הסכום שאתה מרוויח מההשקעות שלך בשנת 2016 יהיה תלוי לא רק על הביצועים שלהם, אלא גם על כמה מס אתה משלם עליהם. הנה חמישה צעדים שניתן לנקוט כאשר אתה עושה את המס בסוף השנה שלך כדי למקסם את ההשקעה לאחר מס מחזירה השנה ואת הכותרת לתוך 2017 גם כן.

חמישה שלבים כדי למקסם את החזרי לאחר מס

1. קציר הפסד השקעה חכמה. קוד המס מאפשר הפסד הון נטו של עד 3,000 $ בשנה כדי לנכות כנגד הכנסה רגילה כגון שכר. אז על ידי מימוש לפני סוף השנה מה עד עכשיו יש רק "נייר" הפסד ההשקעה, אתה יכול לשלם פחות למס הכנסה ללא הפחתת אחזקות ההשקעה שלך.

-> ->

תגיד שאתה הבעלים של מניות בקרן נאמנות כי הם עכשיו בשווי $ 60, 000 לאחר ירידה בשווי של $ 10,000 מאז רכשת אותם. במקום פשוט להחזיק את המניות לתוך 2017, אתה יכול למכור מספיק עד סוף השנה כדי להבין $ 3, 000 הפסד הון. אתה עדיין הבעלים של אותו $ 60, 000 נכסי השקעה (במניות בתוספת הכנסות במזומן מהמכירה), תוך קיצוץ גם את הצעת החוק המס שלך.

ואתה יכול לשמור על מיקום ההשקעה שלך במידה רבה ללא שינוי. ה- IRS "לשטוף מכירה" הכלל בארים לך מ repurchasing את אותם ניירות ערך בתוך 30 ימים או הפסד המס יהיה disallowed. אבל אתה יכול להשתמש התמורה מכירה מיד לרכוש ניירות ערך דומים, כגון מניות בקרן נאמנות דומה.

2. קיזוז רווחי הון והפסדי הון. אם התיק שלך מורכב יותר, ייתכן שכבר לקחו רווחים והפסדים על ההשקעות החייבות שנמכרו במהלך שנת 2016, תוך עדיין בעלות על השקעות אחרות כי יש לעלות למעלה ולמטה ערך. מימוש רווח או הפסד על אלה סכום מתאים עד סוף השנה עשוי לחתוך את סך כל הצעת החוק על השקעות.

אם אתה כבר הרווחים נטו עד כה, המס המוטל עליהם עשוי להיות מופחת או להמרה לניכוי בשווי של עד $ 3, 000 על ידי הקציר הפסדים לפני סוף השנה.

לעומת זאת, אם כבר יש לך הפסד נטו של יותר מ $ 3, 000, אתה יכול לממש רווחים כדי להפחית את ההפסד הנקי ל $ 3, 000 עם רווחים להיות מוגן מפני מס. לדוגמה, אם לקחו נטו $ 10, 000 הפסד הון עד כה, אתה יכול לקחת רווח מוגן מס של 7,000 $ עכשיו, תוך שמירה על $ 3, 000 הפסדים לנכות.

ושוב, אתה יכול כנראה לשמור על מיקום ההשקעה שלך ללא פגע. כפי שצוין לעיל, כאשר אתה מוכר ניירות ערך כדי לממש הפסד אתה יכול לקנות בחזרה את אותם ניירות ערך לאחר 30 יום או ניירות ערך דומים באופן מיידי. כאשר אתה יוצר רווח על ידי מכירת ניירות ערך תוכל לרכוש את אותם ניירות ערך באופן מיידי.

בדרך כלל כדאי לתכנן קיזוז רווחים לטווח קצר, אשר חייבים במס בשיעורי מס גבוהים, עם הפסדים לטווח קצר ורווחים ארוכי טווח, אשר מקבלים שיעור מס מועדף, עם הפסדים לטווח ארוך.כדי ללמוד עוד על הכללים הטכניים החלים על רווחי הון, ועל הסדר שבו רווחים ממומשים קיזזו על החזרת המס שלך, עיין בפרסום IRS החינמי 544, מכירות ותשלומים אחרים של נכסים.

(ראה גם הפסד מסים להפסיד: להפסיד הפסדי השקעות ו היתרונות והחסרונות של הפסד שנתי מס הפסד. )

3. לאזן מחדש את תיק ההשקעות שלך. זכור את הצורך לשמור על גיוון נאות בעת סקירת תוצאות ההשקעה שלך עבור השנה. תגיד כי הגיוון הרצוי שלך הוא 50% מניות 50% אג"ח. אלא אם ההשקעה שלך במניות ובאג"ח יצרה את אותה תשואה מאז הפעם האחרונה שהקצית את האחזקות שלך, התיק שלך התרחק מהיתרה הרצויה לך.

הקצאת האחזקות בחזרה לאיזון הרצוי תחייב מכירה של חלק מההשקעות - ועל ידי כך רק לפני סוף השנה, תוכל לזהות עבור אותן השקעות שיניבו את ההטבה המס הגדולה ביותר עבור השנה.

גם לשמור על גיוון הטוב ביותר בין השקעות החייבות במס חשבונות פרישה נדחים כגון מסורתיים IRAs ו 401 (k) s. השקעות החייבות במס זכאיות לשיעורי מס רווחי הון נוחים לטווח ארוך, בעוד שחלוקות מחשבונות מסים נדחים במס בשיעור גבוה יותר. אז כפי שאתה reallocate, זה יכול להיות הגיוני להעביר השקעות הריבית על חשבונות המס נדחים לקבל מס חינם הרכבה, וכן להעריך את ההשקעות לחשבונות במס כדי לקבל הון רווחי מס הכנסה.

4. שקול המרה IRA רוט . הפצות מסורתיות IRAs הם במס בשיעורים רגילים בעוד אלה של רוט IRAs יכול להיות זכאי להיות מס חינם. בנוסף, רוט IRAs אינם כפופים דרישות ההפצה השנתי המינימלי, ולכן הם יכולים להחזיק קרנות פרישה עוד יותר עשוי להיות טוב יותר משמש כדי לספק כספים עבור היורשים. כאשר IRA מסורתית מומרת רוט IRA הערך שלה במס. אבל אם אתה מצפה להיות בתוך סוגר מס גבוה בעתיד או יתרונות אחרים רוט הם בעלי ערך לך, המרה עשויה להיות רעיון טוב עבור חיסכון אלה. אם יש לך מחשבות נוספות בשלב מאוחר יותר, תוכל לבטל את ההמרה עד ה -15 באוקטובר של השנה הבאה.

5. לשלם תרומות לצדקה ולתמוך בני משפחה בעלי הכנסה נמוכה עם ניירות ערך מוערכים. כאשר אתה לתרום ניירות ערך מוערך לצדקה עד סוף השנה אתה מקבל ניכוי עבור שווי השוק המלא שלהם על התשואה מס השנה, תוך גם להימלט אי פעם לשלם מס רווחי הון עליהם בעתיד. באופן דומה, אם אתם תומכים בני משפחה שנמצאים בתוך מס רווח הון נמוך יותר מאשר לך על ידי מתן להם מוערך לטווח ארוך ניירות ערך במקום במזומן, תוכלו להפחית את המס על ניירות ערך ולהוריד את המס של המשפחה. בכל מקרה אתה יוצא קדימה על ידי הימנעות עתידי הון רווח מס.

השורה התחתונה

תוכל להגדיל את ההחזר על ההשקעה שהשקעת קשה על ידי נקיטת צעדים לפני סוף השנה כדי להגן עליהם ממס הכנסה. אלה חמש אסטרטגיות כל יכול להיות מותאם אישית כדי לספק את התועלת הרבה ביותר במצב הספציפי שלך.מאז הם כפופים לכללים טכניים שונים, שקול להתייעץ עם יועץ מס מקצועי עליהם לפני המשחק.