"Rollover", לגבי כספים, פירושו בדרך כלל "העברה". "כדי להתגלגל IRA זוגית, ההנחה היא כי בן הזוג שהחזיק את ה- IRA להיות מתגלגל הוא נפטר. בן הזוג שנותר בחיים יכול לקבל את הכספים המשקיעים של חשבון ה- IRA של בן הזוג המנוח, המתגלגל אל ה- IRA שלו, בין אם המנוח נקרא בן הזוג שנותר בחיים כנהנה. בן הזוג יורש יכול לגלגל את כל הכספים שנותרו מן IRA של המנוח לתוך IRA קיים או חדש עבור עצמו או שלה. הכספים מטופלים אז כאילו בן הזוג שורד תמיד בבעלות אותם.
IRA הוא מועיל אם בן הזוג שורד רוצה לחסוך את הכסף במצב לטובת מס. אם חלוקת הכסף אינה חלוקה מינימלית נדרשת, והשותף ששרד נקרא בשם המוטב, הגלגול ניתן להסתיים בהקדם של 60 יום ממוות בן הזוג. בן הזוג ששרד צריך להיות מודע לכך ישנם חוקים מורכבים תקנות הקשורות ירושה ו rollovers IRA. בן הזוג ששרד צריך לדעת, על פי החוק, הוא או היא חייבים להתחיל לקחת הפצות מחשבון IRA בגיל 70. 5, אבל יהיה גם להיענש על לקיחת הכסף החוצה קודם לכן. לבעל הזוג השורד אין יכולת ללוות מחשבון IRA.
-> ->בני זוג שורדים אולי גם לשקול לשנות את ה- IRA ל IRA רוט לאחר rollover; משיכות של רוט IRAs אינם חייבים במס. יש גם שינויים רגולטוריים האחרונות IRAs, כגון כלל חדש בשנת 2015, כי מגביל את השימוש rollovers רגיל פעם אחת כל 12 חודשים.
אני לא מבין איך המניה יש מחיר המסחר של 5. 97, אבל כשאני קונה את זה אני צריך לשלם את המחיר המבוקש של 04. איך אני יכול להיות לשלם יותר ממה המניה נסחרת?
זה אולי נראה הגיוני כי המחיר האחרון הנסחר של נייר ערך הוא המחיר שבו זה יהיה כרגע המסחר, אבל זה קורה לעתים רחוקות. השוק של נייר ערך (או מחיר המסחר שלו) מבוסס על מחירי ההצעה והשאילה, לא המחיר האחרון הנסחר.
אני משתתף בתוכנית שיתוף רווחים בעבודה. אם אני לפרוש בגיל 62, אני יוכל למשוך את הכסף ללא תשלום, או האם זה צריך להיות מתגלגל לחשבון אחר או תוכנית?
הכסף בחשבון שיתוף הרווח שלך יהיה חייב במס כאשר הוא יוסר מהחשבון. אתה יכול להשאיר את הכסף בתוכנית (אם התוכנית מאפשרת את זה) או לגלגל את האיזון כדי IRA. רוב המתכננים הפיננסיים ימליצו שלא תעזוב את הכספים בתוכנית חלוקת הרווח לאחר שתעזוב את החברה, כפי שאתה מסתכן לאבד את המסלול של הכספים.
איך אני מתגלגל מעל Roth שלי 401 (k) לתוך IRA רוט או IRA?
כספים Rollover מ Roth 401 (k) ל ROT IRA ידי הבטחת החשבון החדש שלך מוכן להסדיר להעברה ישירה בין הנאמנים הישן והחדשים שלך.