אנשים רבים תלויים יועצים פיננסיים להתמודד עם חלק כלשהו בענייני הכספיים שלהם. מתן אחריות מסוג זה יכול להיות מפחיד, ולכן חשוב כי יועץ להיות גם מוכשר ועובד לטובתך.

TUTORIAL: מבוא בנקאות וחיסכון

אמנם קשה לדעת את הדברים האלה בוודאות מוחלטת, יש כמה דגלים אדומים ברור כי המשקיעים צריכים לצפות. אם מחקר לתוך היועץ שלך מעלה את אחד הדגלים האלה בשבילך, זה יכול להיות הזמן לנוע על - או לפחות להתחיל לשאול שאלות לחפור עמוק יותר.

1. חוסר אישורים כולם רוצים לדעת כי יועץ ידע וניסיון. סימן אחד ברור כי זה לא יכול להיות המקרה הוא היעדר אישורים מקצועיים, כגון CFP, CFA, רו"ח או ChFC. זה שווה את הזמן שלך כדי ללמוד עוד על הכינויים האלה ומה היועץ שלך עשה כדי להרוויח אותם. זה ייתן לך מושג על אילו שירותים הוא או היא יכולים לספק לך.

- אם אתה רק רוצה ייעוץ מס, רואי חשבון מוסמך (CPA) עשוי להיות הדרך ללכת. אם אתה רוצה ייעוץ השקעות, אז אנליסט פיננסי מוסמך (CFA) הוא כנראה טוב יותר מאשר רו"ח. אם אתה רוצה תוכנית פיננסית שלמה, אז CFA, מוסמך מתכנן פיננסי (CFP) או יועץ פיננסי שכר (ChFC) עשוי להיות הטוב ביותר - או אדם מחזיק כמה שילוב של אישורים. הנקודה החשובה ביותר היא כי יועץ מוסמך או מוסמך כבר מאושר על ידי גוף מקצועי, ולכן, עמד בסטנדרטים של הגוף. אם היועץ שלך לא היה מאושר או מאושר רק באזור שאינו קשור לשירות המסוים המסופק לך, אתה בהחלט צריך לברר מדוע. (למידע נוסף, קרא את

מרק אלפבית של הסמכות פיננסיות .)

2. חוסר זמן

אם היועץ הפיננסי שלך לא יכול למצוא את הזמן כדי להיות לפחות פגישה אחת יסודית בשנה, אז יש לך בעיה. בעולם של ייעוץ פיננסי, זה באמת כל מה שאתה ועל מה המטרות שלך ואת הצרכים. הרבה יכול להשתנות במהלך שנה, אז היועץ שלך צריך להיות מעודכן על מנת להיות יעיל. אם היועץ שלך לא נראה למצוא את הזמן כדי לדון במצב הספציפי שלך, אילו פינות אחרות הוא יכול להיות חיתוך? (למידע נוסף קניות עבור יועץ פיננסי .) 3. מיומנויות תקשורת גרועות

אם היועץ שלך הוא נאבק להסביר אסטרטגיות או מושגים פיננסיים לך, זה יכול להיות כי הוא לא ממש מבין את עצמו. יש מעט מאוד מושגים פיננסיים כי לא ניתן להסביר באופן תמציתי לאדם עם הבנה ממוצעת של כספים אישי. רק בגלל שאתה לא מבין לא אומר המתכנן שלך לא. אבל אם היועץ שלך מתקשה לתקשר, זה בעיה ואתה יכול למצוא מישהו שיודע איך לגרום לך להבין.(בדוק עצות למציאת היועץ הטוב ביותר .) 4. הבטחות גדולות

כל מי שמבטיח יותר מ -8% חוזר בוודאות כלשהי הוא או מעריך את הסיכונים הכרוכים בכך או מעריך את הכישורים שלהם. יועץ יכול להזכיר תשואות פוטנציאליות כל עוד הם לא מבטיחים כלום. אמנם זה נחמד עבור אנשי מקצוע כדי להיות בטוחים ביכולות שלהם, עדיף אם הם כנים לגבי הסיכויים וברור על הסיכונים שיש לנקוט כדי לייצר את התשואות מופרז. אסטרטגיות רבות בסיכון נמוך, גבוה פרס או להוכיח להיות סיכון גבוה יותר מאשר הציג במקור או לחזור נמוך יותר. ייתכן שתרצה גם לחפש הונאה פוטנציאלית. 5. היעדר שקיפות <יועץ פיננסי אשר רק דוחף מוצרים לשלם לה עמלה יכול להיות יותר של איש מכירות מאשר יועץ פיננסי. עמלות אינן רעות כל עוד כל העמלות ברורות החוצה בחוץ אם אתה מבקש מהם להיות. רוב האנשים רוצים יועץ שיכול לתת להם חשיפה למגוון של המוצרים הטובים ביותר שעונים על הצרכים שלהם. זה עשוי לכלול מוצרים שאינם משלמים דמי ניהול נמוכים יותר. מבחינה אתית, היועצים צריכים לעשות את הטוב ביותר עבור הלקוח הראשון. אם היועץ שלך תמיד דוחף קבוצה מסוימת של מוצרים עבור כל מצב, ומישהו אחר ממה שאתה מרוויח ביותר, כדאי לשאול אותה למי היא באמת עובד. (למד את הרמזים שתצטרך כדי לקבוע אם בחרת מקצוען מכובד

האם הברוקר שלך פועל במקרה הטוב ביותר שלך? ) 6. יותר מדי מכירות אם היועץ שלך מנסה למכור לך על כמה בריכות נגזרות כהה בריכה כי אתה מתקשה לתפוס, זה באמת משהו שאתה צריך להשקיע? שוב, את התוכנית הפיננסית יועץ עושה הוא אמור להיות מותאם את המטרות שלך ואת רמת הנוחות שלך. אם היועץ שלך רוצה להביא אותך לרמה נוחות חדשה, הוא חייב להיות מסוגל לעשות מקרה משכנעת כי אתה יכול להבין. יתר על כן, כל אסטרטגיה חייבת לעמוד בבירור את המטרות שלך ולהשוות לטובה אסטרטגיות חלופיות ככל הסיכון ותגמול מודאגים. יש אנשים נוחים לא לדעת דבר פשוט אמון המתכנן שלהם עם הכסף שלהם. אם אתה לא, ואז לדבר.

7. חוסר ארגון עבור אנשים מסוימים, הארגון הוא עניין של טעם אישי. זה יכול להיות טוב מאוד בעבודה שלך בלי להיות מאורגן מאוד. עם זאת, רוב האנשים היו מרגישים קצת עצבני אם המנתח שלהם המשיך לערבב מכשירים והתקשה לזכור איפה הוא שם את זה הרדמה מקומית. יועצים פיננסיים צפויים להיות מקצועיים בדיוק, ואם הם טובים מאוד אבל לא מאורגנים מאוד, הם ישכרו מישהו להתארגן עבורם. אם היועץ הפיננסי שלך לא מאורגן ולא יכול להרשות לעצמו לשכור מישהו שהוא, אז יש לך בעיה פוטנציאלית.

השורה התחתונה בהתאם האישי שלך לקחת על היועץ שלך, סימנים אלה עשויים לא להיות פורעי העסקה. לדוגמה, למרות כל היועצים צריך להיות מסוגל להסביר לך רעיונות פיננסיים להיות פתוח וישר איתך, הטלת יועץ אך ורק עבור הממשלה תיוק מבולגן לא יכול להיות זהיר אם אתה מרוצה השירות הוא או היא מספקת.עם זאת, אם אתה קורא דרך רשימה זו והנהון הראש שלך ביותר מאחת הנקודות האלה, זה יכול להיות הזמן לחנות סביב יועץ חדש. תוכל להשתמש בחלק מהדגלים האדומים האלה כנקודת קפיצה שתסייע לך לסנן מועמדים בעתיד.