בשוק הפיננסי של היום, תיק מתוחזק היטב הוא חיוני להצלחה של כל משקיע. כמשקיע יחיד, אתה צריך לדעת כיצד לקבוע הקצאת הנכס המתאים ביותר למטרות ההשקעה האישית שלך אסטרטגיות. במילים אחרות, התיק שלך צריך לענות על הצרכים העתידיים שלך הון ולתת לך שקט נפשי. המשקיעים יכולים לבנות תיקי השקעות המיועדים למטרותיהם ולאסטרטגיות ההשקעה שלהם על ידי גישה שיטתית. הנה כמה צעדים חיוניים לקחת גישה כזו.

שלב 1: קביעת הקצאת הנכסים המתאימה לך

בדיקת המצב הפיננסי האישי שלך ואת מטרות ההשקעה היא המשימה הראשונה בבניית תיק. פריטים חשובים שיש לקחת בחשבון הם גיל, כמה זמן אתה צריך לגדול ההשקעות שלך, כמו גם כמות ההון להשקיע ואת הצרכים ההון העתידי. בוגר מכללה אחת רק מתחיל הקריירה שלו או שלה צריך אסטרטגיה השקעה שונה מאשר אדם בן 55 נשוי מצפה לעזור לשלם עבור ילד מכללה החינוך לפרוש בעשור הבא.

גורם נוסף שיש לקחת בחשבון הוא האישיות שלך ואת סובלנות הסיכון. האם אתה מוכן לסכן קצת כסף על האפשרות של תשואות גבוהות יותר? כולם רוצים לקצור תשואות גבוהות שנה אחר שנה, אבל אם אתה לא יכול לישון בלילה, כאשר ההשקעות שלך לקחת ירידה לטווח קצר, רוב הסיכויים הם תשואות גבוהות מסוגים אלה אינם שווים את הלחץ.

הבהרת המצב הנוכחי שלך, הצרכים העתידיים שלך הון, ואת הסיכון לסבולת, תקבע כיצד ההשקעות שלך צריך להיות מוקצה בין סוגי הנכסים השונים. האפשרות של תשואות גבוהות יותר באה על חשבון סיכון גבוה יותר של הפסדים (עיקרון הידוע בשם סיכון / החזרה סחר) - אתה לא רוצה לחסל את הסיכון כל כך לייעל אותו למצב שלך ואת הסגנון הייחודי. לדוגמה, אדם צעיר שלא יצטרך להסתמך על ההשקעות שלו או שלה להכנסות יכול להרשות לעצמו לקחת סיכונים גדולים יותר בחיפוש אחר תשואות גבוהות. מאידך גיסא, האדם המתקרב לגיל פרישה צריך להתמקד בהגנה על נכסיו ועל הכנסה מהנכסים הללו באופן יעיל.

-> ->

קונסרבטיבים Vs. משקיעים אגרסיביים> ככלל, ככל שאתה יכול לשאת יותר סיכון, כך התיק שלך יהיה אגרסיבי יותר, להקדיש חלק גדול יותר למניות ופחות לאגרות חוב ולניירות ערך קבועים אחרים. לעומת זאת, פחות סיכון זה מתאים, תיק שמרני יותר שלך יהיה. להלן שתי דוגמאות: אחת למשקיע שמרני ואחת למשקיע התוקפני.

המטרה העיקרית של תיק שמרני היא להגן על ערכו. ההקצאה המוצגת לעיל תניב הכנסה שוטפת מהאיגרות, ותספק גם פוטנציאל צמיחה ארוך טווח מהשקעה במניות באיכות גבוהה.

תיק אגרסיבי מתון מקיים סיבולת סיכון ממוצעת, המביאה את אלה המוכנים לקבל יותר סיכונים בתיקים שלהם על מנת להשיג מאזן של צמיחה והכנסה.

שלב 2: השגת תיק מעוצב בשלב 1

לאחר שתקבע את הקצאת הנכסים הנכונה, עליך לחלק את ההון בין סוגי הנכסים המתאימים. ברמה הבסיסית, זה לא קשה: מניות הן מניות ואיגרות חוב הן אג"ח.

אבל אתה יכול להמשיך לשבור את סוגי הנכסים השונים לתוך subclasses, אשר גם יש סיכונים שונים תשואות פוטנציאליות. לדוגמה, משקיע עשוי לחלק את חלק ההון בין המגזרים השונים ואת שווי השוק, בין המניות המקומי וזרים. חלק האג"ח עשוי להיות מוקצה בין אלה לטווח קצר לטווח ארוך, הממשלה מול החוב העסקי וכן הלאה.

ישנן מספר דרכים שבהן אתה יכול ללכת על בחירת הנכסים וניירות הערך כדי למלא את אסטרטגיית הקצאת הנכסים שלך (זכור לנתח את האיכות והפוטנציאל של כל השקעה שאתה קונה - לא כל האג"ח ומניות זהים):

המניה בחירת

• - בחר מניות אשר לספק את רמת הסיכון שאתה רוצה לבצע את חלק ההון של תיק ההשקעות שלך - סקטור, שווי השוק ואת סוג המניה הם גורמים לשקול. ניתוח של חברות באמצעות סוקר מניות כדי shortlist פוטנציאליים בוחרים, מאשר לבצע ניתוח מעמיק יותר על כל רכישה פוטנציאלית כדי לקבוע הזדמנויות והזדמנויות שלה הולך קדימה. זהו אמצעי עבודה אינטנסיבי ביותר של הוספת ניירות ערך לתיק שלך, ודורש ממך לפקח באופן קבוע על שינויים במחיר האחזקות שלך להישאר מעודכן על חדשות החברה והתעשייה. בונד קטיף
• - בעת בחירת איגרות החוב, ישנם מספר גורמים שיש לקחת בחשבון את הקופון, הפדיון, סוג האג"ח ודירוג, כמו גם את סביבת הריבית הכללית. קרנות נאמנות
• - קרנות נאמנות זמינים עבור מגוון רחב של סוגי הנכס ומאפשרים לך להחזיק במניות ואגרות חוב אשר נחקרו באופן מקצועי על ידי מנהלי הקרן. כמובן, מנהלי הקרן גובים תשלום עבור השירותים שלהם, אשר יפחית את ההחזר שלך. קרנות אינדקס מציעות בחירה נוספת; הם נוטים לקבל שכר נמוך יותר, כי הם משקפים מדד הוקמה ולכן מנוהל באופן פסיבי. תעודות סל (ETF)
• - אם אתה מעדיף לא להשקיע עם קרנות נאמנות, תעודות סל יכול להיות חלופה קיימא. תעודות הסל הן קרנות נאמנות בעיקרן. הם דומים לקרנות נאמנות בכך שהם מייצגים סל גדול של מניות - בדרך כלל מקובצים לפי מגזר, היוון, מדינה וכדומה. אבל הם שונים בכך שהם לא מנוהלים באופן פעיל, אבל במקום לעקוב אחר מדד נבחר או סל אחר של מניות. בגלל שהם מנוהלים באופן פסיבי, תעודות הסל מציעות חיסכון בעלויות על קרנות נאמנות תוך מתן גיוון. תעודות סל מכסות גם מגוון רחב של סוגי נכסים ויכולים להיות שימושיים לעיגול תיק ההשקעות שלך. שלב 3: הערכה מחדש תיק תיקיות

ברגע שיש לך תיק הוקמה, אתה צריך לנתח ולאזן אותו מעת לעת, כי תנועות השוק עלול לגרום משקל ראשוני שלך לשנות.כדי להעריך את הקצאת הנכסים בפועל של תיק ההשקעות שלך, סווגו באופן כמותי את ההשקעות וקבעו את חלקם של הערכים בכללותן.

גורמים אחרים שעשויים להשתנות עם הזמן הם המצב הכלכלי הנוכחי שלך, הצרכים העתידיים ואת סובלנות הסיכון. אם דברים אלה משתנים, ייתכן שיהיה עליך להתאים את תיק בהתאם. אם סובלנות הסיכון שלך ירד, ייתכן שיהיה עליך להפחית את כמות המניות המוחזקות. או אולי אתה מוכן עכשיו לקחת על עצמו סיכון גדול יותר ואת הקצאת הנכסים שלך דורש כי חלק קטן של הנכסים שלך להיות מוחזקים מניות מסוכנת קטנה.

כדי לאזן מחדש, לקבוע אילו עמדות שלך overweighted ו underweighted. לדוגמה, נניח שאתה מחזיק ב -30% מהנכסים הנוכחיים שלך במניות קטנות, ואילו הקצאת הנכסים שלך מציעה שתצטרך לקבל רק 15% מהנכסים שלך באותה רמה. Rebalancing כרוך בקביעת כמה עמדה זו עליך להפחית ולהקצות למעמדות אחרים.

שלב 4: Rebalancing אסטרטגית

ברגע שיש לך לקבוע אילו ניירות אתה צריך להפחית על ידי כמה, להחליט איזה underweighted ניירות ערך תוכל לקנות את התמורה ממכירת overweighted ניירות ערך. כדי לבחור את ניירות הערך שלך, השתמש בגישות הנדונות בשלב 2.

בעת מכירת נכסים כדי לאזן מחדש את תיק ההשקעות שלך, לקחת רגע כדי לשקול את ההשלכות המס של התאמת תיק שלך. אולי ההשקעה שלך במניות צמיחה יש להערכה חזקה במהלך השנה האחרונה, אבל אם היית למכור את כל עמדות ההון העצמי שלך כדי לאזן מחדש את תיק ההשקעות שלך, אתה עלול לקחת מסים משמעותיים רווחי הון. במקרה זה, זה עשוי להיות מועיל יותר פשוט לא לתרום שום קרנות חדשות לאותו סוג הנכס בעתיד תוך המשך לתרום לשיעורי נכסים אחרים. זה יקטין את מניות הצמיחה שלך "שקלול בתיק שלך לאורך זמן ללא גביית מס רווחי הון.

באותו זמן, תמיד לשקול את התחזית של ניירות הערך שלך. אם אתה חושד כי אותם מניות overweighted הצמיחה הן מבשרות מוכן ליפול, ייתכן שתרצה למכור למרות ההשלכות המס. דעות אנליסטים ודוחות מחקר יכולים להיות כלים שימושיים כדי לסייע לאמוד את התחזית עבור האחזקות שלך. ו-מכירת מס המכירה היא אסטרטגיה אתה יכול ליישם כדי להפחית את ההשלכות המס.

זכור את חשיבות הגיוון

. לאורך כל תהליך הבנייה תיק, חיוני כי אתה זוכר לשמור על גיוון שלך מעל לכל דבר אחר. זה לא מספיק פשוט להחזיק ניירות ערך מכל סוג הנכס; אתה חייב גם לגוון בתוך כל הכיתה. ודא כי האחזקות שלך בתוך מחלקת נכס נתון מפוזרים על פני מגוון של תת מחלקות ומגזרים בתעשייה.

כפי שציינו, המשקיעים יכולים להשיג גיוון מעולה באמצעות קרנות נאמנות ותעודות סל. כלי השקעה אלה מאפשרים למשקיעים בודדים להשיג את יתרונות הגודל שמנהלי הקרנות הגדולים נהנים מהם, שהאדם הממוצע לא יוכל לייצר בכמות קטנה של כסף.

השורה התחתונה

בסך הכל, תיק מגוון גם הוא ההימור הטוב ביותר שלך עבור צמיחה לטווח ארוך עקבית של ההשקעות שלך. הוא מגן על הנכסים שלך מפני הסיכונים של ירידות גדולות ושינויים מבניים במשק לאורך זמן. מעקב אחר גיוון תיק ההשקעות שלך, ביצוע התאמות בעת הצורך, ואתה יגדיל מאוד את הסיכויים שלך לטווח ארוך הצלחה כלכלית.