The Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) הוא אחד הסוכנויות החדשות שנוצרו על ידי ממשל אובמה שמטרתן לסייע לצרכנים לנווט את דרכם דרך המשבר הפיננסי המתמשך. מאמר זה מציג לך את CFPB, המשימה, פונקציות ומבנה. זה גם מתאר מה אתה, כמו צרכנים ואנשי מקצוע, יכול לעשות באופן אינטראקטיבי דרך הלשכה של האתר. לבסוף, אנו דנים יוזמות האחרונות על ידי CFPB להתמודד עם בעיות מתמשכות בשירות המשכנתאות, גביית חובות ודיווח אשראי.

-> ->

SEE: הגנת הצרכן חוקי אתה צריך לדעת

היסטוריה ומשימה של CFPB בחודש יולי 2010, Dodd-Frank וול סטריט רפורמה חוק הגנת הצרכן נוצר באופן רשמי CFP. הלשכה מבקשת לחסל את השיטות המוטעות והבלתי חוקיות שהובילו את המשבר הפיננסי של ארצות הברית, וליצור סביבה שבה הצרכנים מבינים סיכונים פיננסיים, עלויות אשראי וזמינות מוצרים, ואילו המודלים העסקיים של החברות בנויים על הגינות, יושר ושקיפות. משימתה היא "להפוך את השווקים למוצרים ושירותים פיננסיים לצרכן לעבוד עבור האמריקנים."

-> ->

פונקציות הליבה CFPB מבצע את משימתו באמצעות:

• חינוך - מסייע לצרכנים להבין חוקים ותקנות המסדירים כרטיס אשראי, הלוואות סטודנט ומשכנתאות המלווים.
• אכיפה - אכיפת חוקים ותקנות, ופיקוח על חברות שירותים פיננסיים כדי להבטיח עמידה.
• מחקר - אוספת מידע ומדווח על דיווחים המסייעים לצרכנים ולעסקים להבין את התנהגות הצרכנים, כיצד פועלים השווקים הפיננסיים וכיצד הם יכולים לעבוד טוב יותר.

הלשכה היא זרוע עצמאית של מערכת הפדרל ריזרב, הפועלת כמטרייה כדי לאכוף קרוב ל -20 חוקים ותקנות שהתפרסו בעבר על פני שבע רשויות שונות. כמה חוקים קיימים זה עכשיו יהיה לאכוף את חוק הוגן אוסף נוהלי הגבלה, הוגן דיווח אשראי Act, אמת חוק ההלוואות, חוק ההתנחלות מקרקעין חוק (RESPA), אלקטרונית העברות כספים חוק הפרטיות של מידע פיננסי Act Act, בין היתר. זה עובד כדי ליצור תקנות נוספות המכסות העברות כספים בינלאומיות, פיקוח נרחב יותר על חברות שירותים פיננסיים שאינם בנקים, דרישות המורחבת עבור המלווים לאחד דוחות המשכנתא ולבחון יכולת הלווים להחזיר את ההלוואות.

מבנה ומנהיגות

ריצ'רד קורדרי, לשעבר גזבר אוהיו והיועץ המשפטי לממשלה, מוביל את ה- CFP. צוות המנהיגות כולל מנהיגים לשעבר ומומחים מהפדרל ריזרב, פאני מיי, הבית הלבן, רשויות ממשלתיות ופדרליות שונות ופירמות פרטיות בתחום השירותים הפיננסיים.הם מביאים מומחיות בטכנולוגיה, ניהול ציות, ענייני הצרכנים וניתוח שוק ללשכה. דירקטורים עמיתים יפקחו על אזורי הליבה העיקריים, כולל:

חינוך והוראה לצרכן;

• מחקר, שווקים ותקנות;
• פיקוח, אכיפה הוגנת ואכיפת שוויון הזדמנויות ו
• נושאים חיצוניים - כולל לוחות מייעצים צרכניים, התאגדות בנקאי ואגודת אשראי, חקיקה וענייני ממשל.
• בעוד הלשכה פועלת באמצעות מיקומה בוושינגטון ד C., מרכז סיוע הצרכנים איווה סיטי ו באמצעות יוזמות שדה בתחומים מרכזיים ברחבי הארץ, האתר הוא הפורטל העיקרי שבו הצרכנים יכולים לתקשר ולקבל עזרה.

מה אתה יכול לעשות באמצעות CFPB

באתר אינטראקטיבי CFPB, הצרכנים יכולים לעשות בירורים ותלונות, ואנשי מקצוע בתעשייה יכול לעבוד עם הלשכה להפסיק הונאות שיטות מטעה באמצעות תוכנית Whistleblower של הלשכה.
פניות לצרכן

לדעת לפני שאתה חייב היא תוכנית המסייעת לצרכנים להבין את כרטיס האשראי ואת העלויות, איך לקרוא ולהבין את ההתנחלות הנדל"ן הצהרה (HUD-1) וכיצד לקנות הלוואות לסטודנטים סיוע כספי לפני שתחתום על הניירות. צרכנים שכבר יש הלוואות וכרטיסי אשראי יכולים ללמוד יותר על מה גילויים ומידע שהם צריכים לקבל מן המלווים שלהם. הצרכנים יכולים לקרוא ולהגיב על ההודעות על הכללים המוצעים, יצירת לוחות מייעצים ולספק מידע נוסף כדי לתמוך במחקר CFPB וניתוח.

אתה יכול לספר על החוויות שלך, טוב או רע, כצרכן. בדף לספר את הסיפור שלך, אתה יכול בעילום שם לדון פרטים שיעזרו מחקר הלשכה ולהבין מה קורה לצרכנים וכיצד הלשכה יכולה לעזור.

תלונות על הצרכן

אתה יכול להגיש תלונה רשמית נגד המלווים משכנתאות ו servicers, המלווים אוטומטי, חברות כרטיסי אשראי, הלוואות לצרכן (כלומר, המלווים המשכורת), המלווים הלוואה המלווים ו servicers, בנקים חשבון האיגוד חשבון ושירותי הלוואה . יהיה עליך ליצור שם משתמש וסיסמה ולאחר מכן תוכל לתאר מה קרה, אילו מוצרים ושירותים השתמשת, לזהות את הצדדים המעורבים ולדון איך אתה רוצה את התלונה או הבעיה כדי לפתור. התעשייה Whistleblowers

אנשי מקצוע בתעשייה הנוכחי לשעבר יכול לשלוח מידע וטיפים ישירות ללשכה באמצעות דוא"ל, whistleblower @ cfpb. או על ידי התקשרות לקו המוקד בטלפון 855-695-7974. אתה יכול להישאר אנונימי, אבל אם אתה בוחר לזהות את עצמך אתה מוגן על ידי המחלקה של U. ס 'הגנה על העבודה Whistleblower התוכנית. יוזמות אחרונות עבור צרכנים

CFPB מתמקדת המשכנתא שירות התנחלויות עם קלט הצרכן כמקור העיקרי של מידע ורעיונות, ופיקוח על גביית חובות ודיווח אשראי.
לאור ההסדר של 25 מיליארד דולר עם חמשת המשכנתאות הגדולות, הלשכה תביא שקיפות רבה יותר ואחריות לכל שוק שירות המשכנתא.מטרת הלשכה היא לסייע לצרכנים להימנע מנסיבות עיקול מיותרות ולא הוגנות. כמו כן, יפקח ויגרום הגנות ספציפיות לחברי השירות הצבאי במסגרת ההתנחלות. הלשכה סבורה כי תבנית עקבית עבור הצהרות המשכנתא החודשית תסייע לצרכנים להבין ולנהל עלויות שוטפות ועלויות שהצטברו המשכנתאות שלהם. לשם כך, הוא מציע אב טיפוס של דוחות חודשיים כי כל משכנתא servicers צריך לאמץ. הלשכה מבקשת קלט הצרכנים על ההצהרה כדי לעזור להם ליצור הצהרה המשכנתא כי עונה על הצרכים של הצרכנים.

זה יהיה לפקח על החוב הגדול ביותר חברות החוב אשר הרווחים השנתיים עולה על 10 מיליון דולר ולהוות יותר מ 60% מכלל החוב אוסף שוק. זה כולל חברות שאוספות חובות שבבעלות חברות אחרות הרוכשות חשבונות בהנחה מהנושה המקורי וגובות יתרות מלאות מאוחר יותר, ועורכי דין המשתמשים בליטיגציה כפעילות הגבייה העיקרית.

הלשכה תפקח על המפעילים הגדולים בשוק הדיווח אשראי על מנת להבטיח כי המלווים לקבל את המידע הנכון לעשות אשראי מתן החלטות לטובת הצרכן, והצרכנים לקבל ציונים האשראי שמתאימים או יותר מדויק לשקף את מה המלווים מקבלים . הלשכה תתמקד ב -30 חברות המהוות 94% מהרווחים השנתיים בתעשיית הדיווח הצרכני.

השורה התחתונה

CFPB טוב לצרכנים. בגלל הסמכות נרחבת שהוענקו ללשכה, באמצעות הפורטל התלונה הצרכן יכול לתת לך הזדמנות גדולה יותר כדי לפתור קונפליקטים כאשר נעשה שימוש יחד עם פרקליט המדינה הכללי שלך בלש עסקים טובים יותר. זה גם טוב לעסקים. Whistleblowers לעזור CFPB יודע היכן רגולציה ואכיפה נדרשת ביותר, והוא יכול לעזור דלק את הסביבה עבור הרפורמה בחקיקה ולהגדיר את הבמה ליצירת חזק יותר הצרכן ועצות המייעצת או ועדות. האם זה יכול לשפר את התנאים? בעבר, אספנים החוב הצרכן סוכנויות הדיווח לא היו כפופים פיקוח פדרלי. סוכנויות דיווח אשראי לעשות 36 מיליארד עדכונים על דוחות האשראי של הצרכנים מדי שנה. CFPB תקנה ואכיפה יביא יותר עקביות ודיוק דיווח אשראי אשראי ניקוד

האם זה לשרוד? הפדרל ריזרב מממן את ה- CFP. התקציב לשנת 2012 הוא 11% מההוצאות של מערכת הפדרל ריזרב, ו -12% בשנת 2013. התקציב השוטף הוא כתרים על 12%, אשר מותאם לאינפלציה מעבר 2014.

אתה צריך להכיר את הגנת הצרכן הלשכה . היכנס לאתר האינטרנט שלה, לקרוא את התקנות, לעיין בדוחות המחקר, לספר לסוכנות על החוויות שלך כצרכן ולתת את התובנות שלך כמובנה בתעשייה. אתה יכול לעזור עם ההתאוששות הכלכלית.