תוכנית 401 (k) הפכה את הרכב החיסכון הפנסיה העיקרי עבור מספר משמעותי של המשקיעים. במהלך השור השווקים, קל לשכוח כי פעמים טובות לא יימשך לנצח. במהלך השווקים דוב, בכל פעם את ההצהרה מגיעה בדואר זה ברור מדי כי דולר שהרווחת קשה נעלמים יחד עם התקוות שלך לפרישה כלכלית מאובטח. אז, מה אתה צריך לעשות כאשר פעמים להגיע קשה? אלה חמישה שלבים יעזור לך לשרוד ולהגן על החיסכון שלך פרישה נגד השוק דוב ravaging.

- <->

הפוך תוכנית
אם אין לך תוכנית מוצקה, עכשיו זה הזמן לקבל אחד. מעידה בזמנים קשים ללא אסטרטגיה עושה מצב רעוע עוד יותר לא יציב. אם אתה לא יודע כמה כסף אתה צריך להשיג את המטרות שלך, אתה אפילו לא תוכל להעריך את הנזק כאשר פעמים להגיע קשה. (לקבלת מידע נוסף, קרא לאחר תוכנית: בסיס הצלחה .)

השקעות לא צריך להיות על מנסה לבחור מלאי חם או קרן נאמנות רכיבה אותו לירח. אתה צריך להיות מטרה ותוכנית להגיע למטרה זו. מטרה זו צריכה לכלול מסגרת זמן להישגים - ותוכנית גיבוי למקרה שהדברים לא יסתדרו כמו גם צפויים.

הכל על הקצאת נכס
חישוב את המטרות שלך צריך להיות הצעד הראשון במאמצים שלך כדי לקבל את 401 (k) תוכנית במצב תקין. אחרי שאתה כבר הבנתי כמה כסף תזדקק, השלב הבא הוא להבין איך ההשקעות שלך יכול לעזור לך להגיע לשם.

בהקשר זה, הקצאת הנכסים היא המפתח. הבנת סובלנות הסיכון שלך ואת התשואות סביר מסוגים שונים של השקעות יכול לעזור לך להבין אילו סוגים של השקעות התיק שלך צריך להחזיק. (למידע נוסף, קרא את אסטרטגיות הקצאת נכסים השגת הקצאת נכס אופטימלית .)

בעת לשים את התוכנית יחד, לא לשכוח כי גיוון יכול לעזור להפחית את הסיכון. זה יכול להיות חשוב במיוחד אם המניות של המעסיק שלך מהווה אחוז גדול של תיק הפרישה שלך. אם שוק המניות הוא בצרות, שיש יותר מדי ביצים בסל אחד יכול לערבל את ההחזרות שלך. (קרא מבוא לגיוון ו חשיבות הגיוון כדי ללמוד כיצד למצוא את האיזון הנכון של השקעות יכול להפחית את הסיכון ולהגדיל את התשואות.)

אל פאניקה ללא קשר של המצב הנוכחי שלך, שוק למטה זה לא הזמן לעשות שינויים קיצוניים. לא משנה מה אתה עושה, לא רק בעיוורון למכור את קרנות המניות ולהעביר את כל הנכסים שלך לקרן בשוק הכסף. למרות הדחף לברוח לבטיחות יכול להיות כמעט מכריע, ההפסדים הנוכחי שלך הם כולם על הנייר. אם אתה מוכר עכשיו, אתה נועל את ההפסדים האלה. אם פרישה היא עדיין שנים או עשורים משם, יש לך זמן לתת לתיק שלך להתאושש. (לקריאה בנושא, ראה אמנות חיתוך ההפסדים שלך .)

מה עליך לעשות? אם היה לך אסטרטגיית השקעה לטווח ארוך במקום לפני השווקים לקח צלילה, זה הזמן לבקר את התוכנית שלך. המטרות שלך עדיין אותו דבר? האם הפרישה שלך עדיין שנים רבות בעתיד? אם הפרטים של המצב שלך לא השתנו, אין שום סיבה לשנות את ההשקעות שלך. מחירי המניות עולים ויורדים. רק בגלל שהם נפלו לא אומר האסטרטגיה שלך צריכה להשתנות. המחיר של המניה נתון או קרן נאמנות לא צריך להיות הגורם המניע בתהליך קבלת ההחלטות שלך, אלא אם כן המחיר הוא גבוה מספיק, כי המכירה עכשיו יאפשר לך להגיע המטרות שלך מוקדם.

שמור על השקעות
כאשר השווקים לצלול, כולם רוצים למכור ולצאת מהשוק. אותם המשקיעים שהיו שמחים לקנות מניות כאשר הם עולים 40% יותר, פתאום מרגיש כאילו הם חייבים להיות מחוסל בכל מחיר. זו התנהגות לא הגיונית המונעת על ידי פאניקה. לדוגמה, אם ראית משהו שרצית - מכונית, חופשה או מוצרי צריכה אחרים - היו למכירה, היית מצלם אותה תוך דקה. ההשקעות אינן שונות. בדיוק כמו מחירי הקרן לא לעלות לנצח, הם לא נופלים לנצח או. אם קנית כאשר המחירים גבוהים יותר מאשר היום, מכירת נמוך הוא לא המפתח להצלחה ההשקעה. קניית נמוך הוא רעיון הרבה יותר טוב.

במקום זאת, חשוב על המחירים. מניות למכירה! תקנה אותם. אם אתה יכול להרשות לעצמך להשקיע אחוז גדול יותר של ההכנסה שלך, עכשיו זה הזמן להגדיל את התרומות שלך 401 (k) תוכנית. אם המעסיק שלך מציע התאמה לחברה על התרומות שלך, להגדיל את התרומות שלך לפחות לרמה שתאפשר לך לקבל את המשחק. זה מבטיח מובטח על ההשקעה שלך יעזור לך להחזיר חלק מההפסדים שנגרמו על ידי שוק דוב. (לקבלת מידע נוסף, ראה להסתגל אל שוק דובי .)

זמן
תוכנית 401 שלך (k) הוא כלי השקעה לטווח ארוך. השתמש בו בהתאם. זכור, לאורך זמן, שוק המניות יש היסטורית עלה. מגמה זו היא ידידך; להשתמש בו לטובתך. אפילו השפל הגדול לא עצר את המגמה ארוכת הטווח. הצרות של היום גם לא. עם הזמן, השווקים יתאוששו. תחשוב לטווח ארוך ולהשקיע בהתאם.

מסקנה
כאשר כל מה שנאמר, אם אתה לא יכול להתמודד עם מה שקורה בשווקים הפיננסיים, התקשר מקצועי נציג את תכנון ההשקעות שלך יועץ מנוסה, ללא משוא פנים עם רקורד מוכח.