אתה פגיע כשאתה בוטח ביועץ פיננסי. ראשית, הטיפול בכסף הוא רגיש בזכות עצמו. שנית, השווקים הפיננסיים הם נדיפים ו downturns לקרות, למרות היועצים הפיננסיים הטובים ביותר. אז איך הצרכן מסוגל להבין אם הוא או היא מקבל ייעוץ פיננסי קול?

חפשו את אלה 5 דגלים אדומים

סקירה אלה 5 סימני אזהרה כדי לרחרח אם אתה עלול לקבל עצה פיננסית רעה.

1. היועץ שלך balks כאשר אתה שואל איך הוא או היא משולם. יועצים פיננסיים לא עובדים בחינם, וחשוב להבין איך משלמים את שלך. באופן כללי, אם היועץ שלך הוא שילם על בסיס עמלה, אז יש תמריץ גדול לעבוד הראשון עבור עצמו או על ידי המלצה על קנייה מופרזת ומכירה של ניירות ערך. למעשה, יש שם עבור סוג זה של התנהגות חסרת מצפון, זה נקרא 'churning. "(לפרטים נוספים, ראה: עמלה בלבד יועצים פיננסיים: מה שאתה צריך לדעת .)

2. היועץ שלך אינו נאמן. תקן אמונים דורש את הדייל שלך להחזיק את הנכסים שלך בנאמנות ומנהל את הנכסים עבור האינטרסים שלך, לא שלהם.

אמנם לא ערובה של ייעוץ פיננסי רע, יועצים שאינם fidociaries יש ניגוד אינטרסים חזק. יש רשימת כביסה של סוגי אישורים ליועצים פיננסיים; CFA, CPA, AIF, CFP, EA, CEBC ועוד. למעשה, אין ייעוד אוניברסלי עבור המטפל הפיננסי. אבל דבר אחד בטוח, אתה רוצה יועץ אשר מעמיד את האינטרסים שלך לפני שלהם. (לפרטים נוספים, ראה: מה שאתה צריך לדעת על תקן הנאמנות .)

3. היועץ שלך מבטיח שיעור תשואה מובטחת גבוה באופן חריג.

השווקים הפיננסיים תנודתיים וחוזר עולה ויורד. זה לא יוצא דופן עבור שוק המניות ליפול 10 או 20% שנה אחת רק כדי rebound הבא. כך גם בשווקי האג"ח. אמנם יש מוצרים הכנסה קבועה, כגון תעודות הפיקדון ואת קצבאות, עם שיעורי הבטיח מובטחת, אם היועץ מבטיח שיעור גבוה יותר של תשואה בשוק, להיות זהיר. הסיכון והתשואה קשורים בקורלציה הפוכה. במילים אחרות, כדי לקבל הזדמנות לשיעור גבוה יותר של תשואה, אתה בהכרח צריך לקחת על עצמו סיכון גדול יותר. להיות סקפטי כאשר אתה הציע שיעור מאובטח גבוה של תשואה. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד כדי למנוע נפילת טרף כדי הונאה Madoff הבא .)

4. לא להיות מושפע על ידי אילן יוחסין. היועץ garners אמון מוחלט בגלל הרקע החינוכי המרשים שלהם. יש יועצים חסרי מצפון עם תארים מן האוניברסיטאות היוקרתי. כמו כן, ייתכן שיש לרמאים בכנסייה, בארגון בוגרי הבוגרים, או בקבוצת השכונה שלך (ראה: זיקה לזיקה .)

השתייכות לא שווה אמון.

הרווארד חינך את גבריאל ביטראן, פרופסור לשעבר ודיקן עמית של בית הספר למנהל עסקים יוקרתי ב- MIT, יחד עם בנו, מרקו, והבטיח תשואה של 18% ל -23% מתוכנית המחשבים הקניינית שלהם. קרן הגידור שלהם, GMB Capital, גייסה כסף מחשבונות הלקוחות שלהם והם הגיעו לכלא. (לפרטים נוספים, ראה: זיקה לזיקה: אין בטיחות במספרים .)

5. רוץ, אל תלך אם היועץ מבקש ממך לבצע המחאות לפקודתו או לה באופן אישי במקום סוכנות העברה נחשב או המשרד.

הבנת נהלי ניהול השקעות נאותים. תיזהר אם אתה לא מקבל דוחות חודשיים ו / או הדוחות אינם ברורים וקלים להבנה. אם תקשורת ההשקעות של החברה אינה כוללת את שם ההשקעות בחשבון, תשואת ההשקעות, שווי השוק ועלות העלות של ההשקעות, אז להיזהר. (לקבלת מידע נוסף, ראה: למעלה הונאות יועץ פיננסי וכיצד להימנע מהם .)

השורה התחתונה

זה הכסף שלך, ובסופו של דבר אתה חייב להיות אחראי על בדיקת מקצועי פיננסי. לעולם אין "מובטחת" השקעה מושלמת או יועץ פיננסי. השתמש שיקול דעת טוב בפועל נאותות כאשר מתקשרת עם מנהלי כספים מקצועיים ויועצים. (לפרטים נוספים, ראה: תשלום יועץ ההשקעות שלך: עמלות מול עמלות .)