בשל הדרישות של ניהול עסק, אחד הסחורות היקרות ביותר עבור בעלי עסקים קטנים הוא הזמן, אשר יכול לגרום הזנחה של מגוון רחב של נושאים פיננסיים הקשורים לעסק. העדר הזמן מהווה הזדמנות ליועצים פיננסיים, אשר יכולים להוסיף ערך משמעותי לבעלי עסקים קטנים על ידי מתן ייעוץ ומודיעין בנושאים כספיים מחוץ לליבה העסקית. להלן חמישה תחומים פיננסיים היועצים צריכים להתמקד כאשר קייטרינג לצרכים של בעלי עסקים קטנים.

-> ->

תכנון ביטוח

בעת ביטוח עסק כנגד הפסדי רכוש הוא חיוני, אחד האירועים הטראומטיים ביותר עבור העסק הוא מותו של הבעלים, בעל חלק או עובד מפתח. במקרים אלה, מוות עלול לגרום למגוון של בעיות, כולל סגירת עסקים, השבתה זמנית של פעולות, רכישה חובה של יורשי הבעלים או שטר גדול למסים אם העסק נמכר. בעזרת יועץ פיננסי, ניתן להעריך את המאורעות המציגים את הסיכון הגבוה ביותר לעסק, וכן ניתן לקבוע מדיניות ספציפית, כגון חיים, נכות וביטוחי מפתח, כדי לספק כיסוי ולהקטין את החסרים הכספיים.

ניהול נכסים פיננסיים של עסקים

ככל שהמכירות והרווחים גדלים, בעלי עסקים קטנים, שאין להם זמן למחקר השקעות, מאפשרים לעיתים קרובות לבסס הון בבדיקות ובחזרה נמוכה חשבונות, להרוויח קצת על הכסף שנצברו שלהם. במקום זאת, יועצים פיננסיים יכולים לסייע לבעלי עסקים קטנים המוגבלים בזמן בהקצאה יעילה של נכסים פיננסיים, לרבות מכשירים נושאי ריבית, השקעות בבורסה וחשבונות פרישה. פעולות אלה יכולים לשחק תפקיד מפתח בהשגת לטווח הארוך יעדים פיננסיים עבור בעלי עסקים קטנים.

-> ->

תוכניות פרישה לעובדים

הקמת תוכניות פרישת עובדים, כמו גם הטבות אחרות, היא דרך מצוינת עבור עסקים כדי למזער את המחזור ולשמור על עובדים בעלי ערך. בשל היקף, דרישות הזמן ומורכבות של תוכניות אלה, בעלי עסקים קטנים בדרך כלל להסתמך על יועצים פיננסיים להקים ולתחזק חשבונות אלה. לאחר פרישה של תוכניות פרישה בעסק קטן על ידי יועץ פיננסי, העובדים יכולים גם להפוך ללקוחות ישירים לניהול נכסים מחוץ לפרישה שלהם חשבונות.

תכנון היציאה

כל בעלי העסקים הקטנים ייצאו בסופו של דבר מעסקיהם, בין אם ימכרו, יעבירו את הבעלות לבני משפחה או בזמן המוות. בעוד הביטוח יכול לשחק תפקיד מפתח בהקלת יציאה במקרה של מוות, מכירת או העברת הבעלות יכול להוכיח להיות תהליך מורכב הדורש ידע וניסיון עם מגוון רחב של גורמים, כולל הערכת העסק, ההשפעות של המכירה ב הטבות לעובדים ומסים.לפני ובמהלך מכירה או העברה, יועץ פיננסי יכול לזקק ייעוץ ממומחים בכל צד של העסקה כדי לפתח אסטרטגיה המניבה תוצאות חיוביות בכל ההיבטים של היציאה של הבעלים.

ניהול פרישה

לאחר מכירת או העברת עסק קטן, הבעלים לשעבר עשויים להיות נכסים פיננסיים משמעותיים, אבל לא את הניסיון או ידע לנהל השקעות עבור פרישה. בשלב זה של היחסים הפיננסיים, יועץ עשוי להניח את התפקיד המסורתי יותר של ניהול השקעות, פיתוח תוכנית האחוזה של הבעלים לשעבר והחלפת ההכנסות שנוצר על ידי העסק.

Key Takeaways

עבודה עם בעלי עסקים קטנים יכול להיות הרבה יותר מורכב מאשר יחסים פיננסיים התמקדו רק על ניהול הכסף. עם זאת, עבור יועצים המוכנים לפתח ידע והבנה מקיפים של עסקי הלקוחות שלהם ואת המטרות ארוכות הטווח שלהם, ישנם יתרונות משמעותיים, כולל מקורות מרובים עבור עמלות, את הפוטנציאל להשיג עובדים כמו לקוחות ישירים וקשרי פיננסיים שיכולים להימשך עשרות שנים.