הנכסים אשר עבדתם זמן רב וקשה לצבור עלולים ללכת לאיבוד תוך פרק זמן קצר מאוד אם הם לא מוגנים כראוי ואתה תובע, אתה פונה לפשיטת רגל או שאתה כפוף לשיקולים אחרים הליכים. עם זאת, הבנה כי נכסים מסוימים צריך להיות מוגן מפני לאיבוד בנסיבות כאלה, המחוקקים עברו מעשים שבהם סוגים מסוימים של נכסים הם, או יכול להיות מוגן. במאמר זה, אנו נראה לך מה הצעדים שאתה יכול לנקוט כדי להגן על החיסכון שלך.

->

מישהו עם נכסים בסיכון

אתה עשוי לחשוב כי רק רופאים, מנהלי חברות ואחרים במקצועות ליטיגציה נוטה הם היחידים שצריכים לדאוג להגן על הנכסים שלהם. לא כל כך. ישנן נסיבות רבות שבהן הנכסים שלך יכול להיות מחובר או מעוטר. אלה כוללים אם הקובץ שלך עבור פשיטת רגל, אתה מקבל גירושין או שאתה על קצה הגנתי של תביעה אזרחית. רבות מהנסיבות הללו הן כאלה שרוב האנשים אפילו לא לשקול עד שהם מתרחשים. לדוגמה, אם הילד בגיל העשרה שלך הוא בצד הלא נכון של תאונת רכב, זה יכול לגרום צד פגום הולך אחרי הנכסים שלך. (כדי לקרוא עוד בנושא זה, ראה נישואין, גירושין וקו מקווקו .)

תמונה תרחיש זה : אתה שומע דפיקה בדלת לילה אחד. אתה מוצא זוג קשישים שמחפשים את הסמיתים. השם שלך הוא ג'ונס. הסמיתים גרים ליד הדלת, את מודיעה לבני הזוג. בני הזוג מודה לך ועובר על פני הדשא שלך ללכת אל הסמיתים. כאשר הם חצי הדרך שם, האיש נכנס לתוך חור הכלב שלך חפרו באותו אחר הצהריים שובר את הירך שלו - זה הוא פשוט החליף. ואז מה? השיחה הבאה שאתה מקבל עשוי להיות מעורך דין מנסה לברר את השווי הכספי שלך ואת סוג הביטוח שאתה נושא. זה לא משנה כי בני הזוג היו צריכים להישאר על המדרכה או לפחות לטפל בהם כדי להבטיח שהם נמנעו תאונה כזו. בסופו של דבר, הבית שלך + הכלב שלך + חור שלך = אשמתך.

חוקים יכול להגן על הנכסים שלך

חוקי המדינה הפדרלית לקבוע איזה סוג של הגנה רוב הנכסים שלך יש נושים ופסקי דין.

מסורתית רוט IRAs
תרומות והכנסות שלך IRAs מסורתית רוט IRAs יש שווי הגנה מותאמת לאינפלציה של 1 מיליון דולר מהליכי פשיטת רגל. בית המשפט פשיטת רגל יש את שיקול הדעת להגדיל את שווי זה לטובת הצדק.

בנוסף, סכומים מגולגלים מעל מתוכניות מוסמך, 403 (ב) ו 457 (ב) תוכניות יש הגנה בלתי מוגבלת. עם זאת, יש לזכור כי הגנה זו רק חל על פשיטת רגל ולא על פסקי דין אחרים שהוענקו בבתי משפט אחרים. במקרים כאלה יש להתייעץ עם חוק המדינה כדי לקבוע אם קיימת הגנה כלשהי ומידת ההגנה.

תוכניות פרישה מוסמכות
נכסי תוכנית בחסות מעסיק יש הגנה נושים ללא הגבלה מפשיטת רגל, ללא קשר אם התוכנית כפופה חוק פרישה העובד הכנסה אבטחה (ERISA).זה כולל IRAs SEP, IRAs פשוט, מוגדר-תועלת, מוגדר תרומה, 403 (ב), 457, תוכניות ממשלתיות או כנסיות תחת קוד סעיף 414.

הערה : סכומים שלך SEP IRA כי ניתן לייחס תרומות IRA קבועות כפופות לכסות של 1 מיליון דולר .

תוכניות ERISA מוגנות גם בכל המקרים האחרים, למעט תחת צווי יחסים משפחתיים מתאימים (כאשר הנכסים יכולים להיות מוענק לבן הזוג לשעבר שלך או משתלם אחר חלופי) ואת ההיטלים ממס מס הכנסה. למטרה זו, תוכנית מתאימה אינה נחשבת לתוכנית ERISA אם היא מכסה רק את בעל העסק (תוכניות הבעלים בלבד). תוכניות הגנה על הבעלים בלבד נקבעות על פי חוק המדינה. (לקבלת מידע נוסף על הגנה על נכסי תוכנית פרישה שלך, ראה הגנה על פשיטת רגל עבור חשבונות שלך .)

Homesteads
כמות ההגנה שיש לך על הבית משתנה מאוד ממצב למדינה. מדינות מסוימות מציעות הגנה בלתי מוגבלת, אחרות מציעות הגנה מוגבלת וכמה מהן אינן מספקות הגנה כלל.

קצבאות וביטוח חיים
כמו ההגנה על משקי הבית, חוקי המדינה קובעים את רמת ההגנה החלה על קצבאות ועל ביטוח חיים. יש להגן על ערכי הפדיון במזומן של פוליסות ביטוח חיים ותמורת חוזי קצבה מהתקשרות, עיטור או הליך משפטי לטובת נושים. אחרים רק להגן על האינטרס של המוטב במידה הדרושה לתמיכה. יש גם מדינות שאינן מספקות הגנה כלל. (לפרטים נוספים על ביטוח חיים, ראה הבנת חוזה הביטוח שלך כמה ביטוח חיים אתה צריך לבצע? ו היכרות עם יסודות חוזה ביטוח מתקדם ) > כדי למצוא את חוקי ההגנה על נכסי המדינה שלך, בקר באתר הרשמי של המדינה או באתר האינטרנט להגנה על נכסים.

כיצד להגן על הנכסים שלך

למרות הגנה על הנכס יכול להיות עבר נגוע, אסטרטגיות לגיטימיות זמינים. תסתכל על זה כדרך לשים מכשולים רבים ככל האפשר כי הנושים הפוטנציאליים חייבים לקפוץ מעל לפני שהם יכולים להגיע אל הנכס שלך. הדבר עשוי לעודד את הנושים לעשות יישובים נוחים במקום להסתבך בתהליכי ליטיגציה ארוכים ויקרים.

חלק מן השיטות הנפוצות להגנה על הנכס כוללות:

נכסים הגנה נאמנויות

במשך שנים, אנשים עשירים השתמשו אמון בים במקומות כמו איי קוק ונוויס כדי להגן על הנכסים מפני הנושים. אבל אלה אמון יכול להיות יקר להקים ולתחזק. עכשיו כמה מדינות, כולל אלסקה, דלאוור, רוד איילנד, נבאדה ודרום דקוטה, לאפשר אבטחת נכסי אמון. אתה אפילו לא צריך להיות תושב המדינה לקנות אחד.
הגנה על נכסי הנכס מציעה דרך להעביר חלק מנכסיך לאמון המנוהל על ידי נאמן עצמאי. נכסי האמון יהיו מחוץ להישג ידם של רוב הנושים, וניתן לחלוקה מדי פעם. נאמנויות אלה עשויים גם לאפשר לך להגן על הנכסים עבור הילדים שלך.

הדרישות לאמון להגנת הנכס כוללות את הדברים הבאים:

זה חייב להיות בלתי הפיך.

• זה חייב להיות נאמן עצמאית כי הוא אדם הממוקם במדינה או הוא בנק וחברת נאמנות מורשה במדינה זו.
• זה חייב לאפשר רק חלוקות לפי שיקול דעתו של הנאמן.
• זה חייב להיות סעיף בזבוז.
• חלק מנכסי האמון או כולם חייבים להיות ממוקמים במדינת הנאמנות.
• המסמכים והאמון של הנאמנות חייבים להיות במדינה.
• אם אתה שוקל להסתכל לתוך אמון הנכס הגנה, כדי להיות בטוח לעבוד עם עורך דין מי הוא מנוסה בקיאים בתחום זה. אנשים רבים יש מנוסה של חוקי המס כי האמון שלהם לא סיפקה דרישות רגולטוריות.

חשבונות לקבל מימון

אם אתה בעל עסק, אתה יכול ללוות נגד החייבים שלה לשים את הכסף בחשבון שאינו עסקי. זה יהפוך את הנכס חוב משועבד פחות אטרקטיבי הנושים שלך, ולהפוך את הנכסים נגישים אחרת בלתי מושגת על ידי הנושים.
לפשוט את ההון העצמי שלך

אפשרות אחת להגנה על הנכסים שלך היא למשוך את ההון מתוך אותם ולשים את זה במזומן לנכסים המדינה שלך מגן. לדוגמה, נניח שאתה הבעלים של בניין דירה מודאגים לגבי תביעות פוטנציאליות. אם אתה לוקח הלוואה כנגד ההון העצמי של הבניין, אתה יכול למקם את הכספים בנכס מוגן, כגון קצבה (אם קצבה מוגנים משפטים במדינה שלך).
משפחה שותפות מוגבלת

נכסים שהועברו לשותפות מוגבלת משפחתית (FLP) מוחלפים למניות השותפות. בגלל FLP הבעלים של הנכסים, הם מוגנים מפני הנושים תחת אחידה מוגבלת שותפות חוק. עם זאת, אתה שולט FLP, ובכך, את הנכסים. אין שוק למניות שתקבל, כך שערכן נמוך משמעותית מערכו של הנכס שהוחלף.
פחות דרכים מורכבות כדי להגן על נכסים

יש כמה דרכים זולות, פשוטות כדי להגן על הנכסים שכל אחד יכול ליישם:

אתה יכול להעביר נכסים שם של בן הזוג שלך. עם זאת, אם אתה גירושין, התוצאות הסופיות יכול להיות שונה ממה שאתה מתכוון.

• שים יותר כסף לתוך המעסיק שלך בחסות תוכנית פרישה כי זה יכול להיות הגנה בלתי מוגבלת.
• קנה מדיניות מטריה המגנה עליך מפני תביעות אישיות פגיעה מעל הכיסוי הסטנדרטי המוצע במדיניות הבית שלך אוטומטי.
• להפיק את המרב של חוקי המדינה שלך לגבי Homesteads, קצבאות ביטוח חיים. לדוגמה, לשלם את המשכנתא שלך יכול להגן על מזומנים כי הוא פגיע אחרת.
• לא לערבב נכסים עסקיים עם נכסים אישיים. בדרך זו, אם החברה שלך נתקל בבעיה, הנכסים האישיים שלך עלול להיות לא בסיכון ולהיפך.
• כמה מילים סופיות של זהירות

אולי ראית מומחי הגנה על עצמי מוצהרים לפרסם סמינרים שלהם או קל לשימוש ערכות בטלוויזיה או באינטרנט. בצע מחקר מקיף, כולל בדיקה עם Better Business Bureau לפני שתחליט להשתמש בכל השירותים הללו.ולפני שאתה לוקח את כל השלבים הנדונים במאמר זה, להיפגש עם עורך דין שמכיר את חוקי המדינה שלך ומומחה בתחום הגנת הנכס. והכי חשוב, לא לחכות עד שיש לך פסק דין נגדך. עד אז זה עלול להיות מאוחר מדי, ובתי המשפט יכול להכריז כי עשית "העברת הונאה" כדי לצאת את הפגישה חובותיך.