תכנון פרישה היא משימה מרתיעה עבור רבים. זה יכול להיות אתגר כדי להבין כמה לחסוך ואיך לעשות את ההשקעות הטובות ביותר. אנשים רבים ישתתפו בתכנית התרומה של המעסיק שלהם בלי לדעת באמת אם יהיה להם מספיק כסף כדי לחיות בנוחות מחוץ הפרישה.

הכלים הנכונים יכולים לעשות תכנון פרישה וניהול 401 (k) הרבה יותר קל. לנצל את הכלים האלה למעלה כדי להפוך את עצמך יותר ידע על ההשקעות שלך כדי להבטיח ביצה הקן שלך יהיה מספיק ברגע שאתה לפרוש.

1. פרישה מחשבון

לא משנה בן כמה אתה, באמצעות מחשבון פרישה יכול במהירות מאפשרים לך לראות אם אתה על המסלול עבור תוכנית ההשקעה שלך. בתוך פחות משתי דקות, מחשבון הפרישה של NerdWallet יראה לך כמה אתה צריך פרישה, כמה אתה כרגע יש מבוסס על התרומות הנוכחיות שלך חיסכון, ובאיזה גיל תוכל לפרוש.

בואו להשתמש בדוגמה של בן 35 עושה 75 $, 000 $ בשנה ולתרום 5% של המשכורת שלו או שלה כדי ביצה הקן הוקמה של 20 $, 000. במבט ראשון, זה עשוי להיראות כי אדם זה יש התחלה בריאה לפרישה. עם זאת, המחשבון מגלה כי בקצב זה, אם לאדם אין צורות נוספות של הכנסה או פרישה קרנות, הוא או היא לא יוכלו לפרוש עד גיל 83 ויהיה רק ​​על 1 $, 267 לחודש לחיות על ב פרישה. אדם זה יצטרך לתרום 19% מההכנסות החודשיות שלו לפרוש בגיל 67. זה יניב 4 $, 032 לחודש לחיות על.

-> ->

כמובן, מחשבון זה לא נותן לך את התובנות המדויקות ביותר, כי זה לא יכול לראות איך התיק שלך מנוהל. זה גם קריטי כדי לקחת בחשבון כמה כסף תקבל מ ביטוח לאומי כמו תועלת חודשית ניתן להפחית מן כמה היית צריך להעלות באמצעות חיסכון. כדי לקבל הערכה של תועלת חברתית שלך תועלת להשתמש מחשבון ביטוח לאומי, אשר זמין באינטרנט.

בנוסף, חשוב לקחת בחשבון אינפלציה וגורמים אחרים שעשויים להשפיע על ההכנסה שלך, כגון מקבל מקודם או שינוי מקומות עבודה. עם זאת, המחשבון הוא כלי מהיר כדי לבדוק עם מעת לעת כדי לוודא שאתה תורם מספיק. (ראה גם: יצירת הכנסה פרישה באמצעות תעודות סל .)

2. הון אישי

הון אישי הוא כלי מקוון חינם כי יהיה לעקוב אחר ההשקעות שלך, תיק, חוב, כרטיסי אשראי, ואת התקציב היומי. קל לקשר את כל החשבונות שלך לאפליקציה, וברגע שהם מקושרים, הון אישי נותן לך סקירה כללית על המצב הכלכלי שלך. אתה יכול לראות כמה שמרת לפרישה ממש ליד כמה חוב הלוואה או חיסכון יש לך.

הון אישי גם להראות לך כמה שלך 401 (k) עולה לך להיות מנוהל עם 401 שלה (K) Fee Analyzer. הכלי המקוון הוא לגמרי בחינם, אלא אם כן אתה רוצה לנצל את ניהול העושר של החברה. הון אישי חותך את דמי מוסתר יכול לעלות מעט פחות מתווך מסורתי. הם לגבות 0. 89% עבור 1 מיליון דולר הראשונים, ואחוז קטן יותר עבור תיקי גדול.

3. FutureAdvisor

FutureAdvisor מאפשר לאנשים להתחבר הפרישה שלהם שאינם פרישה חשבונות לקבל ייעוץ השקעות חינם. FutureAdvisor לאחר מכן לתת המלצות בודדים כדי לשנות את תיק ההשקעות שלך על בסיס תורת תיק מודרני, אשר כדי לייעל את ההחזר שלך על בסיס הסיכון הנוכחי בשוק. אם אנשים רוצים לעשות את השינויים המומלצים, אז הם יצטרכו לשנות אותם דרך שלהם 401 (k) עצמם. FutureAdvisor גם שיעורי אלפי הקיים 401 (k) תוכניות.

FutureAdvisor גם לפקח ולאזן את תיק ההשקעות שלך באופן אוטומטי, על פי המפרט שלך (לדוגמה, אם אתה נועל בהשקעה אתה לא רוצה למכור, ו FutureAdvisor יחשב מחדש את תוכנית ההשקעה הטובה ביותר שלך) תמורת תשלום. FutureAdvisor הוא לגמרי בחינם כשמדובר ייעוץ פרישה, אבל עבור ניהול השקעות, הם תשלום 0. 5% בשנה על נכסים מנוהלים ישירות על ידם. החשוב מכל, הכסף שלך נשאר עם פידליטי ו Ameritrade.

4. Kivalia

Kivalia מאפשרת למשקיעים לחפש את מקום עבודתם (או מקום עבודה שחשבתם עליו). Kivalia ואז נותן סקירה כללית של הדרך הטובה ביותר להקצות את הנכסים בתוך החברה. Kivalia לא נותן דירוגים כמו FutureAdvisor עושה, אבל זה מקום טוב בחינם להתחיל. החברה מציעה גם ניהול אישי והדרכה עבור 401 שלך (k) עבור $ 39. 95 לחודש.

5. BrightScope

כמו FutureAdvisor, BrightScope תדרג 401 (k) תוכניות קיימות. מה הוא ייחודי על BrightScope היא שאם התוכנית שלך לא להשוות היטב עם אחרים בקבוצת עמיתים שלה, BrigthScope יחשב כמה ההבדל הזה עולה לך. זהו כלי נהדר לראות איך החברה שלך ואת הנוכחי 401 (k) תוכנית צעדים למעלה, אבל BrightScope אינו מציע עצה אישית לשנות ולמקסם את 401 (k) התוכנית.

לחשוב על שינוי עבודה? בדוק עם BrightScope ו Kivalia לראות כיצד תוכנית הפרישה של החברה החדשה שלך עולה. אולי אתה לא רוצה לעשות את המתג מבוסס על הממצאים שלך. (לפרטים נוספים, קרא: 5 משאבים כדי ללמוד לפרוש עשיר. )

השורה התחתונה

אף אחד לא הולך אכפת תיק הפרישה שלך כמוך, אז לקבל ידע על שלך השקעות. השתמש בכלים אלה ולקרוא על אסטרטגיות השקעה. (עבור חלק מן הספרים הטובים ביותר, ראה: השקעות ספרים זה משלם לקרוא .) זכור, אין כלי פרישה או ספר חסינת תקלות, ולכן זה משלם ללמוד כמה שיותר על ביצת הקן שלך.