a:

היתרון העיקרי של קרנות פרישה היעד תאריך נוח. אם אתה באמת לא רוצה לטרוח עם החיסכון הפנסיה שלך, פשוט לבדוק את התיבה עם הקרן המתאימה לגיל הפרישה הרצוי שלך. הכסף בהדרגה נע ממניות כדי אג"ח בטוח ככל שאתה גיל, ככל הנראה לתת את הכסף לגדול בשנים הצעירות שלך תוך הבטחת הביצה הקן שלך כמו תאריך הפרישה שלך מתקרב.

-> <->

קרן מבנה

קרן היעד תאריך (TDF) הוא למעשה קרן מלאה קרנות אחרות, כמעט תמיד מאותה קרן החברה שמציעה את TDF. לדוגמה, בן 40 של TDF היה בדרך כלל להכיל משהו על פי 40% בקרן המניות של U. S., 40% בקרן המניות הבינלאומית ו -20% בקרן האג"ח. אתה יכול לקנות בדיוק את שלוש קרנות בנפרד, אבל אז אתה צריך לאזן את תיק כל שנתיים כמו פרישה שלך מתקרבת. לעומת זאת, ה- TDF הוא מוצר ארוז מראש שמאזן את ההשקעות שלך באופן אוטומטי.

שכר כפול

כרגיל, כאשר תעשיית הכספים עושה משהו קל ונוח, זה אומר שאתה משלם פרמיה. במקרה זה, ה- TDF גובה תשלום שנתי על גבי שלוש הקרנות. אז אם שלוש הקרנות בדוגמה לעיל עלו 0. 5% כל אחד, ואת TDF חיובים עוד 0. 5%, אתה מקבל מכה עם דמי כפול שנה אחר שנה, אשר מהווה נגיסה ניכר מתוך שש דמות קן ביצים.

לשם השוואה, פגישה עם יועץ פיננסי מדי כמה שנים עולה רק חלק קטן של דמי הקרן הנוספת. כמו כן יש את היתרון של מתן לך עם אסטרטגיית ההשקעה כי היועץ חייטים במיוחד לצרכים שלך ואת הרצונות.

בונדס גרור למטה סך הכל החזרות

כמו שיעורי הריבית ירדו בשנים האחרונות, מומחים רבים גם שאלה חוכמה של הכללת קרנות האג"ח ב TDFs. עבור צעירים בפרט, עם 30 + שנים לפרוש, להיות מנווט אוטומטית 10-10% אג"ח מוטלת בספק אפילו עם שיעורי רגיל. עם כל כך הרבה שנים של הרכבה, התשואה הנמוכה של אותם 10 עד 20% מהנכסים עשויה להיות עשרות אלפי פחות בגיל פרישה.

קשישים המשקיעים קרובים לפרישה מועברים בדרך כלל ל-70 עד 80% אג"ח, מה שמקטין את הסיכון, אבל גם את התשואה להשקעה. מומחים מצביעים על הורדת הסיכון על ידי גיוון לתוך קרנות הון גדול במקום, בטענה כי הדיבידנדים ששולמו על ידי חברות גדולות שווי עולה תשואות האג"ח. בינתיים, הפצת האחזקות על פני מניות רבות במדינות שונות מפחיתה את הסיכון באופן דומה לקרנות האג"ח. תשואות איגרות החוב נמוכות מאוד, וביצת הקינון ממוקמת בעיקר באג"ח נאבקת כדי לשמור על קצב האינפלציה כל עוד הריבית הנמוכה נמשכת.