מכיוון שכולם יודעים עד כמה חשוב לשמור על פרישה, רוב המשקיעים מתמקדים בלייזר בתרומה ל- IRAs, 401 k (k) ולשקעות "ביצה קן" אחרות. אבל מה עם מטרות חיסכון לטווח קצר? אולי אתה רוצה ליצור קרן נסיעות או לחסוך מספיק מזומנים כדי לקנות סירה או חופשה הביתה בתוך כמה שנים.

אם יש לך תוכניות לבצע רכישה גדולה בתוך שלוש עד חמש שנים, אתה רוצה לבוא עם אסטרטגיה לטווח קצר חיסכון כדי לעמוד במטרה. הנה כמה דברים שכדאי לזכור תוך כדי לתכנן את התוכנית שלך.

ראשית, שקול סיכון

כשמדובר חיסכון לטווח קצר, אתה צריך לגשת דברים אחרת מאשר היית עבור מטרות פרישה לטווח ארוך. אחרי הכל, העיתוי הוא הכל כשזה מגיע להשקעות.

נניח שאתה מתכוון לפרוש ב 10 עד 15 שנים. במקרה זה, יועץ פיננסי שלך סביר להניח להמליץ ​​על תיק פרישה מגוונים בהיקף של לפחות 60% מניות. עם חלון כזה גדול של זמן, אם שוק המניות לוקח להיט, יש מספיק זמן לתיק שלך כדי להקפיץ בחזרה.

מצד שני, אם אתה מחפש לחסוך משהו בעתיד הלא רחוק, אתה צריך להתרחק השקעות בסיכון גבוה כמו מניות. למה? כי אחד לטבול בשוק המניות יכול לחסל את החיסכון שלך, שלוש עד חמש שנים כנראה לא יהיה מספיק זמן כדי ההשקעה שלך להתאושש מן ההאטה. זה אומר שאתה צריך לנשק את הטיול לאירופה או לבית החוף שלך להתראות.

חשבון החיסכון לא יחתכו את זה

מאז המניות הן מסוכנות מדי עבור חיסכון לטווח קצר, אתה יכול לשקול רק לשים את הכסף שלך בחשבון חיסכון בבנק שלך. אמנם זה בהחלט בטוח, סיכון נמוך אפשרות, תוכל להרוויח עניין קטן מאוד. החל מחודש אפריל 2016, הריבית הממוצעת על חשבון החיסכון של U. S הייתה נמוכה ב -0.6% עבור כל היתרות, לפי נתוני ה- FDIC. זה יותר ממה שאתה מרוויח את הכסף שלך בתוך קופסה מתחת למיטה שלך, אבל בשיעורים נמוכים, החסכונות שלך כנראה לא יהיה אפילו לשמור על קצב האינפלציה.

היתרונות של אג"ח

כדי להשיג את המטרה חיסכון לטווח קצר, ייתכן שתרצה להעיף מבט על אג"ח. אג"ח היא השקעה חוב שבו אתה בעצם השאלת כסף לישות תאגידית או ממשלתית. אג"ח משמשות חברות, מדינות וערים לגיוס כספים למגוון פרויקטים ויוזמות. במהלך פרק זמן מסוים, תוכל להרוויח משתנה או ריבית קבועה על אג"ח.

אחד היתרונות העיקריים של אג"ח הוא כי הרווחים ריבית בדרך כלל גבוה יותר מאלה מחשבון חיסכון הבנק. בנוסף, אתה יכול handpick אג"ח כי יהיה בוגר ולהיות זמין על ידי תאריך מוגדר בעתיד הקרוב.זה מציע הרבה ביטחון ללא הסיכון הקשורים במניות. (לפרטים נוספים, ראה:

היתרונות של אג"ח ואת ערכת הלימוד שלנו, בסיסי הבסיס .) מוצר חדש רב עוצמה

(ETF) הוא מוצר אג"ח חדש יחסית, אשר עשוי להציע יתרונות גדולים עוד יותר למשקיעים לטווח קצר. קרן סל היא השקעה שעוברת כמו מניות בבורסה ונראית כמו קרן נאמנות. ביצועי הקרן עוקבים אחר מדד בסיסי, אשר ה- ETF נועד לשכפל.

למרות שזה מתנהג כמו קרן סלולרית מסורתית, איגרות החוב של איגרות החוב יעד שונה בכך שכל הקופות בקרן מבשילות באותה שנה. כאשר כל איגרות חוב מתבגרות, במקום להשקיע מחדש את התמורה, הרווחים מועברים למזומן או לשווי מזומנים. כאשר כל איגרות החוב בקרן מגיעות למועדי הפירעון שלהן (בדרך כלל בין שנה לשלוש שנים לאגרות חוב לזמן קצר,) אגרות החוב סגורות וערכן הנוכחי מוחזר למשקיע.

איגרות החוב של איגרות החוב יעד אידיאלי עבור מטרות חיסכון לטווח קצר, כי היא נזילה מאוד, מגוונת ויעיל מס. בנוסף, יש לך תאריך מסוים כאשר אתה יודע בוודאות מוחלטת כי הקרן שלך יוחזרו, יחד עם כל ההכנסות. (לקבלת מידע נוסף, עיין במדריך שלנו בנושא

קרנות למסחר (ETF) ו- תעודות סל יכולות להיות יעילות מס: הנה כיצד .) השורה התחתונה

כפי שאתה מחפש לשמור על מטרות לטווח קצר, חשוב לבחור את ההשקעות שלך בתבונה. אם אתה רוצה לקבל גישה לכסף בתוך שלוש עד חמש שנים, המניות עשוי להיות מסוכן מדי. מצד שני, stashing הכסף שלך לתוך חשבון חיסכון יהיה להרוויח לך מעט ללא ריבית.

כשמדובר חיסכון לטווח קצר, אג"ח הם כנראה ההימור הטוב ביותר שלך. אג "ח יעד - יעד, הן אפקטיביות במיוחד משום שהן משלבות גיוון, נזילות ויעילות מס - שלושה מענקים עיקריים לחיסכון לטווח קצר.