המצב הכללי של נכונות הפרישה בארצות הברית הוא עני על פי מחקרים רבים ודוחות האחרונות. באור זה יש לתהות על החוכמה של לקיחת הלוואה מתוכנית 401 (k). המכון לחקר הטבות לעובדים ציין כי 21% מהמשתתפים אשר תוכניות מותר להם לקח הלוואה בשנת 2012 וכיום יש איזון ממוצע של יותר מ 7 $, 000.

לא כל התוכניות לאפשר הלוואות. יש בדרך כלל כללים לגבי הסיבות הלוואה ניתן לקחת, את אחוז החשבון שלך, כי ניתן לקחת, את מספר ההלוואות כי ניתן לפרעון ואת תקופת החזר תשלום. הגמישות שמותר למשתתפים על ידי מתן היתרון של 401 (k) הלוואות עשויה להקל על חלק לתרום, אם כי הם צריכים לשמש בזהירות ובדרך כלל רק לאחר כל מקורות אחרים של קרנות כבר טפח. יש כמה יוצאים מן הכלל כך בואו נסתכל על היתרונות והחסרונות של 401 (k) הלוואות. (לקבלת מידע נוסף, ראה: 401 (k) ו תוכניות מתוכננות מוסמך .)

->>

חסרונות

יש כל כך הרבה חסרונות לדבר 401 (k) הלוואה זה יכול לקבל ארוך, אבל הנה כמה:

עוזב את העבודה שלך. זה יכול לעשות את יתרת ההלוואה עקב מיד ויש לו הרבה השלכות. אם אתה עוזב את המיקום שלך ההלוואה שלך עשוי להיות בשל לתשלום מיידי מיד באותו זמן אתה מוצא את עצמך במצב כלכלי פגיע. אם אין לך את הכסף כדי לשלם את ההלוואה היתרה עלולה להפוך הפצה זה לא רק כפופים מס הכנסה אלא גם כדי 10% עונש אם אתה מתחת לגיל 59 ½. הלוואה 401 (k) מצטיינים יכול גם להשאיר אותך לכוד בתוך עבודה מאותה סיבה כמו לעזוב עבור מיקום טוב יותר יכול להפעיל את אותן תוצאות. (לקבלת מידע נוסף, ראה: 8 סיבות לעולם לא ללוות מ 401 שלך (k) .)

- - ->

דמי הלוואה והוצאות. רוב ספקי 401 (k) ספקי פלטפורמות יגבה עמלות כדי לעבד שירות הלוואה. זה מוסיף את עלות ההלוואה ואת ההחזר.

עלויות הזדמנות. בזמן שאתה משלם ריבית לעצמך כאשר להחזיר את ההלוואה באמצעות ניכויים שכר הריבית מחוויר לעומת מה שאתה יכול להרוויח על ידי להיות מושקע במלואו בחשבון 401 (k) שלך. מדד 500 & Standard של 500 עלה למעלה מ 200% מהשפל של 2009 עד סוף שנת 2014. המשקיעים עם נתח גדול של 401 שלהם (k) קשור ההלוואות החמיץ. (לקבלת מידע נוסף, ראה: הלוואה מתכנית הפרישה שלך .)

פרישה לפרישה למימון נכס פוחת. זה בדרך כלל הימור עלוב. Raiding הפרישה שלך לקנות מקרר חדש או מסך טלוויזיה גדול הוא פשוט מהלך רע. זמן רב לאחר רכישות אלה כבר junked והחליפו אתה עדיין תמצא את עצמך מאחורי החיסכון שלך פרישה.

Pros

המקצוען העיקרי הוא כי הלוואות זמינות תוכניות רבות. בעוד 401 (k) הלוואות עדיף להימנע, המציאות היא שלפעמים הם נדרשים.אירועי החיים לא תמיד הולכים לדרכנו. דברים כמו עלויות רפואיות, את הסכנה לאבד את הבית שלך ואירועים קשים אחרים להתרחש וזה נחמד לדעת את מקור המימון הזה זמין. (לקבלת מידע נוסף, ראה: לפעמים זה משלם ללוות מ 401 שלך (k) )

מתי להימנע

באופן כללי ישנם מספר מצבים ספציפיים שבהם הלוואות יש להימנע אם בכלל אפשרי .

• אתה מתקרב פרישה.
• אתה עומד מאחורי שמירת עבור פרישה.
• אבטחה בעבודה שלך עלולה להיות בסכנה.
• אתה מתכוון להפסיק את העבודה שלך בעתיד הקרוב.
• אתה יכול להקיש מקורות אחרים עבור הכסף שאתה צריך.
• אתה מרגיש כי החזר ההלוואה תגרום סבל כלכלי.

לקיחת הלוואה 401 (k) בכל אחד מהמצבים האלה יכול להוביל להריסות הרכבת הפיננסית. בין אם התוצאה היא מחסור פרישה לבין איכות החיים מופחת או להיות נפגע עם מסים ועונשים אשר אינך מוכן זה חשוב במיוחד כדי למנוע הלוואה 401 (k) בנסיבות המפורטות לעיל. לקבלת מידע נוסף, ראה: אתה צריך לשאול מתוכנית הפרישה שלך?

כיצד יועצים תוכנית נותני חסות יכול לעזור

משקיעים עובדים עם יועצים פיננסיים צריך להיות כבר מקבל עצה כדי לסייע להם לתכנן רכישות גדולות, מלבד המכללה בכלל תוכנית חירום חירום. בעוד אפילו את התוכניות הטובות ביותר ניתן לשבור, תכנון פיננסי יכול לעזור למנוע את הצורך לנצל את הכספים יקר באמצעות הלוואה 401 (k). התכנון כולל לא רק חיסכון למקרי חירום ותשלומים במזומן גדול, אלא גם ביטוח במקום עבור דברים כמו בריאות ונכות.

נותני חסות של 401 (k) מתכננת גם לקבל את ההודעה על הצורך לעזור לעובדים שלהם לעשות החלטות פיננסיות טובות. הלחץ הפיננסי הוא פריון העבודה ענק על העבודה. חסכון פרישה לקוי יש גם השלכות על ארגונים כגון עובדים לא פורש בזמן אשר יכול ליצור ריבה יומן נתיבי הקריירה של עובדים צעירים החברה רוצה לשמור. חלק זה בהחלט קשור הסיבות לעובדים לקחת 401 (k) הלוואות ותוצאות אלה המשתתפים לשים crimp שלהם פרישה מאמצי החיסכון. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כאשר נסיגה של 401 k גורמת לתחושה .)

השורה התחתונה

היכולת לקחת הלוואה 401 (k) נחשבת לתכונה טובה כי עובדים יש את הגמישות ללוות אם הם מוצאים את עצמם במצב כלכלי קשה. לקיחת הלוואה לא צריך להיעשות בקלילות צריך להיות מקור המוצא האחרון של קרנות. זה קשה מספיק עבור רבים כדי לחסוך עבור פרישה ללא שימוש העיקרי שלהם פרישה חיסכון הרכב כמו פיגי הבנק.