בסוף שנות ה -80 ובתחילת שנות ה -90, מדיניות הטיפול לטווח ארוך היתה היקרה של ענף הביטוח. התחזית לצורך זה סוג של טיפול היה מאוד, גבוה מאוד ספקים רבים קפץ על מכונית התזמורת על ידי מתן מדיניות ששילמה עבור כל סוגי הטיפול המנוהל. אבל שיעור התביעה עבור סוג זה של כיסוי הפך בסופו של דבר כל כך גבוה, כי חברות הביטוח רבות נאלצו לצאת מן הזירה.

היום יש רק כמה חברות שנותרו כל סוג של כיסוי עצמאי לצורך זה. פוליסות אלו כיום יקרות יותר מתמיד, ובמקרים רבים הכיסוי שהן מספקות נשחק גם כן. למרבה המזל, תעשיית הביטוח מצא מה שנראה פתרון טוב הרבה יותר לדילמה זו. הרוכבים תועלת מואצת הפכו את החדש darlings בשוק הפיננסי, כפי שהם יכולים לספק כיסוי הרבה יותר גמיש עבור טיפול הצליח במחיר סביר.

-> ->

היסטוריה של רוכבי הטבות מואצת

בשנות ה -80 החלו להופיע קטעים בטלוויזיה הארצית על האופן שבו כמה חברות שקראו לוויאטורים קנו את פוליסות ביטוח החיים של חולים סופניים כדי שיוכלו לאסוף את למוות ולמטופלים היה קצת כסף להשתמש כעת עבור חשבונות רפואיים. אבל התנחלויות viatical היו בעיקר לא מסודר ולעתים קרובות כרוך בסכנה עבור המוכרים, אשר התמודד עם ההכנסה מס הכנסה גדולה במקרים מסוימים.

אבל תעשיית הביטוח במהירות זיהה את הצורך בעלי הפוליסה יוכלו לגשת חלק ביטוח החיים שלהם הטבות לשלם על דברים כמו טיפול הצליח לפני שהם מתו. זה הוביל את הופעתו של הרוכבים תועלת מואצת, אשר למלא את הצורך הזה. הם מאפשרים לבעלי הפוליסה לקבל חלק או את כל היתרונות של מוות במדיניות שלהם עבור מחלה קריטית או כרונית, נכות או סיעודי. פוליסות אלו הפכו את ביטוח החיים הרבה יותר רלוונטי עבור קטע גדול של השוק, כי הרוכבים האלה יכולים לספק הגנה משמעותית מפני עלויות מדהימות של טיפול לטווח ארוך ללא ניקוז הארנק של בעל הפוליסה. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

מבט מקרוב על הרוכבים תועלת מואצת .)

קרא את פיין הדפסה

למרות כל הרוכבים תועלת מואצת נועדו לספק צורה כלשהי של גישה מיידית תועלת מוות של מדיניות, ישנם הבדלים עיקריים בין סוגים מסוימים של רוכבים, טיפול ממושך ומחלות כרוניות. הסוג לשעבר של רוכב מסווג על ידי חברת הביטוח כ"רוכב 7702B "המציע כיסוי שהוא בדרך כלל מקיף יותר. ההטבות מסוג זה של רוכב יכולות להינתן על בסיס שיפוי, כאשר ספק השירות ישולם ישירות על ידי המוביל, או על לוח זמנים להחזר המחייב את המבוטח לסבול את עלויות הטיפול תחילה ולאחר מכן להגיש תביעה .

הרוכבים לשלם על ידי החזר אינם נדיבים כמו רוכבי שיפוי כי הם לעולם לא לשלם יותר מאשר את העלויות בפועל שנגרמו. יש גם כמה הוצאות שהם לא מכסים, כגון שינוי הבית של אחד כדי להתאים נכות וציוד רפואי כמו מקלות או הליכונים. רוכבי שיפוי, לעומת זאת, ישלמו את ההטבה המקסימלית האפשרית המותרת במדיניות שאינה רלוונטית לסכום ההוצאות בפועל שהתהוו.

או סוג של רוכב סיעודי בדרך כלל דורש אישור רופא כי המבוטח אינו מסוגל לבצע לפחות שניים מתוך שש פעילויות בסיסיות של חיי היומיום (ADLs), הכוללים אכילה, רחצה, שירותים, הלבשה וטיפוח, או יש ליקוי קוגניטיבי משמעותי. רוכבים סיעודיים גם בדרך כלל מכסה תקופות זמניות של הפגיעה החורגות תקופת ההמתנה. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

כיסוי LTC לא לא בריינר .) רוכבי מחלה כרונית מסווגים על ידי תעשיית הביטוח לפי סעיף 101 (ז). רוכבים אלה משלם תמיד על בסיס שיפוי, והם מופעלים בדרך כלל כאשר המבוטח הופך למחלה סופנית, או הוא כרוך עם נכות כי צפוי להימשך כל שארית חייו.

סוג שלישי של רוכב הוא רוכב המחלה קריטי. סוג זה של רוכב משלם סכום חד פעמי שהוא בדרך כלל שווה לפחות מחצית מהיתרון מוות של מדיניות. הוא משולם על אבחנה של מחלות כגון סרטן, מחלות לב, זאבת או מחלות גדולות אחרות. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

ביטוח סיעודי: מי צריך את זה? ) העלות של הרוכבים תועלת מואצת הוא בנויים מתישהו ישירות לתוך המדיניות על ידי המוביל, ואילו בזמנים אחרים הם זמינים כתכונה הרחבה עם עלות נפרדת. הם עשויים גם דורשים חיתום נפרד, כגון רוב הרוכבים אשר נועדו במיוחד לשלם עבור הוצאות טיפול ממושך. אבל כל רוכב הולך להגדיל את העלות של מדיניות זו או אחרת.

השורה התחתונה

למרות הרוכבים תועלת מואצת תמיד לבוא בעלות נוספת, הם עדיין יכולים לספק אמצעי יעיל של הגנה מפני מחלות קריטיות כרוניות, נכות והוצאות טיפול ארוך טווח בנוסף כיסוי החיים המסורתי. לקבלת מידע נוסף על הרוכבים תועלת מואצת וכיצד הם יכולים להועיל לך, להתייעץ עם סוכן ביטוח החיים שלך או יועץ פיננסי. (לפרטים נוספים, ראה:

סקירה כללית של מדיניות Care ההיברידית לטווח הארוך .)