עם שכר לימוד במכללה אי פעם במגמת עלייה, הורים רבים נראים לחיסכון הפרישה שלהם כדי לסייע עם דמי האוניברסיטה. עם זאת, השימוש Roth 401 (k) כדי להשלים את הוצאות החינוך לא יכול להיות קל כמו עם תוכניות פרישה אחרות. שלא כמו רוט IRA, אין דרך פשוטה למשוך כספים ללא תשלום מ 401 (k), Roth או מסורתי, ללא קשר לסיבת הצורך.
עם זאת, כל 401 (k) חשבונות יש מובנית הלוואה תכונה, אשר יכול להיות שימושי בעת הצורך. על פי תנאי התוכנית, בעלי החשבון רשאי לקחת הלוואה של עד 50% היתרה שלהם, עם סכום ההלוואה המקסימלית של 50 $ 000. הלוואה זו חייבת להיות נפרעו בתשלומים שווים יחסית קבוע בתוך חמש שנים, אבל כל החזרים לרבות ריבית מופקדת חזרה לחשבון המקורי. לכן, אם עלויות שכר הלימוד אינן מעיקות יתר על המידה וחסכונות הפרישה שלך חזקים, הלוואה יכולה להיות דרך פשוטה יחסית לכסות את הוצאות החינוך מבלי לדלדל את חשבונך.
אם לא יכסה הלוואה באופן הולם עלויות, 401 (k) תכופות כוללים תנאים להפצות קשיים המאפשרים משיכת כספים עד לסכום התרומות הכולל, לא כולל רווחים או התאמת מעסיקים , כל עוד ניתן להצביע על צורך מיידי וכבד. אם אתה עומד בקריטריונים אלה, אתה זכאי לקבל הפצה את הסכום של הצורך, כולל כספים לכיסוי מסים או עמלות נוספות. עם זאת, עמידה בקריטריונים לחלוקת מצוקה מחייבת אותך להיחשב כבלתי מסוגלת לענות על הצורך בעצמך באמצעות הנכסים האחרים שלך, או אלה של בן / בת זוגך, ושאתה מימש את כל שאר אפשרויות הסיוע וההלוואה באמצעות תוכנית זו וכל תכנית אחרת תחת השם שלך. בנוסף, הפצות הקושי מ 401 (k) המסורתיים כפופים למס הכנסה - אם כי הפצות Roth אינם - וכל נסיגה עשויה להיות כפופה מס 10% המוקדמות. בעלי החשבון הנוטלים הפצות מצוקה מוגבלים גם מתרומות לכל חשבון פרישה תחת אותו מעסיק לפחות שישה חודשים לאחר הנסיגה.-> -
בעלי הפך זכאי לתכנית 401 (K) (ללא תרומה מתאימה) בעבודה. איך אנחנו מקבלים בחזרה את $ 9,000, כי כבר תרמנו IRA שלנו לשנת 2005 ללא עונש? בעלי מרוויח 144 $, 000 / שנה ואנחנו מעל גיל 50.
המעסיק של הבעל שלך צריך לבדוק את תיבת הפרישה תוכנית על קו 13 של טופס 2005 W-2 רק אם בעלך בוחרת לבצע תרומות דחיית שכר לתוכנית 401 (k) במהלך 2005. הכלל הכללי עבור 401 (k) תוכניות הוא כי אדם אינו נחשב משתתף פעיל אם שום תרומות או חילוקי לזכות התוכנית עבור הפרט.
IRA שלי יכול לשמש עבור שכר לימוד במכללה?
גלה כיצד להשתמש חיסכון פרישה IRA שלך לשלם עבור שכר הלימוד במכללה שלך, כולל מה מוסדות והוצאות זכאים.
אני מבין שאני יכול לסגת 401K בשנה אני פונה 55 ללא עונש 10% (IRS 575). האם אני יכול לעשות את אותו הדבר עם IRA ללא עונש 10%?
אתה מתייחס כלל קובע כי התפלגויות מתוכנית מוסמך שלך (כולל 401K, שיתוף רווחים, תוכניות רכישה כסף ותוכניות 403b) לאחר הפרד משירות עם המעסיק שלך לא יהיה כפוף 10% עונש נסיגה מוקדמת, בתנאי ההפרדה מתרחשת או אחרי שנה אתה מגיע לגיל 55. כי כלל זה מבוסס על לך לעזוב את השירותים של המעסיק המציע את התוכנית מוסמך, זה אינו חל על IRAs.