לא כל גמלאי יכול לשכור מתכנן פיננסי, וגם לא כל אדם פרישה ידע על ניהול הכספים וההשקעות שלהם. זה יכול להיות בעייתי בעידן שבו אנשים חיים יותר ויש להם לעשות את ההכנסה האחרונה. אבל מתברר שיש הרבה חינם ו זול עלות קשישים יכולים לקבל עזרה. מבנקים לספריות ואפילו באינטרנט, הנה מבט על ארבע דרכים גמלאים יכולים לקבל ייעוץ פיננסי מבלי לבזבז הרבה כסף. (לפרטים נוספים, ראה: תכנון פיננסי: זה יותר מ כסף .)

-> ->

כמה בנקים אין עמלה יועצים פיננסיים

קח את הבנק המקומי שלך בתור התחלה. הרבה מוסדות פיננסיים יספקו ללקוחותיהם יועצים פיננסיים שאינם מחייבים אותך דבר. אנשים אלה להרוויח כסף מן העמלות שהם מקבלים עבור מוכר לך מוצרים, אבל הם גם ללכת על המצב הכלכלי הנוכחי שלך בעבר, תוך התחשבות במטרות שלך לעתיד. בטח, הם עשויים לנסות לכוון אותך לתוך מוצרים ספציפיים, אבל אתה לא צריך לרכוש אותם. מה עוד, הם בדרך כלל יש את האינטרסים הטובים ביותר בחשבון מאז הם להרוויח כסף ממך גדל ביצה הקן שלך. (לקריאה הקשורה, ראה: האם אתה זקוק ליועץ פיננסי? )

-> ->

AARP מספק הכנה מס חינם עבור קשישים

ניהול כסף פרישה גם אומר גמלאים צריך להיות מודע ההשלכות המס של ההשקעות שלהם drawdowns, מה שהופך הכנת מסים כל שנה קצת יותר מסובך. מכין מס היטב בקיאים בנושאים פרישה עלול לעלות הרבה, אבל AARP יש שירות ללא תשלום עבור כל אדם 50 ומעלה שאינם יכולים להרשות לעצמם לשלם למישהו לעשות את המסים שלהם. קרא AARP קרן מס Aide, AARP מגדיר יותר מ 5, 000 מקומות ספריות שכונה, קניונים, בנקים, מרכזים קהילתיים ומרכזים בכירים. באמצעות שירות זה גמלאים לקבל את המסים שלהם בחינם ואין צורך לדאוג מכירות המגרש בתהליך. (לקבלת מידע נוסף, ראה גם: למעלה מס טיפים עבור גמלאים .)

-> ->

סמינרים הספרייה ואירועים יכול לעזור לקשישים עם כספים

עבור קשישים רבים, במיוחד אלה על התקציב, הספרייה המקומית, מרכז בכיר או מרכז קהילתי יכול להיות אוצר בלום ייעוץ פיננסי חינם. ספריות רבות ברחבי הארץ לארח סמינרים לקשישים התמקדו בנושאים פיננסיים, בין אם זה תכנון פרישה או הכנת מס. אירועים אלה הם לעתים קרובות בחינם או בעלות נמוכה אירועים, מתן לקשישים עם עצות ועצות לנהל את הכספים שלהם. קח את הספרייה הציבורית של ניו יורק לדוגמה אחת. בשותפות עם האגודה לתכנון פיננסי של ניו יורק, קשישים יכולים להירשם לפגישה חינם עם יועץ פיננסי אשר יענה על שאלות בנושא כסף אישי.משך המפגשים הוא 30 דקות, ואנשים מעודדים להביא מסמכים פיננסיים הרלוונטיים לשאלותיהם או לשאלותיהם. בינתיים, הספרייה הציבורית של שיקגו בשנה שעברה אירחה את השנה השנתית החכמה של שבוע הכסף, שכללה סמינריונים וסדנאות של אוריינות פיננסית.

אתרים מציעים ייעוץ עלות נמוכה

האינטרנט שינה את הדרך בה אנחנו עושים הכל פחות או יותר, וזה נכון גם לגבי ייעוץ פיננסי. הודות robo- יועצים ויועצים פיננסיים בעלות נמוכה באינטרנט, קשישים יכולים לקבל גישה תוכניות פרישה מותאמת אישית, אסטרטגיות השקעות וייעוץ מבלי לשלם הרבה על זה. קחו את LearnVest, המתכנן הפיננסי המקוון של ניו יורק, למשל. זה חיובי תשלום חד פעמי של 299 $ ולאחר מכן $ 19 לחודש. בתמורה, קשישים לקבל מתכנן פיננסי ייעודי זמין 24/7, תוכנית פיננסית מותאמת אישית וכלים מקוונים שיעורים כדי לעזור ללקוחות עם השאלות הפיננסיות שלהם. (לקבלת מידע נוסף, ראה גם: האם אתה מקבל את ייעוץ פרישה הטוב ביותר? )

Betterment, גם מחוץ לניו יורק, הוא יועץ פיננסי מקוון אחר כי המחירים גרון לחתוך עבור ייעוץ. לדוגמה, קשישים עם יתרות חשבון של $ 10, 000 או פחות לשלם 0. 35% לחודש עם מינימום $ 100 הפקדה בכל חודש ו 3 $ לחודש ללא הפיקדון. שכר הלימוד ירד ל -0.25% ליתרות החשבון בין 10 $ ל -100,000 $ ו -0% 15 ליתרות מעל ל -100,000 דולר. בינתיים, יש ל- Investopedia את פלטפורמת הייעוץ החדשה שלה, שהיא רשת של יועצים פיננסיים שעונה שאלות מהקהילה המקוונת בחינם.

השורה התחתונה

השקעות יכול להיראות מדהים ומפחיד, במיוחד עבור אנשים פרישה. ובעוד מתכננים פיננסיים כבר מזמן שמורים עבור העשירים כי הוא כבר לא המקרה. יש הרבה פנסיונרים ללא תשלום ועלות נמוכה יכולים להקיש אם הם מעדיפים לקבל אותו באופן אישי או באינטרנט.