האם אתה יודע מדוע גברים אינם מבקשים הנחיות? כי אנחנו לא. בניית מסלול הנסיעה יכולה להיראות כמו משימה ארצית ומיותרת לקראת מסע ארוך אבל תוכנית חירום עשוי לעזור לך לחזור על המסלול אתה צריך לאבד את הדרך שלך. איבוד בגלל ניווט עניים יכול לעלות לך יותר משעה של נהיגה.

באופן דומה, במקרה של תיק ההשקעות שלך, ביצוע תפנית טועה יכול לעלות לך שנים של הערכה. הכנה מזרז מזל טוב. מניסיוני, חלק מהתיקים הגרועים ביותר שראיתי הם אלה שנוצרו על ידי לעשות זאת בעצמך. היו כמה וכמה אופרים: השקעות מנותקות, בעיות נזילות, סיכון קטן מדי, סיכון רב מדי, חשבונות שכותרתם שלא כהלכה, חבות מס מיותרת ולבסוף "השקעות" שאינן ניירות ערך רשומים. (לקבלת מידע נוסף, ראה: השגת הקצאת נכס אופטימלית .)

זה לא צריך להפתיע אותך כי אלה אנשים משכילים מדי, חלקם מאוד. לדעת איזה כיוון לנסוע לתוך המים לא עושה לך שחיין מומחה. זה פשוט אומר את המשך נסיעה בכיוון זה שחיין חזק יותר אתה צריך להיות כדי למצוא את הדרך חזרה. מה רבים DIY-ers אינם מכירים הם כמה עקרונות מקיפה יצירת תיק. בואו נסתכל על כמה מעמודי התווך לפני שתתחיל להעלות את גג ההשקעה.

"אם אתה כמו רובנו, כסף יש מטרה כגון פרישה, מכללה, רכישת בית חדש, וכו 'להיות ספציפי. מה אתה משתמש בכסף הזה וכמה אתה צריך? מתי יהיה עליך להשתמש בכסף הזה?

2)

סיכון מתאים : איזה סוג של סיכון אתה שם על הכסף הזה צפוי להיות מידתי ביחס לתשואה הצפויה. איפה אתה משקיע כסף, יש סיכוי שאתה יכול להפסיד כסף. מהי רמת סיכון מקובלת עבורך כמשקיע? האם רמת הסיכון המקובלת שלך תואמת את המטרה שלך ואת התשואה הצפויה עבור הכסף הזה? (לפרטים נוספים, ראה: חמישה דברים שיש לדעת על הקצאת הנכסים.)

3) טיפול מס : אל תתפלאו, הממשלה תיקח את חלקם, "זה הכסף שלי, אני לא צריך לשלם מסים על זה." שירות מס ההכנסה (IRS) אומר שאתה עושה. כמקצוען, אני באמת יש את השיחה הזאת פעמים יותר מאשר הייתי רוצה להודות. מסים לא ניתן להימנע אבל משקיע צריך לדעת איך לנווט כראוי את הטיפול המס של ההשקעות שלהם.

4)

כראוי חשבונות Titling : איך כותרת חשבון יכול להשפיע באופן דרסטי על איך הכסף ישמש מאוחר יותר ועברו אחרת במקרה של עזיבתו בטרם עת מן DIY-er של המשקיעים. לעשות טעות כאן וזה יכול לעלות לך עשרות אלפי דולרים. לאחר חשבון שכותרתו לא תקבל שום אהדה בתעשייה זו אם עשית טעות.(לקבלת מידע נוסף, ראה: גיוון: הגנה על תיקי הרס המוני.)

זוהי התחלה טובה למבנה שלנו הכרחי בקביעת כיוון עבור כל משקיע. אתה צריך עמוד השדרה למבנה ההשקעות שלך. לאחר מכן, לאחר שהגדרתם והגדרתם את ההשקעות שלכם, תהיו מוכנים להתחיל להחליט כיצד להקצות את אפשרויות ההשקעה שלכם. כיצד אתה מקצה את הפרופיל שלך תלוי ברמת הנוחות שלך עם סוגים מסוימים של מוצרי השקעה. יהיו לך סוגים רבים של נכסים לבחירה. זה עשוי להיות מועיל לבחור את המוצרים שבהם יש לך את ההבנה ביותר. תורת הפורטפוליו המודרנית היא כלי אחד שרוב המשקיעים מחזיקים בו כשמדובר בהבנת סיכונים / תשואה ובניית תיקי השקעות, ובאם לאמץ תיק 90/20 אגרסיבי, תיק 80/20 או 70/30, תיק צמיחה מתון של 60/40 או 20 / 70/10 שמרני (מניות / אג"ח / מזומנים) תיק. גישה בסיסית זו היא עקרונית ויכולה לשמש אותך היטב. גיוון מעל הכל גיוון ראוי הוא משהו שאתה רוצה לשקול בעת בחירת השקעות. ההשקעות מחולקות לקטגוריות כמו גודל, סגנון, וזרים או מקומיים. הבנת רמת הסיכון המקביל עם כל השקעה יהיה חשוב בעת בחירת אחוז הרכב עבור תיק ההשקעות שלך. לדוגמה, הקצאה של 45% למניות זרות קטנות לצמיחה נמוכה עשויה שלא להיות מקום רע להיות אבל זה אולי לא יהיה נכון עבור מישהו הוא purposing את הכסף הזה כדי לשמש בשלוש עד חמש השנים הבאות. (לפרטים נוספים, ראה: חשיבותה של גיוון

.)

שקול התנאים הנוכחיים

התנאים הכלכליים הנוכחיים יכולים להשפיע על הרכב התיק שלך בניגוד חמור תיק מעוצב בסגנון מסורתי. בואו ניקח בחשבון את עליית שיעורי. אג"ח לטווח בינוני עד ארוך היו בדרך כלל מקום בטוח בשלושת העשורים האחרונים. אבל זה לא יכול להיות נכון עבור משקיע אשר שנתיים פרישה מוקצה כיום 60% עד אמצע לטווח ארוך אג"ח בסביבת ריבית עולה. להישאר הקורס DIY-ers יצטרך לנהל את הפחד mongering כי הפך להיות כל כך נפוץ עם ערוצי החדשות העיקריים שלנו בשוק. המסחר בזמנים נדיפים שנוצרו על ידי אירועים עכשוויים כמו מה שחווינו בעולם כמו בסוף יכול להיות נזק עצום לתיק שלך. העברת כסף ולצאת לשוק לעתים קרובות מומלץ. לעשות כמה כללים לגישה ההשקעה שלך לא לסטות מן הגישה העקרונית, רגשית. כן, זה קל לומר מאשר לעשות - אפילו לאנשי מקצוע. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

ניהול תיק משלם בשוק קשוח

.)

מקל על התהליך שלך

שים תוכנית במקום ו מקל על זה. צור contingencies במקרה דברים לקבל unmanageable. שקול קול עצמאי מחקר ואני לא מתכוון מתוך הטלוויזיה שלך. אם תעשה זאת, סביר להניח שאתה מאוכזב. רוב המקומות בטלוויזיה הם עבור דירוגים ומבוכה הפחד, לא עבור ייעוץ השקעות מקיפה. ההוצאה של כמה כסף שנצברו קשה עבור כמה ייעוץ השקעות מחברת מחקר בתום לב יכול לעזור להטות את הסיכויים לטובתך.יצירת גישה המבוססת על כללים לניהול השקעות. מתי לקנות, מתי למכור, התשואות הרצוי הפסדים מקובלים הן כמה קטגוריות לשקול. תמיד המשך למידה לחנך את עצמך על התעשייה. נושאי מחקר שמעניינים אותך. שום דבר לא מכה תשוקה כשמדובר לבזבז זמן אכפת עבור תיק ההשקעות שלך. לעולם אל תעשה משהו שאינך חש בנוח איתו. יש כל כך הרבה מקומות לקבל מידע. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

מדריך בניית תיק

.)

השורה התחתונה

התחל עם עמודי היסוד שלך ואת המטרה הכסף שלך. קבל את מזהה המשקיע שלך. מי אתה כמשקיע? צור מפת דרכים. הישאר מעודכן בשינויים בכלכלתנו. אתה רק יכול ללמוד כיצד לנצל את המידע שאתה מסנן. כמו תמיד, אל תיתן לעצמך להיות שקועה. אם זה נהיה יותר מדי, להתייעץ עם איש מקצוע. אל תתפלאו אם הם לא עובדים בחינם כאשר אתה מבקש עצה. (לפרטים נוספים, ראה: אסטרטגיות הקצאת נכסים .)

הדעות המובאות בחומר זה הן למידע כללי בלבד ואינן מיועדות לספק עצות או המלצות ספציפיות עבור כל אדם. אגרות החוב כפופות לסיכון שוק וריבית אם הן נמכרות לפני מועד הפדיון. ערכי בונד יירדו ככל שהריבית תעלה והאג "ח יהיו כפופים לזמינות ולשינוי במחיר.

התחזיות הכלכליות שנקבעו במצגת אינן יכולות להתפתח כצפוי ולא תהיה שום ערובה לכך שהאסטרטגיות המקודמות יהיו מוצלחות. אין ערובה כי תיק מגוון יגדיל את התשואות הכולל או להכות על תיק לא מגוונת. גיוון אינו מגן מפני סיכון שוק. הקצאת הנכסים אינה מבטיחה רווח או הגנה מפני הפסד. ביצועים קודמים אינם ערובה לתוצאות עתידיות.