דחיסת העמלות היא מגמה בעסקי הייעוץ הפיננסי במשך מספר שנים. רבים להציג תיק וייעוץ כמו מצרך. עם הופעתו של robo-advvisor תפיסה זו גדלה. היועץ היברידי של ואנגארד מציע גישה ליועץ אנושי ב -30 נקודות בסיס. זה בדרך כלל ממליץ על יישום הצעותיה באמצעות קרנות נאמנות בעלות נמוכה של ואנגארד וקרנות נסחרות (ETF). ככל הנראה, משקיע יכול לקבל ייעוץ אנושי עם השקעות בעלות נמוכה עבור תחת 75 נקודות בסיס כל פנימה פנימה בסביבה זו של ייעוץ robo ודמי עמלה, איך יכולים יועצים פיננסיים להצדיק עמלות שעשויות לחרוג 1% מהנכסים של השירותים שלהם?

-> ->

שירותי קונסיירז '

במשך שנים רבות, יועצים פיננסיים לעשירים כבר לספק שירותים מעבר רק ייעוץ תיק השקעות פיננסיות. כמה דוגמאות כוללות סיוע במשא ומתן על רכישת תוכנית פרטית לעשות בדיקות רקע על העובדים המקומיים. שירותי קונסיירז 'אלה היגרו ללקוחות של אמצעים פחותים גם כן. כמה דוגמאות כוללות ללוות לקוחות כמו שהם מבקרים במרכזי דיור בסיוע משא ומתן על רכישת בתים ומכוניות עבור לקוחות. (לפרטים נוספים, ראה: מה עשירים רוצים ביותר מן היועצים הפיננסיים שלהם .)

-> ->

יועצים מסוימים מספקים שירותי ייעוץ ללקוחות שהם בעלי עסקים קטנים ללכת מעבר לעזור להם להחליט על תוכנית הפרישה העסקית הטובה ביותר עבור מצבם. יועץ התעשייה Cerulli Associates מעריכה כי 20% יועצים פיננסיים מציעים ללקוחות שלהם איזה סוג של שוער או שירותי סגנון חיים. שירותים מסוג זה לא רק עוזרים ליועצים לבסס את ערכם כיותר מאשר רק מספר אנשים ללקוחות שלהם, אלא כיועץ אורח חיים מהימן שמבין את הצומת בין ענייניהם הכספיים לבין מטרות החיים שלהם.

ייעוץ מותאם אישית וממוקד

כמה לקוחות צריכים שירות וייעוץ כי מעבר ייעוץ השקעות בסיסיות. ללקוחות יש צרכים ספציפיים. דוגמאות לכך שלא ייכנסו לעצה של "עוגיות": (לפרטים נוספים, ראה: דמי ניהול מתכווצים: כיצד יועצים יכולים להגן עליהם .)

• עזרה בניהול אופציות, מוגבל יחידות מלאי ותגמול דומה מבוסס מניות ממעסיקים.
• סיוע ללקוחות להחליט אם לגלגל מעל מניות החברה שנערך בחשבון 401 (k) ל- IRA או לנצל את כללי הערכה לא ממומשים נטו.
• עזרה בעיצוב אסטרטגיה עבור הלקוח לקחת משיכות פרישה כולל אילו חשבונות כדי ברז ובאיזה סדר.
• לקוחות המנחה דרך הבלגן הפיננסי שיכול להתרחש כאשר ההורה או אהוב אחד מת. לקוחות הם רגשית כפי שהוא והם עלולים למצוא את עצמם להיות מופגז על ידי יועצים של ההורים שלהם עשוי להיות מקבל קצת מידע מפוקפק.בתור יועץ פיננסי שלהם אתה יכול להיות משאב אמיתי להם בשלב זה מלחיץ בחייהם.

יועץ מקוון או מי מתמקד אך ורק בניהול תיק ההשקעות שלך לא יכול להיות המומחיות כדי לסייע ללקוחות בתחומים אלה ואחרים מורכבים של חייהם הפיננסיים.

הצעת ערך

בהודעה בבלוג שלו, מומחה בתעשייה הפיננסית מייקל קיטצ'ס ציטט שש הצעות ערך ליועצים פיננסיים ממומחה לתכנון החיים מיץ 'אנתוני:

ארגון . יועצים פיננסיים שעובדים עם לקוחות בצורה הוליסטית יכול לעזור להם לקבל ולשמור על הבית הפיננסי שלהם כדי. זה הולך מעבר איזה סוג של נייר או מארגן מקוון לרמה של אימון אותם להתמודד עם משימות פיננסיות המפתח כפי שהם מתעוררים על בסיס קבוע.

דין וחשבון . סימן של כל מאמן טוב הוא הקמת דין וחשבון. יועץ פיננסי טוב יסייע לשמור על הלקוחות שלהם דין וחשבון על הפעולות הפיננסיות שהם מסכימים לבצע.

אובייקטיביות . יועץ פיננסי טוב יספק מבט צד שלישי לא משוחד של צד שלישי על מצבו של הלקוח. עבור לקוחות רבים לספר להם מה שהם צריכים לשמוע הוא הפונקציה החשובה ביותר שלך. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד להיות יועץ פיננסי מוביל .)

פרואקטיביות . כחלק מתהליך התכנון הפיננסי המתמשך, שמירה על לקוחות על המסלול עבור אירועים פיננסיים עתידיים כגון תשלום עבור המכללה או משיכת כסף פרישה היא יתרון מרכזי לעבוד עם יועץ פיננסי.

חינוך . יועצים פיננסיים הם המקור העיקרי של החינוך הפיננסי עבור רבים של הלקוחות שלהם. זה עשוי להיראות countertuitive עבור יועץ פיננסי רוצה לחנך את הלקוחות שלהם בתחומים שבהם הם מספקים ייעוץ, אבל מניסיוני קל יותר לעבוד עם לקוחות אשר מבינים את הצעדים שאתה מציע ומי יכול להשתתף בתהליך. בנוסף, לקוחות משכילים הם פחות סביר למצוא את עצמם להיות קורבנות של הונאה כספית מלקוחות חלקלק מכירות פיננסיים. (לפרטים נוספים, ראה: מגמות מאתגרות יועצים פיננסיים .)

שותפות . כל מערכת יחסים עסקית פועלת טוב יותר כאשר היא פועלת כשותפות ואת הקשר שלך עם לקוחות אינו יוצא מן הכלל. כאשר אתה רואה אותם כשותפים ולהבין את ההצלחה שלהם דברים טובים קורים לשניכם.

הצעות ערך אלה המוצעות על ידי יועצים פיננסיים מובילים הן מפתחות להצלחת הלקוח, וקשה להשיג מיועץ בעל היצע שירות צר.

השורה התחתונה

בעידן זה של רובו-יועץ עם שכר נמוך שלהם ואת תיקי ה- ETF בעלות נמוכה, זה יכול להיות קשה עבור שירות מלא יועצים פיננסיים כדי להצדיק את שכרם. דרך מצוינת לעשות זאת היא להציע ערך מוסף, שירות מגע גבוהה וייעוץ ללקוחות שלך. (לקבלת מידע נוסף, ראה: יועצים משלמים: מה צעירים ועשירים מעדיפים. )