עבור רוב האנשים, גיל פרישה רגיל הוא 66 או 67, בהתאם לשנה שהם נולדו, אבל המספרים שבוחרים להמשיך לעבוד בעבר כי חיתוך הולכים וגדלים. קרוב ל -20% מהאמריקאים בני 65 ומעלה עדיין נמצאים בעבודה, לפי נתוני הלשכה לסטטיסטיקה של העבודה, וזה כמעט כפול מהשיעור לפני עשור.

ההחלטה לעכב פרישה מבוססת לעתים קרובות על שיקולים כספיים; רק 22% מכלל העובדים אומרים שהם בטוחים מאוד כי יהיה להם מספיק הציל לפרוש בנוחות. עבור חלק, זה נובע יותר הרצון להישאר פעיל. כך או כך, יש היפוך מאז המחקר עולה כי דחיית הפרישה אפילו שנה אחת עלולה להפחית את הסיכון למוות של 11%. חיים ארוכים יותר, עם זאת, עשויים לדרוש כמה התאמות לתוכניות הפרישה שלך.

-> ->

חישוב הטבות הביטוח הלאומי שלך

אם אתה תהיה להסתמך על ביטוח לאומי כדי להשלים את הביצה קן בשלב כלשהו, ​​אתה עומד להיות מתוגמלים אם אתה עיכוב בקשת הטבות כי אתה עדיין עובד. העובדה שאתה עדיין חבטות שעון זמן לא תפחית את הסכום שאתה זכאי. נהפוך הוא: המינהל לביטוח לאומי (SSA) נותן לך קרדיט על המתנה בצורת בונוס על גבי סכום ההטבה הרגיל שלך.

- <->

סכום הבונוס עולה עד 8% לכל שנה שאתה מחכה מעבר לגיל הפרישה הרגיל שלך, מקסימום בגיל 70. אם גיל הפרישה הרגיל שלך הוא 67 ואתה ממתין עד 70 לקחת הטבות, זה אומר שאתה תהיה זכאי לקבל 124% מסכום הבונוס - וזה כולל את הכסף הנוסף שהשקעת במהלך שנות העבודה הנוספות שלך. אם החיסכון שלך נפל קצר, להיות מסוגל לטעון כי בונוס עשוי לעזור לכסות את כל הפערים הפוטנציאליים בתוכנית שלך. אם החיסכון שלך כבר ברמה בריאה, מקבל יותר מ ביטוח לאומי תאפשר כסף ללכת עוד יותר. (לקבלת תובנות נוספות, ראה עיכוב ביטוח לאומי יכול להוסיף .)

שקול ביטוח סיעודי

סוג זה של ביטוח נועד לבודד את הנכסים שלך אם אתה צריך טיפול במתקן סיעוד מיומן בשלב כלשהו. הרעיון הוא שאתה יכול להשתמש ביטוח סיעודי (LTC) כדי לכסות את העלויות האלה מבלי לבזבז את החיסכון שלך כדי להעפיל Medicaid. פוליסות LTC נועדו לשלם הטבות לתקופה של שנתיים עד שלוש שנים, אשר משקף את משך השהות הממוצע בבית האבות.

אם אתה מעכב פרישה ואתה במצב בריאותי טוב, אתה יכול לשקול דילוג ביטוח לטווח ארוך לגמרי, אבל חשוב לשקול את היתרונות והחסרונות של כך. סוג זה של ביטוח דורש פרמיה upfront גדול, וככל שאתה מחכה יותר כדי לקבל מדיניות, ככל שתשלם.(לקבלת עזרה בקביעת האם כדאי להשקיע בתכנית, קראו את ביטוח סיעודי: מי צריך את זה? )

מאידך גיסא, משלמים אלפי דולרים עבור כיסוי שלעולם לא תשתמשו בו לא הגיוני גם. בחירת מדיניות היברידית עשויה להיות אפשרות טובה יותר. עם סוג זה של מדיניות, את סכום ההטבה ניתן להשתמש כדי לשלם עבור סיעודי או שזה יכול להיות משולם על המוטבים שלך כמו תועלת מוות כאשר אתה עובר.

שמור על Medicare

כל עוד אתה עדיין מועסקים יש ביטוח בריאות מהעבודה שלך, אתה לא צריך להגיש עבור חלק Medicare ב ', החלק שאתה צריך לשלם, גם אם אתה נרשמת בחלק א '. גם אתה לא צריך להגיש עבור חלק א' אלא אם החברה שלך יש פחות מ -20 עובדים ולא נדרש להציע ביטוח בריאות אלה 65 ומעלה.

לקבלת מידע נוסף, ראה מדריך העובד של Medicare ו- Medicare 101: האם אתה זקוק לכל 4 החלקים? ולחץ כאן לרשימת בדיקה אינטראקטיבית מהמועצה הארצית להזדקנות.

לשקול את הנסיגה אפשרויות HSA

חשבון החיסכון הבריאות (HSA) הוא כלי רב ערך לחיסכון כסף לקראת הוצאות רפואיות בעתיד. כל משיכות מ HSA יהיה מס ללא עונש, כל עוד הם משמשים לבריאות. ברגע שאתה פונה 65, לעומת זאת, אתה יכול למשוך את הכסף החוצה מכל סיבה שהיא ללא עונש. אתה, לעומת זאת, צריך לשלם מסים על ההפצה בשיעור המס הרגיל שלך.

המחיר הרפואי החודשי הממוצע עבור זוג בן 70 מגיע כיום ל -708 דולר, על פי HVS. בגיל 75, זה עולה ל 862 $. ככל שאתה חי, את עלויות גבוהות יותר לטפס. זוג בן 55, שאורכו יותר מחצי תוחלת החיים הממוצעת שלהם, למשל, יראה את עלות הפרישה הכוללת שלהם ב -57 דולר, 353. עבודה ארוכה יותר עשויה להאריך את תוחלת החיים שלכם, אך בה בעת היא יכולה להפוך את הטיפול הרפואי יקר יותר בטווח הארוך.

באמצעות הכסף שלך HSA בזמן שאתה עדיין עובד אומר שאתה לא צריך לטבול לתוך החיסכון שלך פרישה אחרים ואתה לא משלם מסים נוספים על משיכות. מצד שני, אם אין לך בעיות בריאותיות רציניות, את הכסף שלך HSA יכול לשמש כדי להשלים את ההכנסה שאתה מביא מהעבודה. בשלב זה, אתה צריך גורם כמה לקחת נסיגות nonmedical ישפיע על חבות המס שלך. אם תעשה זאת יהיה להקפיץ את הצעת החוק המס שלך, לתת כסף HSA שלך לשבת ולהמשיך לגדול עשוי להיות צעד חכם יותר. לקבלת מידע נוסף, ראה כיצד להשתמש HSA שלך לפרישה .

השורה התחתונה

לא משנה מה הסיבה שלך עיכוב פרישה, אתה צריך למפות את התוכנית להכנת זה עובד. חישוב המשתנים השונים - כגון ביטוח לאומי, עלות הבריאות ומסים - חשוב משום שהוא משפיע על כמה זמן אתה מחליט להישאר על העבודה ועד כמה החיסכון שלך ימתח.

להיות ברור על המספרים יכולים להפוך את המעבר הסופי שלך לפרישה חלקה ככל האפשר. בינתיים, תוכל להרוויח הכנסה נוספת כדי לסייע לך פרישה חיסכון למתוח עוד כאשר אתה עושה לעזוב את עולם העבודה.