בזמן שאתה בטח שמעו הרבה על היתרונות של תכנון פרישה של רוט IRA, ייתכן שלא מכיר את הרעיון של רוט IRA תכנון הנדל"ן. על פי המכון לחקר הטבות לעובדים (EBRI), כמעט 30% מכלל האמריקאים יש רוט IRA, יתרות חשבון רוט IRA גדל ביותר מ 50% בין 2010 ל 2013. בשנת 2013, משקיעים עשה 6 מיליארד דולר תרומות Roth IRAs לעומת רק 4 $. 61 מיליארד פיקדונות מסורתיים IRAs.

-> ->

זה באמת לא מפתיע כי רוט IRAs התפוצצו הפופולריות בשנים האחרונות. תוסף יקר לכל תיק פרישה, רוט IRA צובר רווחים על בסיס נדחה מס. עם זאת, רווחים אלה פטורים ממס אם אתה עומד בדרישות מסוימות. לראש הדף את זה, בניגוד IRA המסורתית (אשר חותך את התרומות בגיל של 70½), רוט IRA מאפשר תרומות מתמשך ללא מגבלת גיל.

בנוסף לכל היתרונות הללו, יש עוד יתרון פחות ידוע של ROT IRA: הוא פועל גם ככלי יעיל מאוד תכנון הנדל"ן.

Roth IRA ן תכנון 101

בשלב זה, אתה כנראה יודע תכנון הנדל"ן הוא תהליך של ניהול הנכסים שלך, כך שכאשר אתה מת המוטבים שלך יקבלו את הירושה הטובה ביותר האפשרית פנים מסים מינימלי הנדל"ן. (לקבלת מידע נוסף על כך, קרא את

6 תכנון נדל"ן חייב שיהיו ברשותך. )

איך בדיוק אתה נכנס לתוך IRA רוט שלך ככלי תכנון הנדל"ן? זה קל כמו 1-2-3:

1. אתה צובר דולר ללא מס לאורך כל החיים שלך.

אחד היתרונות העצומים של רוט IRA הוא כי אין דרישות הנסיגה המינימלי בכל גיל. עם IRA מסורתי, אתה נאלץ לקחת את הפצות המינימום המינימלי הנדרש (RMDs) מיד לאחר הפעלת 70 וחצי. כי יש לך ניכוי מס כאשר הפקדת את הכספים, אתה צריך לשלם מס על הנסיגות הנדרשות כהכנסה רגילה.

אבל רוט תרומות IRA מבוצעים עם דולר לאחר מס. רוט לא רק מאפשר לך לעזוב את חשבונך ללא פגע, כך שהוא יכול לגדול פטורים ממס, אבל כל משיכות שאתה עושה הם פטורים ממס. מה עוד, אתה יכול לתרום את זה IRA רוט כל עוד יש לך הכנסה תעסוקה. זה אומר שאתה יכול להמשיך לצבור ללא מסים דולר עבור האחוזה שלך ולהעביר את כל זה לאורך היורשים שלך אחרי שאתה מת. (ראה גם

כיצד עובד IRA רוט לאחר פרישה .) 2. אתה שם המוטבים שלך.

כאשר אתה מגדיר את חשבון רוט IRA שלך, יש לך הזדמנות שם אחד או יותר מוטבים. אם אתה לא שם המוטב, בדרך כלל את הנכסים רוט IRA ילך או אל האחוזה שלך או לבן הזוג שלך, בהתאם לכללי ההשקעה שלך עמילות. עם זאת, היורשים שלך לא ייהנו מהטבות המס אותו הם היו אם אתה שם אותם כמו מוטבים.בנוסף, אתה יכול להיות ספציפי כמו שאתה רוצה כאשר אתה שם מוטבים עבור IRA רוט שלך. אתה יכול גם להגדיר אחוזים או סכומים קבועים עבור כל יורש.

3. היורשים שלך לוקחים משיכות אחרי מותך.

לאחר מותך, הנהנים שלך בשם יידרשו לקחת נסיגה מינימלית חובה מן IOT רוט שלך בכל שנה. כל עוד חשבון רוט שלך היה פתוח במשך יותר מחמש שנים, משיכות אלה יהיו לגמרי ללא תשלום עבור המוטבים שלך. אפילו טוב יותר, אם היורשים שלך רק לקחת את משיכות המינימום ולהשאיר את יתרת החשבון ללא שינוי, החשבון ימשיך לגדול מסים. משמעות הדבר היא המוטבים שלך יכול להמשיך לקחת מסים חינם במשך שנים רבות - לפעמים אפילו למשך שארית חייהם. לקבלת רקע, קרא

4 לקוחות טעויות לעשות עם IRAs רוט שלהם ואת ן . השורה התחתונה

אין ספק כי רוט IRAs מציעים הטבות תכנון פרישה משמעותי, כולל כמה יתרונות מס משמעותיים. בנוסף, חשבונות אלה יכולים לספק כלי רב עוצמה לתכנון הנדל"ן. אם אתה משחק הקלפים שלך ישר עם רוט שלך IRA, אתה יכול להשאיר סכום גדול של כסף היורשים שלך שיכול לספק להם זרם של הכנסה פטורה ממס לכל החיים.