a:

קצבאות נדחות משתנות וקצבה מיידית משתנה אינן נחשבות לנזילות. קצבאות נדחות משתנה לשאת עונשים IRS עבור משיכות מוקדמות יכול להיות חיובי כניעה מוערך, ואילו קצבאות מיידיות משתנה רק להציע תשלומים חודשיים קבועים ואינם מאפשרים הסכום הכולל הכולל לחסל.

קצבה מיידית משתנה

קצבה מיידית משתנה הינה מוצר השקעה נאכף בחוזה נמוך, שבו מבוטח משלם לחברה לביטוח חיים סכום חד פעמי בתחילת החוזה. הכסף הוא שילם בחזרה למבוטח בסכומים קבועים על פני פרק זמן קבוע מראש. עם סוג זה של קצבה, אדם מקבל תשלומים חודשיים באופן מיידי.

המבטח משקיע את הפרמיה החד פעמית למימון התשלומים למבוטח ולפצות את עצמו. בעוד התשלומים החודשיים קבועים לאפשר זרם צפוי של הכנסה עתידית, קצבה לא ניתן לפדות החוצה עבור סכום חד פעמי המקורי, מה שהופך אותו נזיל למדי.

קצבה נדחית משתנה

קצבאות נדחות משתנות נמוכות עוד יותר מקצבאות מיידיות משתנות, מכיוון שאין תשלומים חודשיים. במקום זאת, קצבה נדחית משתנה נקבעים כמו כלי השקעה נדחים מס דומה 401 (k). סכום חד פעמי תורם לסוג זה של קצבה, ולאחר מכן מבטח משקיע את הכסף עבור המבוטח למימוש רווחי הון.

קצבות נדחות משתנות נושאות קנסות על משיכות מוקדמות, בדרך כלל לפני גיל 59. 5. קנסות אלה מוערכים ב 10%, על גבי שיעור המס הרגיל של האדם, בזמן נסיגה מוקדמת . קצבאות נדחות משתנות מאפשרות גם משיכות ושיטות שיטתיות, אך ניתן לחייב אדם בעמלת כניעה. זה הופך קצבה נדחית משתנה נוזל.