a:

קצבאות משתנות אינן כפופות לחלוקה מינימלית נדרשת (RMD), אלא אם הן מוחזקות בתוכניות מוכרות, כגון IRAs מסורתיים. אחד היתרונות של השקעה של כסף nonqualified ב קצבה היא מאפשרת צמיחת מס נדחה. המשקיעים רק במס כאשר הם מחליטים למשוך כספים או להתחיל annuitization. משקיעים רבים נמצאים תחת ההנחה כי RMDs נדרשים קצבאות בשל אותם לאחר עונש נסיגה מוקדמת דומה IRAs. כלל זה מפעיל עונש של 10% על כל נסיגה לפני גיל 59. 5. כל קצבה שנרכשה בתוך IRA רוט גם לא כפופים RMDs.

אם קצבה משתנה נרכשת בתוך תוכנית מתאימה, כגון IRA מסורתית, אז RMDs חלים. זוהי אחריותו של בעל הקצבה להתחיל לקחת את RMDs שלו על ידי 1 באפריל לאחר שנה הוא מגיע לגיל 70. 5. לא עושה זאת עלול להפעיל 50% קנס על הסכום הנדרש.

RMD-Friendly נסיגות

ספקי ביטוח רבים יש תכונה עבור קצבאות מוסמך שלהם על ידי משיכות "RMD ידידותי". מאז דחיית המס היא כבר תועלת בתוך תוכנית מתאימה, משקיעים רבים כבר באמצעות קצבאות משתנה עבור חייהם ותכונות תועלת למוות. רבים מן היתרונות החיים האלה מאפשרים בעל חוזה מובטחת הכנסה או סכום הנסיגה ללא annuitization. כל משיכת יתר על סכום זה מובטחת לעתים קרובות להפחית תשלומים עתידיים ולשחוק את החוזה בקצב מהיר יותר.

עם תכונה זו ידידותית RMD, את היתרון החי מאפשר לבעל הקצבה גדול של סכום ההטבה חיים או RMD, מבלי להשפיע על כל ההתאמות בעתיד את הסכום המובטחת. מאז זה חי היתרון מאפשר לקצבה למשוך את הסכום הגדול יותר, זה עשוי למעשה לספק הכנסה יותר בהשוואה לאותה קצבה שנרכשו עם כסף nonqualified. אם אתה בעל קצבה משתנה זכאי שהוא מעל גיל 70. 5 זקוקים לסיוע חישוב RMD שלך, פנה היועץ הפיננסי שלך או קצבה חברת הביטוח.

-> -