יועצים פיננסיים בפני הזדמנות ייחודית במהלך העשורים הבאים: $ 30 טריליון עושר יועברו מהורים בייבי בומר לילדים בוגרים שלהם במשך שלושת העשורים הבאים. עבור יועצים, מעבר זה מציע הזדמנות מצוינת להעמיק את היחסים ולהרחיב את העסק. הוא גם מציג אתגר שיכול להשפיע באופן משמעותי על הבריאות של החברה. היורשים יש הזדמנויות רבות עבור ייעוץ פיננסי היום. יועצים הנוקטים גישה פעילה יהיו מוכנים בצורה הטובה ביותר לשינוי הסייסמי.

-> ->

הימנע מנטליות סילו

יועצים פיננסיים צפויים להתמקד הלקוחות שלהם; הם אלה ששכרו אותך ולכן היועצים נוטים לפגוש את המטרות המוצהרות של לקוחותיהם. עם זאת, אם מתמקדים יותר מדי על עמידה ביעדים שנקבעו של הלקוחות, את הצרכים הגדולים והזדמנויות עבור משפחותיהם עשוי להיות overlooked. לשרת את הצרכים של לקוחות גדולים אולי נראה מיותר או כמו הפרה של גבולות התפקיד שלך. חשוב על כך - יותר מ -60% מהילדים הבוגרים עוזבים את היועץ הפיננסי של הוריהם כשהם מתחילים לאסוף ירושה. גרוע מכך, רק 17% של Millennials בדרך כלל יש מערכת יחסים עם היועץ הפיננסי של הוריהם. (לקבלת מידע נוסף, ראה: טיפים למשפחה עושר העברות .)

מספרים אלה מספרים. הם מגלים כי ילדים בוגרים בדרך כלל אינם מעורבים בניהול ההשקעות של הוריהם וכי קל להם לקחת את ההשקעות שלהם במקום אחר על חלוקת קרנות ירושה. איך אתה יכול לשנות את זה בתור מתכנן פיננסי? זה די פשוט - על ידי להכיר את המשפחות של הלקוחות שלך.

על ידי הרחבת מערכת היחסים עם הלקוח לרמה המשפחתית, אתה לומד כיצד לשרת את הצרכים הגדולים של הלקוחות. אתה יכול לגלות רבים של צרכים אלה באמצעות פגישות משפחתיות רגילות מעורבים ילדים בוגרים של לקוחות. מפגשים אלה יכולים לא רק ליצור קשר עם הילדים, אבל זה יכול גם לעזור להם לראות שאתה עובד לטובתם של ההורים שלהם. השתמש בפגישות אלה כדי לראות כיצד תוכל לעזור למשפחה בכללותה, על ידי חקירת דברים כגון: (לפרטים נוספים, ראה: תכנון נדל"ן טיפים ליועצים פיננסיים .)

• 529 חשבונות עבור נכדים
• תכנון תכנון פרישה לילדים בוגרים
• ניהול נכסים עם קבלת ההורים

היתרון של פגישות משפחה קבועה היא כפולה. ראשית, זה מאפשר לך בתור יועץ כדי להגן על החברה מפני אובדן כפי שאתה להגדיר את עצמך כיועץ המשפחה, לא רק את ההורים של היועץ. שנית, זה עוזר ללקוחות להעריך את הצרכים הגדולים שלהם. (לקבלת מידע נוסף, ראה: למעלה עצות לעזרת לקוחות השאירו ירושה .)

קח אחריות

העברת עושר הקרובה חושף מציאות קשה - משפחות יעמדו בפני החלטות קשות על איך לטפל הטוב ביותר עבור הורים מזדקנים.למרבה הצער, זהו נושא משפחות רבות לא מצליחים לדון בהרחבה. מחקר שנערך לאחרונה ב- Fidelity Investments מגלה כי קרוב ל -40% מההורים המזדקנים לא קיימו דיונים משמעותיים עם ילדיהם הבוגרים לגבי כספם. אותו מחקר פידליטי גם מגלה כי הורים וילדים מבוגרים יותר נוח לדבר עם יועצים על הצרכים שלהם מאשר הם ביחד.

זה מספק הזדמנות בשבילך כיועץ לעשות הבדל חיובי בחיי אנשים. לא רק זה יכול לעזור למשרד שלך מפני פוטנציאל לאבד נכסים עם המעבר של הלקוחות שלך, אבל זה יכול גם לעזור מנקודת המבט של הבאת לקוחות חדשים, צעירים יותר לחברה שלך כאשר ילדים בוגרים בוחרים לך לנהל את נכסיהם במקום יועץ אחר. (לקבלת מידע נוסף, ראה: עכשיו זה הזמן לגנוב X לקוחות x .)

יותר הזדמנויות, מספרים אלה להצביע על אחריות לך כיועץ. יש הרבה דברים לשקול כהורה מתחיל לחשוב דרך פרישה, החיים לאחר פרישה סוף החיים של צרכים כשמדובר בנכסים. זה האחריות שלך כיועץ פיננסי, עד כמה שאתה מסוגל, כדי לסייע ללקוחות לתכנן עבור צרכים אלה. על ידי שילוב הילדים הבוגרים שלהם אתה לא רק להגדיר אותם להצלחה כמו משפחה, אבל אתה גם מציגים את עצמך ואת המשרד שלך כשותף כדי לעזור להם דרך זמנים קשים ואת העושר של העושר עבור הדורות הבאים של בני המשפחה.

זה מגיע אל היחסים

ניהול השקעות עבור לקוח מגיע ליחסים אמון. כסף הוא עניין אישי מאוד, לקוחות אמון לך כדי לעזור להם לעמוד ביעדים שלהם. אין זה מפתיע לשמוע כי שני שלישים של ילדים בוגרים להעביר כספים מן היועץ הפיננסי של הוריהם על הירושה. במקרים רבים, הם עושים זאת כי פשוט אין להם מערכת יחסים איתך או עם המשרד שלך. (לפרטים נוספים, ראה: יועצים פיננסיים צריך לחפש את הקבוצה עכשיו .)

זה תלוי בך כדי לשנות את זה. באקלים שבו יש אפשרויות רבות לבחור מתוך זה behooves לך לבנות את הקשר הזה עם המשפחה של הלקוח. זה עשוי להיות אתגר אבל לחפש דרכים לערב את הילדים של הלקוחות שלך. בקשו לקיים מפגשים קבועים, בהתאם לצרכים של הלקוח. חפשו להציע גישה הוליסטית ללקוחות שלכם ולמשפחותיהם. לא עושה זאת יכול להשאיר יורשים מחפשים יותר ולהגביר את הסבירות מהם לעזוב את המשרד שלך.

השורה התחתונה

אנחנו על מצוק בחברה. העברת עושר הממשמש ובא מהווה אתגר משמעותי למשפחות. יש הרבה דברים שהם צריכים לשקול כדי להגן על הנכסים של ההורים שלהם. נצל את המצב הזה על ידי מיקום עצמך בתור יועץ פיננסי של בחירה עבור הילדים של הלקוחות שלך. (לפרטים נוספים, ראה: אסטרטגיות צמיחה עבור יועצים פיננסיים .)