a:

שמירה על הייעוד המוטב שלך מעודכן הוא היבט חשוב של תכנון הנדל"ן מקיף. רישום המוטב העיקרי הוא לעתים קרובות דרישה על ידי רוב חברות הביטוח פרישה חשבון custodians בזמן המדיניות או החשבון נפתח. ההחלטה לרשום מוטב מותנה, עם זאת, נותר לך בתור בעל החשבון או המבוטח, בהתאם לצרכים שלך העברת עושר. עם הזמן, תוכניות הנדל"ן יכול לשנות, יצירת הצורך להעביר ייעודי מותנה מותנית להתאים טוב יותר את המטרות שלך. כאשר מינוי מותנה מופיע כמנהל בלתי חוזר, הן חברות ביטוח החיים והן קופות הגמלאות של תוכנית הפרישה מאפשרות לך כבעל הפוליסה או בעל החשבון לשנות את הפרט או הישות בשם מוטב מותנה באמצעות טופס שינוי מוטב.

לפני עדכון העדכונים המוטבים המותנים שלך, להתייעץ עם עו"ד תכנון הנדל"ן או מתכנן פיננסי שיש לו הבנה ברורה של מטרות התכנון שלך ן. אמנם יש קומץ כללי כללי לגבי מי או מה יכול להיות רשום בתור מוטב על פוליסת ביטוח חיים או חשבון פרישה, כל מצב שונה. לדוגמה, זה נפוץ עבור בן הזוג להיות רשום כמו המוטב העיקרי ילדים טבעיים או מאומץ להיות רשומים כנהנים מותנה. משמעות הדבר היא כי כאשר אתה עובר משם בן הזוג שלך הוא הראשון בתור לקבל את כל ההכנסות ללא צורך לעבור את בתי המשפט probate. ילדיך מקבלים נכסים רק אם בן זוגך אינו מסוגל לקבלם עקב מוות או נסיבות אחרות. אירועי חיים כגון גירושין או מוות של בן זוג עשויים לגרום לשינוי של מוטבים מותנים כדי להבטיח את זרימת הנכסים נשאר יעיל.

טופס שינוי המוטב ניתן להשתמש כדי לעדכן את הייעוד המוטב העיקרי או מותנה לאחר שקבעת שינוי נדרש כדי להתאים את תוכנית הנדל"ן שלך. רוב חברות ביטוח חיים ותוכניות פרישה לספק טפסים שינוי המוטב בפורמט נייר שניתן לבקש באמצעות הטלפון או באמצעות דוא"ל או פקס. לאחר שתשלים את הטפסים, שלח אותם חזרה לחברה המנפיקה עם חתימה חדשה ותאריך. כמה חברות עכשיו מציעים המוטבים לשנות טפסים מקוונים, אבל אתה עדיין חייב לשלוח או לשלוח את הטופס השלים. התקשר לחברת הביטוח או לאפוטרופוס של החשבון שלך כדי לוודא שאתה עוקב אחר ההליך הספציפי שלה כדי לעדכן את יעדי המוטבים.

עדכון מוטב מותנה דורש את אותו מידע הדרוש לעדכון המוטב העיקרי. אם אתה מתן שמות אדם טבעי כמו המוטב החדש שלך מותנה, חברת הביטוח או קופת משמורת חשבון דורש את שמו, הקשר שלו אליך, כתובת הדואר שלו, תאריך הלידה שלו ואת מספר הביטוח הלאומי שלו.מתן שמות לנאמן מותנה מחייב אותך למסור את שמות כל הנאמנים הנוכחיים, את שמו המלא של הנאמנות, את כתובת הדואר של אחד אם לא את כל הנאמנים, ואת תאריך הנאמנות. לאחר שהמידע נמצא במצב תקין והתקבל על ידי חברת הביטוח או קסטודיאן חשבון פרישה, החברה שולחת לך התכתבות כבעל החשבון או כמבוטח כדי לאשר את בקשתך לשינוי.