישה 401 (k) תוכנית או חשבון פרישה הפרט (IRA) קרנות ביטוח חיים אסטרטגיה

קרנות פרישה של אנשים עשירים התוכנית במס פעמיים - תחילה כהכנסה הבא, עם מס עיזבון. ג'יימס יש 900 $, 000 ב- IRA שלו. כדי למנוע אובדן אחוז גדול של ה- IRA שלו על הדוד סם עם מותו, ג 'יימס קונה פוליסת ביטוח שנייה אל מותו עם 900 $ שלו, 000. לאחר מותו של ג' יימס, אשתו מקבלת את המס ללא תשלום 3 מיליון דולר תועלת.

2. העברת ביטוח חיים נוכחי עם מדיניות הפדיונות מזומנים במזומן כדי להגדיל את ההטבה מוות

קווין היה ילד בן 10 עד מוות פוליסת ביטוח בשווי $ 850, עם יתרון מוות של $ 1. 53 מיליון דולר. היועץ המליץ ​​לו לעשות חילופי פוליסות ביטוח פטורות ממס. למדיניות החדשה היה יתרון מוות מוגבר של 3 דולר. 48 מיליון דולר ולא היו דמי כיס.

3. טקטיקת קצבה דו-שלבית

שרה קונה קצבה מיידית לקצבה משותפת של 1 מיליון דולר, שמשלמת 43 דולר, 843 דולר כל עוד שרה ובעלה שון בחיים. לאחר מכן, שרה משתמשת השנתי $ 43, 843 payout כדי לממן 5 $. 68 מיליון דולר למלחמה. בעיקרו של דבר, שרה המרה $ 600, 000, אחרי מס ערך של הראשונית $ 1 מיליון דולר, לתוך 5 $. 68 מיליון דולר. לבסוף, הן קצבה ו הטבות מוות מובטחת.

השורה התחתונה

יועץ פיננסי חשוב כאשר מדובר בחקר אסטרטגיות ביטוח חכם עבור לקוחות עשירים. לאנשים האלה יש בעיה מעוררת קנאה - ניהול, שימור וגידול בעושר. ביטוח חיים מובנה כראוי יכול לעזור להם עם כל המטרות הללו. (לקריאה בנושא, ראה:

מי צריך להיות ביטוח החיים שלך מוטב? )