תוכן עניינים:
- ראשית, זה יעזור לדעת מהו probate, נכון? כאשר אדם מתעלף, רוב הנכסים שלו או שלה הם קפואים בעצם עד רצון מאומת, כל החובות משולמים ומוכרים של הרצון מזוהים - הליך משפטי של probate. תהליך זה יכול לקרות במהירות, או שזה יכול להרגיש כאילו זה לוקח מאות שנים. אם אתה מוטב, אתה עלול להרגיש כל הכסף עקב לך הוא כמו ממותה צמר, קפוא בקרח במשך עידנים.
- ישנן דרכים כי חשבונות פרישה יכול בסופו של דבר probate - והם צריכים לעשות עם צעד קל לבצע: מסובך את ייעוד המוטב. הנה מבט על טעויות המוטב ייעוד שיכול לנחות את החשבונות שלך probate.
- פרישה חשבונות יהיה חלקה ללא כאבים לעבור את הנהנים בשם על חשבונות אלה כל עוד אתה לא עושה את השגיאות לעיל. להקצות פעם אחת בשנה כדי לסקור את המידע המוטב על כל חשבון. זה מבטיח כי לפחות חלק הנדל"ן שלך עובר את יקיריכם ללא סיבוכים והמתנה של הצוואה.
-> ->
האם חשבונות פרישה לעבור Probate?ראשית, זה יעזור לדעת מהו probate, נכון? כאשר אדם מתעלף, רוב הנכסים שלו או שלה הם קפואים בעצם עד רצון מאומת, כל החובות משולמים ומוכרים של הרצון מזוהים - הליך משפטי של probate. תהליך זה יכול לקרות במהירות, או שזה יכול להרגיש כאילו זה לוקח מאות שנים. אם אתה מוטב, אתה עלול להרגיש כל הכסף עקב לך הוא כמו ממותה צמר, קפוא בקרח במשך עידנים.
הסיבה: כאשר מישהו פותח חשבון פרישה, חלק הניירת כוללת שמות המוטבים. אתה יכול שם אחד - או כמה שאתה אוהב. כאשר אתה עובר, החברות המנהלות את חשבונות הפרישה שלך חייבים למסור את הנכסים האלה למוטבים הרשומים בחשבון. אין תהליך probate כי החוזה משמש כרצון עבור נכסים אלה.
אל תעשה את הטעויות האלה
ישנן דרכים כי חשבונות פרישה יכול בסופו של דבר probate - והם צריכים לעשות עם צעד קל לבצע: מסובך את ייעוד המוטב. הנה מבט על טעויות המוטב ייעוד שיכול לנחות את החשבונות שלך probate.
לא שם את בן הזוג שלך כנהנה.
בקהילה הקהילה מדינות - אריזונה, קליפורניה, איידהו, לואיזיאנה, נבאדה, ניו מקסיקו, טקסס, וושינגטון, ויסקונסין, ובמקרים מסוימים, אלסקה - בן הזוג שלך זכאי חצי מכל דבר שאתה מוסיף לחשבון הפרישה שלך בזמן שאתה "נשוי. כלומר, אם יש לך מוטבים אחרים בנוסף (או במקום) של בן הזוג שלך, בן הזוג שלך יכול להגיש תביעה לחלק הנכסים, וזה ישלח את החשבונות לבית המשפט צווי. אם יש לך 401 (k), אתה נדרש שם בן הזוג שלך כמוטב בכל המדינות, אלא אם הוא או היא חותמת על ויתור.
מתן שמות אמון - או את האחוזה שלך - כמו הנהנה.
כל הכסף מופץ באמצעות האחוזה שלך יעברו הצוואה. כלומר, אלה אספני הצעת החוק יקבלו את חלקם לפני הנהנים של האחוזה לראות את חלקם. מתן שמות לקטין כנהנה.
כדי למנוע הצטברות במצב זה, יש מישהו בשורה כדי לנהל את הכסף עבור קטין עד שהוא או היא מבוגרת. כל מוסד פיננסי יכול לעזור עם זה. רק להזכיר את אחיד העברות לחוק קטינים (UTMA) והם יידעו מה לעשות. שוכח שם מוטבים חלופיים.
אלה אנשים שיכולים לקחת את ההפצות אם המוטבים העיקריים אינם מסוגלים לקבל את המתנה. לא לשמור על המוטבים שלך מעודכנים
. לדוגמה, אם בן הזוג שלך עזב לפניך ולא מוטבים אחרים נקראים, החשבון ילך הצוואה. או, בן הזוג לשעבר שלך יכול לקחת את הכספים אם לא נישאת בשנית או אם בן הזוג החדש שלך עזב לפניך. (לפרטים נוספים, ראה
מדוע הרצון שלך צריך שם ייעודי ייעודי ו תכנון ן: 16 דברים לעשות לפני שמתים .) השורה התחתונה
פרישה חשבונות יהיה חלקה ללא כאבים לעבור את הנהנים בשם על חשבונות אלה כל עוד אתה לא עושה את השגיאות לעיל. להקצות פעם אחת בשנה כדי לסקור את המידע המוטב על כל חשבון. זה מבטיח כי לפחות חלק הנדל"ן שלך עובר את יקיריכם ללא סיבוכים והמתנה של הצוואה.
שורש IRA המרות: מתי לעשות את זה, מתי לעבור
המרת נכסים מסורתיים IRAs ל Roth יכול לספק ללקוחות עם קבוצה נוספת של אפשרויות אסטרטגיות לפרישה. הנה השפל.
אני בן 52 ואני רוצה לעשות נסיגה מ 401 שלי (K) התוכנית. האם יש דרך שאני יכול להימנע מהצורך לשלם מס נוסף על בסיס של מצוקה - ה. ז. אַבטָלָה?
רוב ההפצות מתוכניות פרישה מוסמכות שנעשו לך לפני שתגיע לגיל 59. 5 כפופים למס נוסף של 10%. מס הכנסה רשאי לוותר על מס זה בנסיבות מסוימות; עם זאת, אין הגדרה רחבה של "מצוקה" לצורך פטור מעונש של 10%.
יש לי KSOP דרך המעסיק שלי כי השקעתי 100% במניות החברה. עכשיו אני מודאג כי אני לא מגוונת רוצה לעבור מתוך מניות החברה לתוך קרנות נאמנות. האם זה מותר עם הכספים תרמתי לחשבון?
כדי להיות בטוח לגבי האפשרויות שלך, מומלץ לבדוק את תיאור התוכנית סיכום (SPD) עבור התוכנית. האפשרויות עשויות להשתנות בתכניות שונות. זה צריך לכלול הסבר על הכללים, כולל אפשרויות גיוון. אם יש לך גישה מקוונת לחשבון KSOP שלך, ייתכן שתהיה לך גם גישה מקוונת ל- SPD של התוכנית שלך.