חברות כרטיסי אשראי הם שחקני כסף גדולים שראו חקיקה התערבות ממשלתית לטובתם. אחד המעשים האחרונים ללכת נגד הענקים כרטיס האשראי היה גם אחד הראשונים: אשראי הוגן אשראי חוק של 1974. פעולה זו הוכיחה להיות אחד הניצחונות המעטים עבור הצרכנים נגד כרטיס האשראי חזק חברות הלוביסטים. במאמר זה נבחן את המעשה ומה זה אומר לך.

לפני החוק
כאשר כרטיסי אשראי debuted, הם היו מטרות קל עבור הונאה. החברות לקחו לקוחות פוטנציאליים לשטיפה עם כרטיסי אשראי לא רצויים, וכמה כרטיסים אלה היו יירוט בדואר על ידי הרמאים. צרכנים שקלפים שלהם נגנבו היו על הוו עבור חיובים שלא שולמו על כרטיס שהם מעולם לא רצו מלכתחילה. אם הצרכנים התווכחו על ההאשמות, חברות כרטיסי האשראי פשוט sicced את אספני הצעת החוק עליהם והרס דירוג האשראי של הצרכנים. (לקבלת מידע נוסף, ראה חשיבות דירוג האשראי שלך ו כיצד לערער כרטיס אשראי חיוב .)

בתגובה אלה ועוד פרקטיקות לא הוגנות, הקונגרס העביר את האמת חוק ההלוואות (TILA) (1968), אשר נדרש חברות כרטיסי האשראי מפורשת המדינה את התנאים של כל ההלוואות וכל דמי הקשורים חיובים; חוק דיווח אשראי הוגן (1970), אשר איפשרו לצרכנים לבדוק את דוחות האשראי שלהם והסדיר כיצד חברות אספו והשתמשו במידע זה; ואת חוק שוויון הזדמנויות אשראי (1974), אשר אסר על כל ההקרנה על בסיס גיל, גזע, מין, דת, וכן הלאה. זה היה הוגן אשראי חיוב חוק (1974), לעומת זאת, כי נתן לצרכן את היכולת להילחם בחזרה.

-> ->

סמכויות של חוק
אשראי הוגן אשראי חוק מאפשר לצרכנים לערער חיובים על כרטיסי האשראי שלהם מבלי לפגוע בדירוג האשראי שלהם. לפני הוגן אשראי חיוב חוק, אם הצרכן מנוכה תשלום בשל תשלום לא הוגן, כי נחשב אי תשלום רגיל ופגע דירוג האשראי של הצרכן. הודות לחיוב אשראי הוגן חוק, הצרכנים יכולים לערער חיובים לא מורשים, חיובים עבור סכום שגוי (חיוב יתר), חיובים עבור סחורות או שירותים שלא נמסרו או לא היו משביעי, טעויות חשבונאיות (תאריך שגוי, תשלום לא נרשם), חשבונות נשלח לכתובת הלא נכונה, וכל חיובים אשר הצרכן דורש הסבר רשמי.

מלבד סכסוכים, חוק אשראי אשראי הוגן דורש כרטיס אשראי הצהרות להישלח שבועיים לפני התשלום הוא בשל ומאפשר לצרכנים להחזיק את חברת האשראי, בנוסף הסוחר שמכר את הסחורה , אחראי על רכישות לא משביעות רצון. במילים אחרות, הצרכנים יכולים לתבוע את חברת הכרטיסים עבור ערך הרכישה אם הסוחר מסרב החזר על בסיס חוקי (מוצר פגום, שירות לא שלם וכו ').). הוא גם אוסר על סוחרים לתת הנחות לאנשים לשלם במזומן. במסגרת הפעולה, חברות כרטיסי האשראי יש תמריץ לפקח על הסוחרים אשר מקבלים את הקלפים שלהם ולוודא כי סוחרים אלה הם כנים.

כיצד להשתמש בו
הסוד הגדול באמצעות אשראי חיוב הוגן חוק הוא לשים את הכל בכתב. שיחות טלפון ודוא"ל פשוט לא נחשבים. מחלוקות יש להגיש בתוך 60 ימים של הצעת חוק כרטיס האשראי שלך להיות בדואר. אתה יכול להתקשר לחברת האשראי שלך כדי לקבל את תאריך התפוצה בפועל אם חותמת דואר חסרה במעטפה. מכתב המחלוקת שלך צריך לכלול את שמך ואת כתובתך, וכן את מספר החשבון שלך ואת תיאור המחלוקת.

ייתכן שתצטרך לנקוט בצעדים נוספים, בהתאם לחיוב שאתה חולק עליו. אם אתה רוצה לקבל החזר עבור מוצרים או שירותים לא מספקים, המחיר שנוי במחלוקת צריך להיות שווה יותר מ 50 $ ויש לו לקחו בתוך 100 מייל של כתובת הבית שלך. יתר על כן, עליך לעשות ניסיון בתום לב להתפייס עם הצד השני. במקרה זה, יהיה עליך לכלול עותקים של קבלות, חוזים, וכל תיעוד אחר שיש לך, כמו גם תיאור תמציתי של הניסיון שלך ליישב. יש לשלוח את המכתב לכתובת החיוב של החיוב הרשומה בגב כרטיס האשראי שלך. שליחת מכתב שלך באמצעות דואר מאושר הוא רעיון טוב, כי יהיה לך הוכחה כי שלחת מחלוקת בתוך מגבלת הזמן של 60 יום. (לקריאה בנושא, ראה כיצד לקרוא הלוואה כרטיס אשראי הסכמים .)

מה עכשיו?
כאשר מנפיק כרטיס האשראי מקבל את המכתב שלך, הוא נדרש על פי חוק להכיר המחלוקת שלך בתוך 30 יום על ידי מכתב לכתובת המחלוקת שלך בתוך 90 ימים. לאחר קבלת התלונה, חברת כרטיסי האשראי אינה יכולה לגבות תשלום או לשלוח מידע ללשכות אשראי שיפגעו בדירוג האשראי שלך. חברת כרטיסי האשראי תחקור את תביעתך ותשלח לך את התוצאות ואת החלטתה בכתב.

אם יתברר שנטענת טענה שגויה, חשבונך יזוכה בגין החיוב. אם חברת כרטיסי האשראי קובעת כי החיוב יהיה מדויק, תידרש לשלם אותו. בכל מקרה, אין עמלות איחור ניתן להטיל בשלב זה על הסכום הקשור הרכישה שלך, אבל אתה עדיין צריך לשלם את כרטיס האשראי שלך אם יש חיובים לגיטימיים אחרים מעורבים בו אתה עשוי להיות מסוגל להחזיק על כל התשלומים הקשורים על החוב במחלוקת תוך תשלום פריטים אחרים טעונה על ידי קורא את מחלקת החיוב ישירות ואומר להם שאתה באמצע תביעה. (גלה כיצד להפחית את החוב כרטיס האשראי שלך, מומחה טיפים לחיתוך כרטיס אשראי החוב .)

אם אתה בטוח כי החיוב הוא שגיאה, ואת חברת כרטיסי האשראי מוצא אחרת, ניתן לערער תוך 10 ימים מיום קבלת ההחלטה. הקפד לבקש עותקים של המסמכים שהחברה השתמשה כדי לקבוע כי החיוב היה תקף. במסגרת הפעולה, חברת כרטיסי האשראי יכולה לשים פתק על דוח האשראי שלך על אי תשלום, אבל הוא חייב גם לציין כי אתה מסרב לשלם כי אתה מאמין החיוב הוא שגיאה.(לפרטים נוספים, קרא כיצד לערער שגיאות על דוח האשראי שלך .)

סיכום
אשראי הוגן אשראי חוק בעצם מוסיף רמה נוספת של הגנת הצרכן. זה נותן לצרכנים דרך להילחם חיובים בלתי צודקים מבלי לפגוע דירוג האשראי שלהם. זה גם מכניס קצת לחץ על חברות כרטיסי האשראי כדי לוודא כי הסוחרים שלהם וספקים הם אספקת סחורות ושירותים כפי שהובטח. חברות כרטיסי האשראי יש תמריץ קטן כדי לסרוק הצהרות על שגיאות - אם הצרכן overpays, זה בונוס עבור חברת כרטיסי האשראי. אם הצרכן "מתגעגע" לתשלום, חברת האשראי מקבל לחייב את הצרכן יותר בפעם הבאה, אז זה נופל על הצרכן לבדוק בשקיקה את הצעת החוק, דרך אשראי הוגן אשראי חוק, יש שגיאות מתוקנות.