האם הפחד של משבר פיננסי אחר להשאיר אותך ער בשעה 3 א. M. ? האם אתה מפחד על מה יכול לקרות תיק הפרישה שלך אם הכלכלה הלאומית או הגלובלית חוויות ההאטה ענק כמו זה חינו דרך 2008-09?

אם כן, הגיע הזמן לבחון מקרוב את החזקותיך. אתה צריך לברר אם תיק שלך מובנה מזג האוויר ירידה בשוק המניות הגדולות. אם זה לא, כמה שינויים יכולים לשים אותך בעמדה טובה יותר לעבור את המיתון מבלי לשנות באופן דרמטי את תוכניות הפרישה שלך. (לפרטים נוספים, ראה ניהול תיק הפרישה שלך בשנת 2016 .)

->>

>>

תיקי שוק ותיקונים הם התרחשויות קבועות, שוק קריסות, בעוד לא נפוץ, הם משהו שכל מי משקיע עבור פרישה ייתקל, אומר מתכנן פיננסי מוסמך גארי סילברמן , מייסד תכנון כספים אישי, יועץ השקעות רשום המספק שירותי תכנון פיננסי וניהול השקעות בוויצ'יטה פולס, טקסס. אבל האנשים שתוכניות הפרישה שלהם נבלעו מהמשבר הפיננסי לא היו מוכנים באמת, הוא אומר: "כדי לומר שהם היו מוכנים יהיה כמו לומר מי שנסע ברחבי המדינה בלי לקפל את חגורת הבטיחות שלהם בטוח, כל עוד הם לא מקבלים לתוך תאונה. "

נניח התיק שלך מורכב של 60% מניות ו 40% אג"ח יש ערך כולל של 1 מיליון דולר. זה אומר שאתה הבעלים של 600 $, 000 בשווי של מניות ו $ 400, 000 בשווי של אג"ח. אם שוק המניות לוקח מכה של 20%, 600 $, 000 תיק המניות שלך יהיה שווה $ 480, 000. אם זה לוקח מכה של 30%, המניות שלך יהיה שווה $ 420, 000, ואם זה לוקח 40% מכה, מניות בשווי של 360 $, 000.

אריק Meermann, מתכנן פיננסי מוסמך מנהל תיק עם Palisades הדסון פיננסי של קבוצת Scarsdale, NY, המשרד, ממליץ לשקול כמה drawdown אתה יכול לסבול מבלי לנטוש את האסטרטגיה לטווח ארוך שלך אירוע של הידרדרות. "המכירה כאשר הדברים כבר ירדו היא האסטרטגיה הגרועה ביותר, והמשקיעים נופלים לעתים קרובות טרף לרגשות שלהם בזמנים כאלה", אמר. לאחר תוכנית יכול לעזור לך להישאר רציונלי.

הפסדי נייר הם רק בעיה אם אתה נאלץ למכור מניות כאשר הם למטה כי אין לך דרך אחרת לשלם את החשבונות שלך. אם יש לך מספיק נכסים countercyclical לרכוב על שוק דוב עד שהוא מתאושש, אתה תהיה בסדר.

נכסים נגד מחזוריות

"אנשים אשר נמצאים פרישה או ליד פרישה לא צריך הקצאת מניות בתיק שלהם, כי הוא כל כך גדול זה יגרום הפסד של 20% עד 40% לתיק הכולל שלהם במשבר", אומר אנדרו מרשל, מתכנן פיננסי עצמאי בסן דייגו.אחת הדרכים לצמצם את ההשפעה של זעזועי שוק המניות היא עם הקצאה משמעותית לאג"ח האוצר, אולי על ידי השקעה ב iShares 20 + שנה אג"ח ממשלתיות ETF (TLT), אשר עולה סך של 120% ב -10 השנים האחרונות, כולל 33 ב -2008, מייעץ מרשל.

מאיר מנדל, מומחה בתחום השירותים הפיננסיים עם ניו יורק לייף בברוקלין, נ 'י', אומר כי איגרות חוב ברמה גבוהה, חוב ממשלתי וקצבאות הכנסה קבועה הם נכסים שבדרך כלל יבצעו בכלכלה. הוא מציע לעקוב אחר 100 מינוס גיל הגיל שלך, אשר אומר כי, למשל, אם אתה 61, אתה צריך להקצות רק 39% של תיק המניות שלך.

Meerman אומר כי כדי להיות מגוונים היטב, תיק שלך צריך לא רק תערובת של מניות ואיגרות חוב, אלא גם לערבב בתוך המניות עצמם. הוא ממליץ על קרנות נאמנות וקרנות סל (ETF) כדי להשיג פיזור רחב במחיר נמוך ומעדיף את האסטרטגיה הזו על החזקת מניות בודדות. הוא גם אומר שאתה צריך להתמקד על החזקת סוגים שונים של מניות, כגון U. S. מניות גדולות היוון, U. מניות החברה קטנה מניות החברה הבינלאומית.

בנוסף, מוסיף מירמן, בעתות משבר זה יכול לעזור יש נכסים שאינם מתואמים מאוד עם שוק המניות, כגון אנרגיה ונדל"ן. בגלל הנכסים האלה נוטים לבצע טוב יותר בזמנים של אינפלציה גבוהה, אתה צריך לצמיתות להקצות חלק קטן של תיק המניות שלך אליהם.

השורה התחתונה

"השקעה המוביל עד לפרישה צריך לקחת בחשבון כי השווקים מחורבן יקרה", מזהיר סילברמן. "תיקונים קורים. קריסות לקרות. עשרות שנים פרקי זמן ארוכים לקרות ללא החזר על ההשקעות שלך במניות. אג"ח יכול להפסיד כסף על פני מספר שנים. מזומנים יכולים לחזור פחות בשנה מאשר מה מסים האינפלציה לשדוד ממך באותה כמות זמן. זה נורמלי, וכל אחד אפילו בדרך כלל מסתכל על תרשים של מחזירה בשוק יכול לראות את זה. "

אם התוכנית שלך פועלת רק כל עוד שום דבר לא הולך ברצינות לא בסדר עם השוק, אתה לא מוכן כראוי לפרישה. (לפרטים נוספים, ראה עיכוב פרישה? כיצד לשנות את תוכניותיך .)