בכל מקום שאתה פונה, אתה שומע כמה רע לשאת בחוב. אז באופן טבעי, זה הגיוני לחשוב כי קניית בית במזומן - או טובעת כמו מזומנים רבים ככל האפשר לתוך הבית שלך, כדי למנוע את החוב מסיבית המשכנתא, היא הבחירה החכמה ביותר עבור הבריאות הפיננסית שלך.

אבל יש הרבה מה לשקול כאשר שוקלים רכישת בית עם מזומנים לעומת קבלת מימון באמצעות משכנתא.

-> ->

מזומנים חתכים עלויות - ו מנצח הצעות מלחמה

תשלום במזומן עבור בית מבטלת את הצורך לשלם ריבית על ההלוואה ועלויות סגירה רבות. "כאשר קונים בית במזומן, אין דמי המשכנתא, דמי הערכה או עמלות אחרות שנגבו על ידי המלווים להעריך קונים", אומר רוברט סמראד, JD, שותף בכיר ומייסד DebtStoppers פשיטת רגל משרד עורכי דין של רוברט ג 'Semrad & Associates , LLC, שבסיסה בשיקגו.

תשלום כל מזומנים יכולים גם להפוך את הצעת הרכש שלך אטרקטיבי יותר למוכרים. "בשוק תחרותי, המוכר צפוי לקחת הצעה במזומן על הצעות אחרות, כי הם לא צריכים לדאוג קונה גיבוי בשל מימון נדחתה", אומר פיטר Grabel, מנכ"ל, MLO יוקרה משכנתא קורפ ב סטמפורד, קו.

רכישת בית במזומן יש גם את הגמישות של סגירה מהר יותר (אם תרצה) מאשר אחד הדורש מימון, אשר יכול להיות אטרקטיבי למוכר. הטבות אלה למוכר לא צריך לבוא ללא מחיר. "קונה במזומן עשוי להיות מסוגל לקבל את הנכס במחיר נמוך יותר ולקבל" הנחה במזומן "של מיני", אומר Grabel.

כמו כן, בית קונה במזומן אינו ממונף, המאפשר homeowner למכור את הבית בקלות רבה יותר - אפילו בהפסד - ללא קשר לתנאי השוק.

משכנתאות יכול גם להפוך הגיוני

קבלת מימון יש גם יתרונות משמעותיים. "גם אם הקונה יש את היכולת לשלם במזומן עבור בית, זה יכול להיות הגיוני לא לקשור הרבה מזומנים כדי לרכוש נדל"ן", אומר Grabel. זה יכול לקשור את הידיים שלך על הכביש. לכן, על ידי בחירה ללכת עם משכנתא, אתה יכול לתת לעצמך קצת יותר גמישות במקרים מסוימים. "קונים מזומנים צריך להיות בטוח לעזוב לעזוב את עצמם הרבה נזילות", אומר Grabel.אם הבית דורש תיקונים או שיפוצים גדולים, זה יכול להיות קשה להשיג משכנתא הביתה הון בהמשך הכביש כמו שאתה לא יודע מה ניקוד האשראי שלך ייראה בעתיד, כמה הבית יהיה שווה או גורמים אחרים הקובעים אישור למשכנתא.

מכירת בית קנה במזומן יכול גם להיות בעיה אם הבעלים נמתח הרבה כדי לקנות אותו. "אם קונים במזומן להחליט שזה הזמן למכור, הם צריכים לוודא שיש להם מספיק מזומנים מזומן לשים כמו הפקדה על הבית החדש", אומר Grabel.

תשלום במזומן יש גם השלכות מס. "ברוב המקרים תשלומי הריבית על המשכנתא הם בניכוי מס", אומר סמראד. החובה המס מופחתת עשוי להיות יתרון הדרך לממן את הבית.

בהתאם למצבה של שוק המניות, מציין סמרד כי חסכון בריבית המשכנתא על ידי תשלום במזומן עשוי שלא להיות זהיר מבחינה כלכלית. אתה יכול להרוויח פחות כסף זה אולי הרוויח היה לך לקחת משכנתא והשקיע את הכסף שאתה לא מבלה על הבית שלך בשוק.

אין משכנתא יכול גם לשלול פטור בית אם אתה מוצא את עצמך ברצינות חוב בעתיד. רוב המדינות מעניקות לצרכנים רמה מסוימת של הגנה מפני הנושים לגבי ביתם. מדינות מסוימות, כגון פלורידה, פטור לחלוטין את הבית מהישג ידם של נושים מסוימים. "זה אומר, ללא קשר לערך של הבית, הנושים לא יכול להכריח את המכירה שלה כדי לספק את הטענות שלהם", אומר Semrad.

מדינות אחרות להגדיר גבולות החל מ $ 5, 000 עד $ 550, 000. הנה איך זה עובד: אם הבית שלך שווה $ 500, 000 ומשכנתא של הבית הוא $ 400, 000, פטור הבית שלך יכול למנוע את מכירה בכפייה של הבית שלך כדי לשלם את הנושים $ 100, 000 של הון בבית שלך כל עוד הפטור של המדינה שלך הוא לפחות 100 $, 000. אם הפטור של המדינה שלך הוא פחות מ 100 $, 000, נאמן פשיטת רגל עדיין יכול להכריח מכירת הבית שלך לשלם לנושים עם הון עצמי של הבית מעבר לפטור.

לאחר משכנתא לא לגמרי להגן על הכסף שלך, עם זאת. "אם בעל הבית עזב את הכספים בבנק ומימן את הבית, נושה פסק דין יכול לשעבד את חשבון הבנק ולהשתמש ברוב הכסף כדי לספק את טענותיו", אומר סמראד.

השורה התחתונה

העצה הטובה ביותר כאשר בוחנים איזו אפשרות הגיוני ביותר הוא לבחור את הבחירה שנותנת לך את המפץ הגדול יותר עבור הכסף שלך. כמו כן, שאל את עצמך אשר יספק את התשואה הגבוהה על ההשקעה שלך.

"תשלום במזומן עבור מחיר הרכישה המלא של בית דומה להשקעה באג"ח שמשלמת את אותה ריבית שתשלם באמצעות משכנתא", אומר ג'יימס ברגנר, הבעלים של Bregenzer Group LLC, חברה לניהול הון באינדיאנפוליס, תעשיה למשל, בוחרים שלא לשלם משכנתא ל -30 שנה עם ריבית של 5% 5% היא בעצם זהה למימוש 5. תשואה של 5% על מחיר ההשקעה.

אם אתה מחליט לרכוש בית עם הלוואה, ודא שאתה יכול בקלות להרשות לעצמך את הקרן, ריבית, מס רכוש, ביטוח בעלי בתים, האגודה homeowner ודמי אחרים בכל חודש. ולא משנה כמה אתה משלם עבור בית, ודא שיש לך חשבון החיסכון חירום שווה 6-12 חודשים של הוצאות במקרה הכלכלה האישית שלך יורדת, ואתה צריך מאגר פיננסי. לקבלת מידע נוסף, קרא

אתה צריך לשלם את כל הכסף עבור הבית הבא שלך?